ПВК страхового брокера

Разработка, проверка и обновление правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ страхового брокера в соответствии с требованиями Закона №4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ.

Правила внутреннего контроля, разработанные нашими специалистами включают в себя следующие шаблоны документов: 

  1. Внутреннее сообщение об операции.
  2. Анкета клиента физического лица.
  3. Анкета клиента юридического лица.
  4. Анкета клиента индивидуального предпринимателя.
  5. Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица.
  6. Анкета выгодоприобретателя физического лица.
  7. Анкета выгодоприобретателя юридического лица.
  8. Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя.
  9. Анкета представителя клиента.
  10. Анкета бенефициарного владельца клиента.
  11. Мотивированное суждение о бенефициарном владельце.
  12. Опросный лист клиента о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.
  13. Журнал замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества.
  14. Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены.
  15. Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиента.

Срок подготовки: 3 рабочих дней. Возможна разработка документов в более короткие сроки, а также с учетом особенностей вида и масштаба Вашей деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых Вами клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Форма предоставления документов: в электронном виде в формате Word. При получении документов на электронную почту Вам останется только их распечатать (пронумеровать, прошнуровать), подписать и поставить печать.

Дополнительно Вы можете заказать у нас разработку следующей документации по ПОД/ФТ:

1. Документы, подготовленные в соответствии Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 15.12.2014 N 445-П (при отсутствии подразделения по ПОД/ФТ):

  1. Приказ о назначении специального должностного лица.
  2. Должностная инструкция специального должностного лица.
  3. Трудовой договор со специальным должностным лицом.
  4. Ежегодный план проверок внутреннего контроля.
  5. Приказ об инициировании проверок внутреннего контроля.
  6. Отчет специального должностного лица о результатах проверки выполнения правил внутреннего контроля, требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России по ПОД/ФТ (образец заполнения).

1.1. При наличии подразделения по ПОД/ФТ:

  1. Положение о подразделении по ПОД/ФТ.
  2. Должностная инструкция специального должностного лица – Начальника подразделения по ПОД/ФТ.
  3. Трудовой договор с начальником подразделения по ПОД/ФТ.
  4. Должностная инструкция специалиста подразделения по ПОД/ФТ.
  5. Трудовой договор со специалистом подразделения по ПОД/ФТ.

2. Документы, разработанные в соответствии с Указанием Банка России от 05.12.2014 N 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях":

  1. Программа подготовки и обучения сотрудников в сфере ПОД/ФТ.
  2. Программа обучения сотрудников в целях ПОД/ФТ для проведения вводного (первичного) инструктажа.
  3. Свидетельство о прохождении сотрудником обучения в целях ПОД/ФТ.
  4. Аттестационный лист.
  5. Тесты для проверки знаний сотрудников в области ПОД/ФТ (25 штук), а также ответы на тест по подфт.
  6. Ежегодный план проверки знаний сотрудников в области ПОД/ФТ.
  7. Ежегодный план реализации программы обучения сотрудников в области ПОД/ФТ.
  8. Приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ.

3. Документы, составленные в соответствии с Указанием Банка России от 15.12.2014 N 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

  1. Приказ о работе со списками Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;
  2. Акт о результатах проверки по спискам лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;
  3. Служебная записка о выгрузке нового решения Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;
  4. Журнал регистрации входящей информации из Личного кабинета Росфинмониторинга;
  5. Журнал регистрации исходящей информации из Личного кабинета Росфинмониторинга;
  6. Приказ об утверждении графика проверки клиентов по Перечню;
  7. Отчет о результатах проверки среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества 
  8. Служебная записка о выгрузке новой редакции Перечня;
  9. Приказ о применении новой редакции Перечня;
  10. Инструкция по работе в Личном кабинете Росфинмониторинга;
  11. Приказ о передаче специальным должностным лицом на период его его командировки, отпуска ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета Росфинмониторинга другому сотруднику (с указанием места хранений ключей в обычном режиме и во время отсутствия СДЛа).

Наши специалисты также могут разработать все вышеперечисленные документы за прошлые периоды в целях восстановления документооборота по ПОД/ФТ перед выездной/камеральной проверкой Банка России. Стоимость определяется индивидуально.

4. Документы для оформления процедуры приостановления операции клиента:

  1. Служебная записка специального должностного лица о приостановлении операции (форма).
  2. Распоряжение руководителя о приостановлении операции (форма).
  3. Уведомление клиента о приостановлении операции (форма).
  4. Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены (форма).
  5. Инструкция для сотрудников о приостановлении операции килентов.

