Регистрация микрокредитной компании

Статус микрофинансовой организации может получить только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель лишен такой возможности. Еще одна необходимая составляющая статуса микрофинансовой организации – это внесение сведений о микрофинансовой организации в государственный реестр микрофинансовых организаций.Таким образом, созданное юридическое лицо и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в указанный реестр.

Наши специалисты оказывают пошаговое юридическое сопровождение регистрации микрокредитной компании одного из видов микрофинансовой организации. Ниже Вы можете ознакомиться с перечнем наших услуг. Мы находимся в городе Казани (Республика Татарстан), но оказываем услуги по всей России. Подробнее о стоимости услуг и перечне необходимых документов Вы можете узнать по электронной почте info@law115/ru

Пошаговое создание микрокредитной компании

1 этап. Регистрация микрокредитной компании в налоговых органах Российской Федерации.

Создание МКК начинается с регистрации юридического лица. Перед открытием МКК следует проверить соответствие учредителей микрофинансовой организации и ее единоличного исполнительного органа квалификационным требованиям установленным Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ. Во-первых, требования к учредителю(ям) микрофинансовой организации - отсутствие судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти. В-вторых, единоличным исполнительным органом микрофинансовой организации не могут являть следующие лица:

  • лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы (отозваны) лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы (отозваны) вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее трех лет. При этом под финансовой организацией для целей настоящего Федерального закона понимаются профессиональный участник рынка ценных бумаг, клиринговая организация, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированный депозитарий инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, акционерный инвестиционный фонд, кредитная организация, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, организатор торговли;
  • лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;
  • лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.  

На первом этапе специалисты компании Ю-Питер Консалтинг подготовят для Вас необходимые документы:

  • Устав микрокредитной компании в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
  • Протокол (решение) о создании микрокредитной компании.
  • Заявление по форме №Р11001
  • Приказ о назначении директора.
  • Приказ о назначении бухгалтера.

Необходимые документы и информация об учредителе(ях) и единоличном исполнительном органе для подготовки документов:

  • ИНН учредителя(ей) МКК
  • Паспортные данные учредителя(ей) МКК
  • Должность руководителя МКК
  • ИНН единоличного исполнительного органа
  • Паспортные данные единоличного исполнительного органа
  • Контактный телефон
  • Юридический адрес
  • Гарантийное письмо от арендодателя (при заключении договора аренды)
  • Наименование юридического лица: ООО Микрокредитная компания "____________".

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО может быть в случае наличия в реестре  полного и (или) сокращенного наименования МФО, в том числе полного или сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным или сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, при условии, что соответствующие сведения о микрофинансовой организации были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о юридическом лице, подавшем заявление. Таким образом,  принимать решение о выборе полного и (или) сокращенного наименования юридического лица слеует с учетом сведений, содержащихся в реестре МФО и ЕГРЮЛ. Согласно части 5 статьи 4 Закона № 151-ФЗ сведения, содержащиеся в реестре МФО, являются открытыми и общедоступными. Реестр МФО размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Кроме этого, в соответствии с пунктом 13 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2007 № 122 вопрос о сходстве до степени смешения обозначений является вопросом факта и по общему правилу может быть разрешен судом без назначения экспертизы. При этом суды при определении тождественности или сходства до степени смешения фирменных наименований используют, в том числе, Методические рекомендации по проверке заявленных обозначений на тождество и сходство, утвержденные приказом Роспатента от 31.12.2009 № 197 (далее – Методические рекомендации). В соответствии с Методическими рекомендациями обозначение считается сходным до степени смешения с другим обозначением, если оно ассоциируется с ним в целом, несмотря на их отдельные отличия. Оценка сходства обозначений производится на основе общего впечатления, формируемого, в том числе с учетом неохраняемых элементов. При этом формирование общего впечатления может происходить под воздействием любых особенностей обозначений, в том числе доминирующих словесных или графических элементов, их композиционного решения и другого. Согласно пункту 4.2 Методических рекомендаций сходство словесных обозначений может быть звуковым (фонетическим), графическим (визуальным) и смысловым (семантическим). Необходимо отметить, что пунктом 4.2.4.2 Методических рекомендаций определено, что если словесное обозначение состоит из охраноспособных и неохраноспособных элементов, то при экспертизе учитывается тождество и сходство именно охраноспособных элементов.

В соответствии с пунктом 10 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе использовать полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, микрофинансовой организации или иной финансовой организации, сведения о которой были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее государственной регистрации соответствующей микрофинансовой организации. При этом данный запрет не распространяется на микрофинансовые организации, использующие полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций.

