Разработка договора финансирования под уступку денежного требования с регрессом и без регресса, правил факторингового обслуживания, в том числе тарифов факторингового обслуживания.
Правила факторингового обслуживания включают в себя: заявление на факторинговое обслуживание, уведомление об условиях факторингового обслуживания, уведомление об уступке денежного требования, акт приема-передачи документов по переданным на факторинговое обслуживание денежным требованиям, реестр денежных требований.
Появились вопросы об услуге, задайте их эксперту в WhatsApp 
Документы предоставляются в формате .doc (MS Word). По любому вопросу звоните или пишите по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram) или на электронную почту info@law115.ru
Идентификация клиента при заключении договора финансирования под уступку права требования
Договор факторинга представляет собой разновидность особого гражданско-правового договора, по которому одна сторона передает денежные и финансовые средства в управление и распоряжение другой стороне по предусмотренным тарифам и платам. При этом клиент обязуется уступить право денежного требования в полной мере или частично. Исходя из этого можно сказать, что договор факторинга является разновидностью финансовых услуг, которые могут предоставляться одним лицом другому лицу. Все эти вопросы регулируются действующим гражданским законодательством Российской Федерации.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:
- передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);
- осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);
- осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
- осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.
Когда упомянутое лицо (должник) возвращает долг фактору в соответствии с действующим законодательством, то его следует рассматривать в качестве лица, находящегося на обслуживании (клиента), и идентифицировать в порядке и объеме, определенными Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федеральный закон №115-ФЗ установлена обязанность факторинговых компаний идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Согласно статье 3 Федерального закона 115-ФЗ, клиент - это физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имущество. Следовательно, клиентами являются лица, которым факторинговая компания оказывает услугу на разовой или постоянной основе.
При факторинге участие в отношениях принимают несколько основных сторон. Можно выделить обязательные стороны согласно девствующему законодательству:
- Фактор. Это компания или финансовая организация, которая предоставляет услуги населению или группе лиц, выдает кредиты или денежные средства.
- Клиент. Это сторона, которая истребует задолженность от третьего лица. В свою очередь она выступает кредитором самого Должника.
- Должник или Дебитор. Это и есть клиент поставщика.
Между сторонами заключается договор, по которому Фактор предоставляет услуги факторинга, а именно услуги по выкупу дебиторской задолженности другой стороны.
Основным преимуществом является то, что договор факторинга позволяет клиенту (поставщику) сразу же получить оплату от фактора. Это позволяет не дожидаться исполнения требований и условий с третьей стороны. При этом можно осуществлять свою деятельность в установленном порядке, получать прибыль и распоряжаться всеми имеющимися активами.
Особенности и виды договора факторинга
Факторинг - это финансовый инструмент, который предполагает передачу дебиторской задолженности от продавца (клиента) на фактора (факторинговую компанию) в обмен на финансирование. Существует несколько видов факторинга, которые различаются по условиям и целям использования:
1. Открытый факторинг - это вид факторинга, при котором продавец продает дебиторскую задолженность фактору без конфиденциальности перед дебиторами. Продавец продолжает вести дела с дебитором и получает оплату за проданные товары или услуги.
2. Закрытый факторинг - это вид факторинга, при котором продавец полностью передает дебиторскую задолженность фактору в тайне от дебиторов. Фактор становится владельцем дебиторской задолженности и самостоятельно взыскивает долги у дебиторов.
3. Факторинг без риска (без регресса) - это вид факторинга, при котором фактор берет на себя риск возникновения дебиторской задолженности, а не продавец. В случае невозможности взыскания долга у дебитора, фактор не возвращает свои деньги продавцу.
4. Факторинг с регрессом - это вид факторинга, при котором риск возникновения дебиторской задолженности несет продавец. Если дебитор не выплатит долг, продавец должен возместить убытки фактору.
5. Международный факторинг - это вид факторинга, при котором продавец и фактор находятся в разных странах. Фактор предоставляет финансирование продавцу на основании договора факторинга, который регулируется международными правилами и стандартами.