Предельные значения процентных ставок по договору займа

Напоминаем Вам, что предельные процентные ставки по договору займа для МКК, МФК, КПК и ломбардов  (далее - кредиторов) устанавливаются Центральным банком Российской Федерации, которые ежеквартально публикуются на его официальном сайте.

Предоставлять денежные средства по договору займа свыше предельных значений, установленных ЦБ РФ, кредиторам запрещено. В случае, если кредитор превысит максимальный размер рассматриваемых значения Банк России вправе применить свои санкции в отношении «недобросовестных» кредиторов. Например, направить кредитору предписание с требованием устранить допущенное нарушение, установив определенный срок. За невыполнение требований ЦБ РФ кредитор понесет административное наказание, предусмотренное статьей 19.5. Кодекса об административных правонарушениях РФ, вплоть до приостановления деятельности.

При заключении договора займа с клиентом кредитор должен отслеживать предельные значения процентов, то есть максимальный размер процентов, опубликованный ЦБ РФ в прошлом квартале может существенно отличаться от действующих значений. Если же договор между кредитором и заемщиком заключен с завышенной процентной ставкой, выходящей за пределы указания ЦБ РФ, то во время судебного разбирательства по рассмотрению иска о взыскании задолженности с заемщика в пользу кредитора суд будет учитывать размер процентной ставки, которая была установлена ЦБ РФ на момент заключения договора.

Таким образом, за превышение предельных значений кредиторы подлежат привлечению как административной, так и гражданско-правовой ответственности.

В представленных ниже таблицах для МФО, КПК и ломбардов Банком России наши специалисты рассчитали предельные значения процентной ставки  в день, исходя из 365 календарных дней в году.

Напомним, что впервые ЦБ РФ начал устанавливать предельные значения с ноября 2014 года в связи с вступлением Федерального закона №353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)». 

Предельные значения процентных ставок в день для микрофинансовых организаций 

Категории потребительских кредитов (займов)

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)

Предельные значения процентов в день

1.

Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога

88,177

0,24

2.

Потребительские микрозаймы с иным обеспечением

 

до 365 дней включительно

120,356

0,32

 

свыше 365 дней

67,601

0,18

3.

Потребительские микрозаймы без обеспечения (POS-микрозаймов)

 

до 30ти дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

799,156

2,18

 

свыше 30 тыс. руб.

140,344

0,38

3.1

от 31 до 60 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

414,128

1,13

 

свыше 30 тыс. руб.

122,269

0,33

3.2

от 61 до 180 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

304,260

0,83

 

свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

327,057

0,89

 

свыше 100 тыс. руб.

75,484

0,20

3.3

от 181 до 365 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

186,708

0,51

 

свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

214,309

0,58

 

свыше 100 тыс. руб.

46,575

0,12

 

свыше 365 дней, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

75,372

0,20

 

свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно

68,624

0,18

 

свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

61,737

0,16

 

свыше 100 тыс. руб.

44,716

0,12

4.

POS-микрозаймы

4.1

до 365 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

81,783

0,22

 

свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

71,571

0,19

 

свыше 100 тыс. руб.

73,248

0,20

 

свыше 365 дней

63,479

0,17

 

Предельные значения проценных ставок в день для кредитных потребительских кооперативов 

Категории потребительских кредитов (займов)

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)

Предельные значения процентов в день

1.

Потребительские займы с обеспечением в виде залога

47,335

0,12

2.

Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе:

 

до 365 дней включительно

43,452

0,11

 

свыше 365 дней

34,844

0,09

3.

Потребительские займы без обеспечения:

 

до 30 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

259,219

0,71

 

свыше 30 тыс. руб.

42,380

0,11

3.1

от 31 до 60 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

101,857

0,27

 

свыше 30 тыс. руб.

38,813

0,10

3.2

от 61 до 180 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

72,440

0,19

 

свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

46,116

0,12

 

свыше 100 тыс. руб.

31,721

0,08

3.3

от 181 до 365 дней включительно, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

71,549

0,19

 

свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно

42,812

0,11

 

свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно  

31,612

0,08

 

свыше 100 тыс. руб.

30,787

0,08

4.1

свыше 365 дней, в том числе:

 

 

 

до 30 тыс. руб. включительно

57,935

0,15

 

свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно

64,389

0,17

 

свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно

54,143

0,14

 

свыше 100 тыс. руб.

41,829

0,11

  

Предельные значения процентных ставок в день для ломбардов

Категории потребительских кредитов (займов)

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)

Предельные значения процентов в день

1.

Потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства

89,416

0,24

2.

Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества

166,232

0,45

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, e-mail: kharisov.i@law115.ru