5. Документы для оформления процедуры отказа клиенту в совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

  1. Служебная записка специального должностного лица об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (форма).
  2. Распоряжение руководителя об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (форма).
  3. Уведомление клиента об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции (форма).
  4. Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиентов (форма).
  5. Инструкция для сотрудников об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

6. Документы для оформления процедуры замораживания (блокирования) денежных средств или имущества в соответствии с требованиями подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

  1. Служебная записка о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
  2. Распоряжение руководителя о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
  3. Уведомление клиента о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
  4. Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
  5. Акт о результатах проверки клиентов по спискам лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма (форма).
  6. Отчет о результатах проверки среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
  7. Инструкция для сотрудников о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

7. Обучение по программе ПОД/ФТ с выдачей свидетельства установленного образца.

Кроме оказания юридических услуг в сфере ПОД/ФТ наша компания оказывает и образовательные услуги. Вы можете пройти у нас обучение по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" с выдачей свидетельства установленного образца (специальный онлайн-курс для некредитных финансовых организаций). 

Образец типовых правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ страхового брокера

1. Программа организации системы ПОД/ФТ.

1.1. Положения о статусе, функциях, правах и обязанностях ответственного сотрудника.

1.2. Порядок взаимодействия ответственного сотрудника с иными сотрудниками страхового брокера.

1.3. Порядок взаимодействия страхового брокера с ее обособленными подразделениями (филиалами) по вопросам ПОД/ФТ.

1.4. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) страхового брокера при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

1.5. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) страхового брокера в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

1.6. Порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного обслуживания.

2. Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.1. Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.2. Порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ;

2.3. Указание на обязательное использование страхового брокера при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, предоставляемых органами государственной власти.

2.4. Положения о мерах, направленных на выявление страхового брокера среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

2.5. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию страхового брокера бенефициарных владельцев клиентов.

2.6. Основания для признания физического лица бенефициарным владельцем клиента (в обязательном порядке используются квалифицирующие признаки, содержащиеся в определении понятия "бенефициарный владелец", установленного Федеральным законом №115-ФЗ, такие как прямое или косвенное (через третьих лиц) владение (наличие преобладающего участия более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо наличие возможности контролировать действия клиента).

2.7. Основания для признания в качестве бенефициарного владельца лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица (при невозможности выявления иного бенефициарного владельца).

2.8. Положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых страхового брокера в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

2.9. Особенности процедуры идентификации выгодоприобретателя, который не был идентифицирован страхового брокера до приема клиента на обслуживание в связи с информацией клиента об отсутствии выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, при принятии его на обслуживание.

2.10. Порядок проведения страхового брокера мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

2.11. Порядок обновления сведений (информации), полученных страхового брокера в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, с указанием периодичности их обновления.

2.12. Указание способов взаимодействия страхового брокера с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания.

2.13. Положения о принимаемых страхового брокера мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7  Федерального закона №115-ФЗ.

2.14. Порядок взаимодействия страхового брокера с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых управляющей компанией на обслуживание.

2.15. Порядок обеспечения доступа сотрудников страхового брокера к информации, полученной при проведении идентификации.

2.16. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска.

3. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.1. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг страхового брокера в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг страхового брокера в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.3. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг страхового брокера в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.4. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг страхового брокера в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.5. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг страхового брокера в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением страхового брокераопераций (сделок) в интересах клиента с указанием периодичности проведения указанных мероприятий.

3.6. Указание способов управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе определение перечня предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию.

3.7. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска.

4. Программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.1. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой управляющей компании, масштаба ее деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых страхового брокера клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.2. Механизм взаимодействия между сотрудниками негосударственного пенсионного фонда, выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, и ответственным сотрудником управляющей компании.

4.3. Положения о должностном лице (должностных лицах) негосударственного пенсионного фонда, принимающем (принимающих) решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган.

4.4. Положения о сроках принятия решений о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной, а также порядок фиксирования принятого решения.

4.5. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту операции, данные о контрагенте клиента), а также порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях.

4.6. Порядок информирования (при необходимости) руководителя страхового брокера о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции.

4.7. Положения о мерах, которые применяются страхового брокера исходя из программы управления риском к клиентам, осуществляющим подозрительные операции.

4.8. Особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), осуществляемых (заключаемых) с использованием современных технологий, позволяющих клиенту дистанционно совершать операции (заключать сделки).

5. Программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

5.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-коммуникационной сети "Интернет".

5.2. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества.

5.3. Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (в том числе сведения о клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества).

5.4. Положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки.

5.5. Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

5.6. Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ.

5.7. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки.

6. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом.

7. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

7.1. Перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленный страхового брокера с учетом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

7.2. Положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом программы управления риском и программы выявления операций, а также специфики деятельности управляющей компании.

8. Программа подготовки и обучения кадров страхового брокера в сфере ПОД/ФТ.

9. Программа, определяющая порядок взаимодействия страхового брокера с лицами, которым поручено проведение идентификации.