Риск-менеджмент в кредитном потребительском кооперативе

С 1 июля 2018 года кредитные потребительские кооперативы обязаны будут применять Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов (далее – Стандарт). Указанный базовый стандарт утвержден Банком России (Протокол №КФНП-11 от 17 апреля 2018 г.)  и согласован Комитетом по стандартам кредитных потребительских кооперативов при Банке России (Протокол №6 от 15 марта 2018 г.).

Образец положения об управлении рисками кредитного потребительского кооператива

СУР-КПК1

Наши специалисты разработали для кредитных потребительских кооперативов необходимые документы в соответствии с требованиями Базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов. Пособие представляет собой комплект готовых шаблонов документов по управлению рисками (риск-менеджменту):

  1. Положение об управлении рисками кредитного потребительского кооператива.
  2. Приказ об утверждении положения об управления рисками.
  3. Внутренняя отчетность риск-менеджера о системе управления рисками.
  4. Реестр рисков.
  5. Карта рисков.
  6. Паспорт кредитного риска.
  7. Паспорт операционного риска.
  8. Паспорт риска потери деловой репутации.
  9. Паспорт стратегического риска.
  10. Паспорт рыночного риска.
  11. Паспорт правового риска.
  12. Паспорт риска ликвидности.
  13. Паспорт процентного риска.
  14. Паспорт регуляторного риска.
  15. Приказ о назначении риск-менеджера кредитного потребительского кооператива.
  16. Должностная инструкция риск-менеджера кредитного потребительского кооператива.
  17. Положение о кредитном риске.
  18. Положение о риске ликвидности.
  19. Положение об операционном риске.
  20. Положение о правовом риске.
  21. Положение о риск потери репутации (репутационном риске).
  22. Положение о регуляторном риске.
  23. Программа обучения сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
  24. Ежегодный план реализации программы обучения сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
  25. Приказ об утверждении перечня сотрудников кредитного потребительского кооператива, обязанных проходить обучение по риск-менеджменту.
  26. Свидетельство о прохождении сотрудником кредитного потребительского кооператива обучения по риск-менеджменту.
  27. Аттестационный лист о результатах проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
  28. Тесты для проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива в области риск-менеджмента
  29. Ежегодный план проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива в области риск-менеджмента (методы и инструменты управления рисками).
  30. Учебно-методический материал по риск-менеджменту.
  31. Дополнительное соглашение к трудовому договору с сотрудниками кредитного потребительского кооператива.
  32. Изменения и дополнения в должностные инструкции об обязанности информировать риск-менеджера о рисках, возникающих в процессе выполнения их должностных обязанностей, и о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение внутренних документов кредитного потребительского кооператива.
  33. Изменения и дополнения в положения структурных подразделений об обязанности информировать риск-менеджера о рисках, возникающих в процессе выполнения их должностных обязанностей, и о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение внутренних документов кредитного потребительского кооператива.

В реестре рисков описаны основные риски кредитного потребительского кооператива: кредитный риск, стратегический риск, операционный риск, правовой риск, регуляторный риск, рыночный риск, процентный риск, риск потери деловой репутации (репутационный риск), риск ликвидности. А также раскрываются внешние и внутренние риск-факторы, последствия реализации каждого риска (сценарии развития событий) и оценка их влияния на деятельность кредитного потребительского кооператива. 

Стоимость методического пособия Вы можете узнать по электронной почте info@law115.ru

Все вышеперечисленные документы разработаны на основании российских и зарубежных стандартов по риск-менеджменту:

  • A Guide to the Project Management Body of Knowledge (PMBoK);
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р 51897-2011/Руководство ИСО 73:2009 "Менеджмент риска. Термины и определения" (утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 16 ноября 2011 г. N 548-ст);
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р МСО 31000-2010 "Менеджмент риска. Принципы и руководство"(утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 21 декабря 2010 г. N 883-ст);
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р ИСО/МЭК 31010-2011 "Менеджмент риска. Методы оценки риска" (утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 1 декабря 2011 г. N 680-ст);
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р 51901.21-2012 "Менеджмент риска. Реестр риска. Общие положения" (утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 29 ноября 2012 г. N 1285-ст);
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р 51901.22-2012 "Менеджмент риска. Реестр риска. Правила построения" (утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 29 ноября 2012 г. N 1285-ст)»;
  • Национальный стандарт РФ ГОСТ Р 51901.23-2012 "Менеджмент риска. Реестр риска. Руководство по оценке риска опасных событий для включения в реестр риска" (утв. приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 29 ноября 2012 г. N 1285-ст)».

Следует отметить, что в систему управления рисками кредитного потребительского кооператива рекомендуется организационно интегрировать обеспечение непрерывности деятельности кредитного потребительского кооператива в соответствии с методическими рекомендациями Банка России от 18 августа 2016 г. №28-МР "По обеспечению непрерывности деятельности некредитных финансовых организаций". Поэтому рекомендуем Вам дополнительно приобрести дополнительный комплект документов в целях обеспечения непрерывности деятельности кредитного потребительского кооператива.

Обзор базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов

Базовый стандарт содержит перечень основных рисков, которыми должен управлять кредитный потребительский кооператив, а также положения, определяющие цели и задачи системы управления рисками кредитного кооператива, совокупность приемов и методов, позволяющих кредитному кооперативу с определенной точностью прогнозировать возникновение рисков и принимать меры, направленные на нивелирование и минимизацию последствий рисков, принципы и подходы к организации системы управления рисками кредитного кооператива, систему разделения полномочий, функционал и внутренние процедуры кредитного кооператива в сфере управления рисками.

Базовый стандарт обязателен для исполнения всеми кредитными кооперативами, осуществляющими свою деятельность на основании Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Федеральный закон №190-ФЗ), вне зависимости от членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы.

Контроль за соблюдением Базового стандарта осуществляет саморегулируемая организация, членом которой является кредитный кооператив. Саморегулируемая организация вправе проверять соблюдение Базового стандарта с 1 июля 2018 года вне зависимости от даты вступления кредитного кооператива в саморегулируемую организацию.