В связи с изложенным следует принимать решение о выборе наименования Общества с учетом вышеуказанной информации, а также нормы об аффилированности, установленной пунктом 10 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ.

2 этап. Внесение сведений о микрокредитной компании в реестр микрофинансовых организаций Банка России.

Подготовка документов для внесения сведений о микрокредитной компании в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Внесение сведение о юридическом лице в реестр МФО это следующий этап регистрации микрокредитной укомпании. Этот этап еще коротко называют регистрация МФО в ЦБ или регистрация МФО в реестре. Порядок внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций установлен указанием Банка России от 28.03.2016 №3984-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций, форме заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, форме сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форме свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и порядке его переоформления, формах заявлений об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании или осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форме и порядке представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)».

В Департамент допуска на финансовый рынок Банка России микрофинансовые организации представляют следующие документы:

  1. заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов;
  2. копия учредительных документов юридического лица;
  3. копия решения о создании юридического лица;
  4. сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;
  5. копия решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица, действующих на день представления документов в Банк России;
  6. сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица;
  7. оригинал справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным органом государственной власти и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления;
  8. правила внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
  9. копия документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
  10. документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
  11. выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами).

Образец заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и сведений об учредителях (акционерах, участниках) юридического лица

заявлениеуч 1уч 2

Вышеперечисленные документы направляются в Банк России на адрес Департамента допуска на финансовый рынок по почте заказным письмом (бандеролью) с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.

За внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций взимается государственная пошлина в размере 1500 рублей. Пошлина может быть оплачена наичными денежными средствами или безнаичными (через расчетный счет микрокредитной компании). Пошлина, уплаченная наличными денежными средствами, может быть зачтена в случае представления платежного документа, подтверждающего факт уплаты государственной пошлины законным или уполномоченным представителем юридического лица, содержащего в графе «Основание платежа» указание на то, что уплата государственной пошлины осуществляется от имени налогоплательщика, и расходного кассового ордера или иного документа, подтверждающего выдачу представителю юридического лица денежных средств на уплату государственной пошлины за счет собственных денежных средств юридического лица.

3 этап. Подготовка уведомлений в Банк России, саморегулируемую организацию, бюро кредитных историй и Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Наименование услуги (документа)

Стоимость

 

1

Уведомление лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации в Банк России и в микрофинансовую организацию

1500 р. (1 учредитель)

2

Уведомления о назначении специального должностного лица

500 р.

3

Подготовка документов в саморегулируемую организацию микрофинансовых организаций

1000 р.

4

Подготовка документов в бюро кредитных историй

1000 р.

5

Подготовка заявления на подключение к личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу

500 р.

6.

Регистрация в личном кабинете участника финансового рынка

500 р.

 

Итого

5000 р.

В соответствии со статьей 7.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка в течение 90 (девяноста) дней, следующих за внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Банк России ведет единый реестр саморегулируемых организацией в сфере финансового рынка. Так, в указанный реестр входят три организации, которые осуществляют саморегулирование деятельности микрофинансовых организаций (так называемые СРО МФО): 

  1. Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»;
  2. Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций "Единство";
  3. Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие».

Кроме этого, согласно статье 16 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях". Так, согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.  

Внимание! Только после получения свидетельства СРО и договора с БКИ микрофинансовая организация вправе начать выдавать займы! 

4 этап. Создание сайта микрокредитной компании и наполнение его необходимым контентом. 

5 этап. Подготовка документов в целях исполнений требований микрокредитной компанией Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

6 этап. Подготовка документов для предоставления микрозаймов в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

7 этап. Подготовка документов в соответствии с базовыми стандартами для микрофинансовых организаций. 

7.1.Документация в соответствии с требованиями базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года (вступил в силу с 1 июля 2017 г.).

7.2. Документация в соответствии с базовым стандартом управления рисками (вступил в силу 27 января 2018 года).

8 этап. Подготовка документов для соблюдения требований Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

9 этап. Постановка микрокредитной компании на специальный учет в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (реестр операторов персональных данных).

10 этап. Подготовка документации по кадровому делопроизводству в микрокредитной компании:

  1. Правила внутреннего трудового распорядка
  2. Трудовой договор с кредитным менеджером
  3. Должностная инструкция кредитного менеджера
  4. Трудовой договор с директором
  5. Должностная инструкция директора
  6. Трудовой договор с бухгалтером 
  7. Должностная инструкция бухгалтера 
  8. Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую, банковскую и служебную тайну компании вместе с формой утверждения перечнем лиц, имеющих доступ к коммерческой тайне, и приказом о введении режима коммерческой тайны и утверждении Положения;

На всех вышеперечисленных этапах наши специалисты окажут Вам необходимую правовую помощь.