Кредитная кооперация

Наши юридические услуги для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК)

Стандарты КПК

Практические пособия для кредитных потребительских кооперативов и шаблоны документоы, составленные по базовым стандартам СРО и Банка России.

Подробнее
Создание КПК

Юридическое сопровождение регистрации кредитного потребительского кооператива и вступления в саморегулируемую организацию.

Подробнее
Целевой инструктаж по ПОД/ФТ

Специальный онлайн-курс для некредитных финансовых организаций «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» с выдачей свидетельства установленного образца. Онлайн-курс по программе Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 05.12.2014 №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

Цена
3500 р.
Подробнее
Программа обучения по под фт

Комплект документов по обучению сотрудников некредитных финансовых организаций, подготовленные в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

Подробнее
ПВК по ПОД/ФТ КПК

Разработка, проверка и обновление правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ для кредитного потребиткельского кооператива  и сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.

Подробнее
Аутсорсинг по ПОД/ФТ

Консультационно-нформационное сопровождение по ПОД/ФТ, ведение документобоорота по ПОД/ФТ, состалвение отчетности в Росфинмониторинг.

Подробнее
Проверки ЦБ РФ

Юридическое сопровождение проверки Банка России на предмет соблюдения некредитной финансовой организацией законодательства о ПОД/ФТ. Подготовка письменных возражений. Представительство в суде.

Цена
от 2000 р.
Подробнее
Антикоррупционная политика организации
Подготовка антикоррупционных документов в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.12.2008 №273-ФЗ "О противодействии коррупции".
Подробнее
Договор займа КПК

Документы для оформления займой в кредитном потребительском кооперативе.

Подробнее
Обеспечение непрерывности деятельности в НФО

Составление документов по обеспечению непрерывности деятельности некредитной финансовой организации в соответствии с методическими рекомендациями Банка России №28-МР от 18.08.2016 г.

Подробнее
Хранение документов в КПК

Документальное оформление организации хранения и номенклатуры документов в КПК (СКПК) по требованиям Банка России.

Подробнее

 

Отзывы наших клиентов

Благодарственное письмоотзыв 2Флагман

 

Юридическое сопровождение деятельности кредитного потребительского кооператива

Потребительское кредитование надежно укоренилось в повседневной практике, данная финансовая услуга уже стала не просто возможностью приобретения желаемого при отсутствии необходимых денежных средств, но и необходимостью в жизни современного населения.

В России существует множество микрофинансовых организаций, небанковских организаций, основным видом деятельности которых является предоставление денежных средств в пользование за плату (заем или микрозаем). Широкое распространение получили такие небанковские организации, как кредитные потребительские кооперативы. КПК предоставляют взаймы денежные средства заемщикам, которые в свою очередь вносят им плату (проценты) за пользование денежными средствами.

Деятельностью КПК по предоставлению займов пайщикам является размещение денежных средств на условиях возмездности, срочности, возвратности. Таким образом, услуги банков и КПК относятся к одному виду, обладают сходными потребительскими свойствами и оказываются для одних и тех же целей, являются взаимозаменяемыми и распространяются среди одного и того же круга лиц. Между тем, деятельность кредитного потребительского кооператива относится к высокорискованным видам предпринимательской деятельности. Так как, связана с привлечением денежных средств населения, как правило под высокие проценты. 

Юридическая ответственность кредитного потребительского кооператива и его должностных лиц

Кодекс России об административных правонарушениях, предусматривает административную ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательства о сельскохозяйственной кооперации (статья 15.38 КоАП РФ):

  • Нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, или нормативов финансовой деятельности, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации (ч. 1 ст. 15.38 КоАП РФ)
  • Нарушение кредитным кооперативом порядка размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации (ч. 2 ст. 15.38 КоАП РФ)
  • Нарушение прав члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, и прав члена сельскохозяйственного кооператива, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации (ч. 3 ст. 15.38 КоАП РФ)
  • Непредставление или несвоевременное представление кредитными кооперативами информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ)
  • Неисполнение кредитным кооперативом обязанности по хранению документов, хранение которых является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательством о сельскохозяйственной кооперации, а также нарушение установленных порядка и (или) сроков хранения таких документов (ч. 4 ст. 13.25 КоАП РФ)

С 1 сентября 2013 года надзорным органом для КПК является Банк России. Иначе говоря деятельность КПК в отличие от кредитных организаций не лицензируется, однако они поднадзорны ЦБ РФ, который устанавливает порядок расчета финансовых нормативов, предусматривает дополнительные финансовые нормативы, порядок размещения средств резервного фонда и осуществляет другие контрольные полномочия.Кроме административной ответственности Банк России вправе применять к кредитным потребительским кооперативам свои специальные санкции. Так, ЦБ РФ вправе обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в следующих случаях нарушения законодательства:

  • Неисполнения кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок;
  • Осуществления кредитным кооперативом деятельности, запрещенной Федеральным законом о кредитной кооперации;
  • Неоднократного нарушения кредитным кооперативом Федерального закона о кредитной кооперации, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.