ПВК МФО

Разработка, проверка и обновление правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ микрофинансовой организации (МКК И МФК) в соответствии с требованиями Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"  и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Стоимость от 8500 р. 

Правила внутреннего контроля, разработанные нашими специалистами включают в себя следующие шаблоны документов:

А. Первичные документы для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца клиента.

  1. Анкета клиента физического лица.
  2. Анкета клиента индивидуального предпринимателя.
  3. Анкета клиента юридического лица.
  4. Анкета клиента физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
  5. Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица.
  6. Анкета бенефициарного владельца.
  7. Мотивированное суждение о бенефициарном владельце клиента.
  8. Анкета представителя физического лица.
  9. Анкета представителя юридического лица.
  10. Анкета выгодоприобретателя физического лица.
  11. Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя.
  12. Анкета выгодоприобретателя юридического лица.
  13. Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица.
  14. Опросный лист клиента для анализа финансового положения и деловой репутации.
  15. Опросный лист клиента физического лица для выявления публичного должностного лица.
  16. Служебная записка сотрудника в случае выявления публичного должностного лица.

Б. Первичный документы для обучения сотрудников по программе «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»:

  1. План реализации программы обучения сотрудников в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
  2. План проверки знаний сотрудников в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
  3. Свидетельство о прохождении сотрудником обучения в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
  4. Аттестационный лист.

В. Первичные документы для оформления отказа в выполнении распоряжения клиента в совершении операции:

  1. Служебная записка об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  2. Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  3. Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиентов.
  4. Уведомление об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  5. Журнал учета документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставляемых клиентами.
  6. Распоряжение об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  7. Распоряжение об невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  8. Уведомление о невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  9. Уведомление об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  10. Распоряжение о выполнении решения межведомственной комиссии, созданной при Банке России.
  11. Распоряжение о выполнении решения межведомственной комиссии, созданной при Банке России.

Г. Первичные документы для оформления приостановления операции клиента:

  1. Служебная записка о приостановлении операции клиента.
  2. Распоряжение о приостановлении операции клиента.
  3. Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены.
  4. Уведомление о приостановлении операции клиента.

Д. Первичные документы для оформления применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества:

  1. Служебная записка о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
  2. Распоряжение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
  3. Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
  4. Уведомление о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

Е. Первичные документы для оформления результатов проверки по перечням:

  1. Сообщение об операции (сделке).
  2. Акт проверки клиентов по списку Банка России о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
  3. Акт о результатах проверки по списку лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии.
  4. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  5. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения
  6. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечни.

Срок подготовки: 3-5 рабочих дней. Возможна разработка документов в более короткие сроки, а также с учетом особенностей вида и масштаба Вашей деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых Вами клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Форма предоставления документов: в электронном виде в формате Word. 

Образец типовых правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ микрофинансовой организации

1. Программа организации системы ПОД/ФТ.

1.1. Положения о статусе, функциях, правах и обязанностях ответственного сотрудника.

1.2. Порядок взаимодействия ответственного сотрудника с иными сотрудниками микрофинансовой организации;

1.3. Порядок взаимодействия микрофинансовой организации с ее обособленными подразделениями (филиалами) по вопросам ПОД/ФТ;

1.4. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) микрофинансовой организацией при реализации ПВК по ПОД/ФТ;

1.5. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) микофинансовой организацией в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ;

1.6. Порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного обслуживания.

2. Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.1. Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.2. Порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ;

2.3. Указание на обязательное использование микрофинансовой организацией при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, предоставляемых органами государственной власти.

2.4. Положения о мерах, направленных на выявление микрофинансовой организацией среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

2.5. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию микрофинансовой организацией бенефициарных владельцев клиентов.

2.6. Основания для признания физического лица бенефициарным владельцем клиента (в обязательном порядке используются квалифицирующие признаки, содержащиеся в определении понятия "бенефициарный владелец", установленного Федеральным законом №115-ФЗ, такие как прямое или косвенное (через третьих лиц) владение (наличие преобладающего участия более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо наличие возможности контролировать действия клиента).

2.7. Основания для признания в качестве бенефициарного владельца лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица (при невозможности выявления иного бенефициарного владельца).

2.8. Положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых микрофинансовой организацией в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

2.9. Особенности процедуры идентификации выгодоприобретателя, который не был идентифицирован микрофинансовой организацией до приема клиента на обслуживание в связи с информацией клиента об отсутствии выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, при принятии его на обслуживание.

2.10. Порядок проведения микрофинансовой организацией мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

2.11. Порядок обновления сведений (информации), полученных микрофинансовой организацией в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, с указанием периодичности их обновления.

2.12. Указание способов взаимодействия микрофинансовой организацией с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания.

2.13. Положения о принимаемых микрофинансовой организацией мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7  Федерального закона №115-ФЗ.

2.14. Порядок взаимодействия микрофинансовой организацией с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых микрофинасовой организацией на обслуживание.

2.15. Порядок обеспечения доступа сотрудников микрофинансовой организацией к информации, полученной при проведении идентификации.

2.16. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска.

3. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.1. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг микрофинансовой организацией в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг микрофинансовой организацией в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.3. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг микрофинансовой организацией в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.4. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг микрофинансовой организацией в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.5. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг микрофинансовой организацией в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением микрофинансовой организацией операций (сделок) в интересах клиента с указанием периодичности проведения указанных мероприятий.

3.6. Указание способов управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе определение перечня предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию.

3.7. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска.

4. Программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.1. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой микрофинансовой организацией, масштаба ее деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых микрофинансовой организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.2. Механизм взаимодействия между сотрудниками микрофинансовой организации, выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, и ответственным сотрудником микрофинансовой организацией.

4.3. Положения о должностном лице (должностных лицах) микрофинансовой организации, принимающем (принимающих) решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган.

4.4. Положения о сроках принятия решений о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной, а также порядок фиксирования принятого решения.

4.5. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту операции, данные о контрагенте клиента), а также порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях.

4.6. Порядок информирования (при необходимости) руководителя микрофинансовой организацией о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции.

4.7. Положения о мерах, которые применяются микрофинансовой организацией исходя из программы управления риском к клиентам, осуществляющим подозрительные операции.

4.8. Особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), осуществляемых (заключаемых) с использованием современных технологий, позволяющих клиенту дистанционно совершать операции (заключать сделки).

5. Программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

5.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-коммуникационной сети "Интернет".

5.2. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества.

5.3. Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (в том числе сведения о клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества).

5.4. Положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - проверка), а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки.

5.5. Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

5.6. Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ.

5.7. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки.

6. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом.

7. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

7.1. Перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленный микрофинансовой организацией с учетом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

7.2. Положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом программы управления риском и программы выявления операций, а также специфики деятельности микрофинансовой организации.

8. Программа подготовки и обучения кадров микрофинансовой организацией в сфере ПОД/ФТ.

9. Программа, определяющая порядок взаимодействия микрофинансовой организацией с лицами, которым поручено проведение идентификации. 

1.       Внутреннее сообщение об операции.

2.       Анкета клиента физического лица.

3.       Анкета клиента юридического лица.

4.       Анкета клиента индивидуального предпринимателя.

5.      Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица.

6.      Анкета выгодоприобретателя физического лица.

7.      Анкета выгодоприобретателя юридического лица.

8.      Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя.

9.      Анкета представителя клиента.

10.  Анкета бенефициарного владельца клиента.

11.  Мотивированное суждение о бенефициарном владельце.

12.  Опросный лист клиента о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.

13.  Журнал замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества

14.  Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены

15.  Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиента