Регистрация кредитного потребительского кооператива юридических лиц

Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг оказывают правовую помощь по регистрации кредитного потребительского кооператива юридических лиц.  По всем вопросам регистрации кредитного потребительского кооператива Вы можете обратится по следующим телефонам 8(843)209-05-31, 8(843)265-52-32 или на электронную почту info@law115.ru 

Пошаговое правовоесопровождение регистрации кредитного потребительского кооператива юридических лиц 

1. Регистрация кредитного потребительского кооператива в налоговых органах Российской Федерации.

2. Разработка внутренних документов кредитного потребительского кооператива.

3. Подготовка уведомлений в Банк России и Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Наименование услуги (документа)

Стоимость (рублей)

 

1

Уведомления о назначении специального должностного лица

500 р.

2

Подготовка документов в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов

1000 р.

3

Подготовка документов в бюро кредитных историй

1000 р.

4

Подготовка заявления на подключение к личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу

500 р.

5

Регистрация в личном кабинете участника финансового рынка

500 р.

 

Итого

4500 р.

4. Подготовка документов в целях исполнений КПК требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

4.1. Разработка правил внутреннего контроля кредитного потребительского кооператива (ПВК по ПОД/ФТ) в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ. ПВК представляют собой комплексный документ. 

4.2. Подготовка документов в соответствии требованиями Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 15.12.2014 N 445-П.

4.3. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 N 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

4.4. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 15.12.2014 N 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4.5. Целевой (внеплановый) инструктаж работников кредитного кооператива по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" с выдачей свидетельства установленного образца (онлайн-курс). 

5. Подготовка документов для предоставления займов в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и документации согласно требованиям Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 1 января 2017 г.).

6. Подготовка документации для привлечения денежных средств в кредитный потребительский кооператив.

7. Подготовка документов в целях исполнения требований Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

Кредитный потребительский кооператив юридических лиц

С помощью деятельности кредитного потребительского кооператива организации имеют возможность перераспределения полученных доходов между субъектами, входящими в группу компаний (холдинг). Например, необходимо уменьшить налогооблагаемый доход одной организации и, соответственно, на эту же сумму увеличить доход другой организации (вторая организация имеет упрощенную систему налогообложения), что в итоге приведет к снижению налоговых платежей, если рассматривать холдинг в целом. Первая организация берет займ под проценты в кредитном кооперативе, а вторая организация (с упрощенной системой налогообложения) размещает в кредитном кооперативе временно свободные денежные средства. В результате - у холдинга не убавилось и не прибавилось финансового ресурса, а по итогам сроков займа и депозита (через кредитный кооператив) у первой организации возникли расходы, учитываемые при расчете налога на прибыль, а у второй организации возник доход. Таким образом, КПК, объединяющий организации, может служить экономическим буфером накопления финансовой прибыли холдинга.

Членами КПК организаций являются коммерческие организации (члены холдинга). Члены кооператива перечисляют членские взносы кооперативу в целях финансирования его уставной деятельности, для пайщиков кооператива эти выплаты будут относиться к прочим расходам. Согласно подпункту 29 пункта 1 статьи 264 НК РФ "к прочим расходам, связанным с производством и реализацией, относятся: расходы налогоплательщика: в виде взносов, вкладов и иных обязательных платежей, уплачиваемых некоммерческим организациям, если уплата таких взносов, вкладов и иных обязательных платежей является условием для осуществления деятельности налогоплательщиками - плательщиками таких взносов, вкладов или иных обязательных платежей". В результате члены холдинга, переведя на несколько лет заработанную прибыль на кредитный кооператив, не будут платить налог на прибыль с этих денежных сумм.

С помощью кредитного кооператива члены кооператива (участники холдинга) могут осуществлять расчеты между собой, минуя банки. Эта возможность позволит не только сократить время расчетов, но и значительно упростить взаиморасчеты. Например, при расчетах могут возникнуть какие-то оформительские проблемы по таким операциям. В банках очень строгое отношение к документации (предусмотренное законодательно), что не позволяет осуществить операцию до устранения всех неточностей и несущественных ошибок. В отличие от них кредитный кооператив проведет операцию и без бумаг, а документальное оформление будет доделано позже.

Кредитный кооператив (посредством принимаемых временно свободных денежных средств и предоставляемых займов) позволит упорядочить и упростить взаимоотношения членов холдинга.

Если раньше у организации, входящей в холдинг, были взаимоотношения по выдаваемым и получаемым займам (при необходимости финансовой поддержки одних организаций за счет других членов) с большинством членов холдинга, то с внедрением в холдинг кредитного кооператива все подобные расчеты будут происходить через это учреждение централизованно. А это, в свою очередь, существенно упростит учет подобных операций и позволит отслеживать их более оперативно.

Естественно, вышеперечисленные преимущества не являются исчерпывающими: финансово-экономические возможности кредитного кооператива намного шире.

Таким образом, создание собственного мини-"банка" (кредитного кооператива) для комплекса взаимосвязанных организаций холдинга является эффективным механизмом успешного ведения крупного бизнеса практически в любой сфере деятельности.