Регистрация КПК второго уровня

Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг оказывают правовую помощь по регистрации кредитного потребительского кооператива второго уровня.  По всем вопросам регистрации кредитного потребительского кооператива Вы можете обратится по следующим телефонам 8(843)209-05-31, 8(843)265-52-32 или на электронную почту info@law115.ru 

Пошаговое правовое сопровождение регистрации кредитного потребительского кооператива второго уровня 

1. Регистрация кредитного потребительского кооператива в налоговых органах Российской Федерации.

2. Разработка внутренних документов кредитного потребительского кооператива.

3. Подготовка уведомлений в Банк России и Федеральную службу по финансовому мониторингу.

4. Подготовка документов в целях исполнений КПК требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

4.1. Разработка правил внутреннего контроля кредитного потребительского кооператива (ПВК по ПОД/ФТ) в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ. ПВК представляют собой комплексный документ. 

4.2. Подготовка документов в соответствии требованиями Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 15.12.2014 N 445-П.

4.3. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 N 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

4.4. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 15.12.2014 N 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4.5. Целевой (внеплановый) инструктаж работников кредитного кооператива по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" с выдачей свидетельства установленного образца (онлайн-курс). 

5. Подготовка документов для предоставления займов в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и документации согласно требованиям Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 1 января 2017 г.).

6. Подготовка документации для привлечения денежных средств в кредитный потребительский кооператив.

7. Подготовка документов в целях исполнения требований Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

Юридическое сопровождение регистрации кредитного потребительского кооператива второго уровня

Выделяется два уровня кредитных потребительских кооперативов. Это обычные кредитные потребительские кооперативы (КПК первого уровня), представляющие собой объединения физических и (или) юридических лиц с целью предоставления взаимной финансовой помощи ("низовые" кооперативы, кооперативы "первого уровня") и кредитные потребительские кооперативы "второго уровня", членами которых являются исключительно кредитные кооперативы "первого уровня". Кредитный кооператив второго уровня также осуществляет деятельность по организации финансовой взаимопомощи, но уже не для рядовых граждан и юридических лиц, а для кредитных кооперативов, входящих в состав его пайщиков. КПК второго уровня может организовать финансовую взаимопомощь между любыми кредитными кооперативами России, приняв их в свои члены, а вот уже организация финансового взаимодействия этих объединений с другими секторами финансового рынка - это функция банков.

Иначе говоря, КПК второго уровня это кооператив кооперативов: его создают на паевой основе и кооперативных принципах кредитные кооперативы первого уровня. Здесь также создаются паевой и резервный фонды, также осуществляется деятельность по организации финансовой взаимопомощи, то есть предоставляются займы членам кооператива из объединенных пайщиками средств, по тем же принципам, что и в КПК первого уровня, формируются органы кооператива и т.д. Однако целью КПК второго уровня является не просто удовлетворение материальных нужд кооперативов-членов, но поддержание их финансовой устойчивости (и реально, на практике, есть положительный опыт помощи КПК второго уровня его пайщикам - кредитным кооперативам первого уровня), поэтому к кооперативам второго уровня предъявляются более жесткие требования по формированию паевого фонда и использованию средств кооператива, участию в деятельности других юридических лиц.

в зону непосредственного контроля и надзора Банком России по всем направлениям деятельности попадают кредитные кооперативы второго уровня. Это объясняется тем, что такие крупные кредитные кооперативы в случае их неплатежеспособности, непрозрачности для пайщиков или нарушений законодательства способны создать серьезную социальную напряженность и подорвать в целом доверие людей к кредитной кооперации. В связи с этим Банк России осуществляет регулярный мониторинг и специальные проверки (в том числе выездные) КПК второго уровня. Кроме того, в отношении этих кооперативов Банк России установил формы и сроки отчетности о деятельности и персональном составе органов кооператива.