Юридические и образовательные услуги для МФО

Отрывок из нашего вебинара "Обзор изменений законодательства о микрофинансовой деятельности за 2017-2018 гг".

Спикер вебинара наш штатный сотрудник - руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, Харисов Игорь Фанзилович.

Базовый стандарт МФО

Практические пособия для микрофинансовых и микрокредитных компаний по  базовым стандартам, подготовленные нашими методологами в соответствии с требованиями Банка России и саморегулируемых организаций.

Подробнее
Регистрация МФО

Юридическое сопровождение вступления юридического лица в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Подробнее
Заем в МФО

Разработка документов для выдачи займов физическим лицам, юридическим лицам и индвидуальным предпринимателям.

Подробнее
Инвестиции в МФО

Юридическая консультация по привлечению инвестиций в микрофинансовую организацию.

Подробнее
Целевой инструктаж по ПОД/ФТ

Специальный онлайн-курс для некредитных финансовых организаций «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» с выдачей свидетельства установленного образца. Онлайн-курс по программе Банка России в соответствии с Указанием Банка России от 05.12.2014 №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

Цена
3000 р.
Подробнее
Программа обучения по под фт

Комплект документов по обучению сотрудников некредитных финансовых организаций, подготовленные в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

Цена
5500 р.
Подробнее
ПВК по ПОД/ФТ МФО

Разработка правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ для МКК и МФК с учетом специфики ее деятельности в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Цена
от 8500 р.
Подробнее
Проверки ЦБ РФ

Юридическое сопровождение проверки Банка России на предмет соблюдения некредитной финансовой организацией законодательства о ПОД/ФТ. Подготовка письменных возражений. Представительство в суде.

Цена
Договорная
Подробнее
Аутсорсинг МФО

Ведение документооборота в микрофинансовой организации.

Подробнее
Обеспечение непрерывности деятельности в НФО

Составление документов по обеспечению непрерывности деятельности некредитной финансовой организации в соответствии с методическими рекомендациями Банка России №28-МР от 18.08.2016 г.

Цена
от 18000 р.
Подробнее
Антикоррупционная политика организации
Подготовка антикоррупционных документов в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.12.2008 №273-ФЗ "О противодействии коррупции".
Цена
9500 р.
Подробнее

Отзывы наших клиентов

Отзыв НГ-001    письмо Ю-Питер К-001    Отзыв ФК-001

Микрофинансовая организация (МФО) - это юридическое лицо, которое занимается микрофинансовой деятельностью и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании.

С 1 июня 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 г. №92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который ввел два вида банковских лицензий. Проведем сравнительный анализ правового статуса четырех видов профессиональных кредиторов: микрокредитные компании (МКК) микрофинансовые компании (МФК), банк с базовой лицензией, банк с универсальной лицензией.

Уровни МФО

Микрокредитные компании.

К размеру собственных средств микрокредитной компании Федеральный закон 151 ФЗ не устанавливает специальных требований. В отличие от микрофинансовой компании (МФО второго уровня) МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МКК; выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 500 000 руб.; поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица; выпускать и размещать облигации.

Микрофинансовые компании.

Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 млн. руб.

В отличие от микрокредитной компании МФК имеет более широкие полномочия. Так, МФК вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с МФК договора займа на сумму 1500000 рублей и более, при условии, что сумма основного долга МФК перед таким займодавцем не должна составлять менее 1 500 000 руб. в течение всего срока действия указанного договора и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, приобретающих облигации МФК, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации МФК, выпущенные в соответствии ст. 27.5-2 Федерального закона от 22.04.1996 г. №39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", а также приобретающих облигации МФК, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.

МФК вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 1 млн. рублей. Тогда как для МКК указанный суммовой порог составляет только 500 тыс. руб.

С 28 января 2018 года вступает в силу федеральный закон от 29.07.2017 г. №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций». Согласно которому будут установлены специальные квалификационные требования к учредителям и органам управления МФК. Так, согласно новой статье 4.1-1 «Требования к органам управления микрофинансовой компании» лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместитель, член коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера, руководитель или главный бухгалтер филиала, член совета директоров (наблюдательного совета), специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, должно соответствовать новым квалификационным требованиями и требованиям к деловой репутации. Кроме этого, статьей 4.3 установлены новые требования к учредителям (участникам) МФК и статьей 4.4 особенности совершения сделок с акциями (долями) МФК.

Банк с базовой лицензией.

Минимальный размер собственных средств (капитала) для банка с базовой лицензией установлен в размере 300 млн. руб.

Банк с базовой лицензией не вправе:

1. осуществлять следующие банковские операции с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства:

  • размещение денежных средств, привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет;
  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • выдача банковских гарантий.

2. открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

3. приобретать права требования к иностранным юридическим лицам, иностранным организациям, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, к физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

Банк с универсальной лицензией.

Минимальная сумма собственных средств для банка с универсальной лицензией составляет 1 миллиард рублей.

Кроме этого были внесены дополнения в статью 7 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ). Так, согласно ч. 1 ст. 7 указанного закона ЦБ исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в следующих случаях:

  • ликвидации МФО, как юридического лица;
  • получения МФК статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации (НКО);
  • получения заявления МФО о добровольном выходе из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Также статья 7 была дополнена пунктами 1.10, 1.11, 1.12, 1.13, которые регламентируют переходные положения в случае приобретения МФК статуса банка с базовой лицензией.