Юридические и образовательные услуги для ломбардов, комиссионных магазинов и пунктов скупки.
Ломбардный бизнес привлекает многих предпринимателей. Причинами этому служат относительно простые взаимоотношения между клиентом и ломбардом, которые не требуют дополнительных затрат с обеих сторон, а также безубыточность данного бизнеса. Безубыточность ломбардной деятельности заключается в том, что все займы, выданные ломбардом обеспечены залогом.
Также следует отметить, что человек выбирая между банком и ломбардом выбирает ломбард. Это объясняется тем, что при получении займа в ломбарде не требуется проверка кредитной истории заемщика, кроме этого заем может быть получен в короткие сроки. Благодаря этим конкурентным преимуществам ломбарды занимают устойчивое положение на рынке потребительского кредитования в отличие от МФО и КПК.
Но в связи с увеличением регуляторной нагрузки на ломбарды с 2021 года многие предприниматели выбирают между ломбардом, комиссионным магазином и пунктом скупки. О преимуществах и недостатках каждой бизнес-модели мы рассказываем в нашем видеоролике.
Мы прикладываем все наши усилия, чтобы Вы могли приобрести интересующие услуги в одном месте в режиме "одного окна". Если Вы не нашли ответ на Ваш запрос напишите нам и мы постараемся Вам помочь.
Подготовка документации в Банк России для внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов, в том числе получение выписки из государственного реестра ломбардов.
Исключение из списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Юридическое сопровождение регистрации ювелирного ломбарда "под ключ", который выдает займы под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней.
Правовая помощь в создании автоломбарда, который принимает под залог транспортные средства и специальную технику.
- Договор комиссии транспортного средства + дополнительное соглашение с примерами заполнения.
- Договор комиссии транспортного средства для приема авто по доверенности + дополнительное соглашение с примерами заполнения.
- Акт приема-передачи транспортного средства по договору комиссии.
- Акт возврата транспортного средства по договору комиссии.
- Договор комиссии ПТС + дополнительное соглашение с примерами заполнения.
- Договор комиссии ПТС для приема авто по доверенности + дополнительное соглашение с примерами заполнения.
- Акт приема-передачи ПТС по договору комиссии.
- Акт возврата ПТС по договору комиссии.
- Форма доверенности на работника для приема товара от комитентов и пример ее заполнения.
- Форма отчета комиссионера и пример его заполнения.
- Правила комиссионной торговли.
- Документация для оформления «уголка потребителя» в комиссионном магазине.
- Форма акта о снятии товара с продажи и пример его заполнения.
- Форма акта об уценке и пример его заполнения.
- Форма ведомости учета платежей, полученных за хранение непроданных товаров и пример ее заполнения.
- Форма карточки учета товара и расчетов по договорам комиссии и пример ее заполнения.
- Форма перечня товаров принятых на комиссию и пример ее заполнения.
- Форма справки о продаже товаров, принятых на комиссию и пример ее заполнения.
- Форма товарного ярлыка и пример его заполнения.
- Договор комиссии (пример заполнения)
- Договор комиссии (прием товара на комиссию по доверенности (пример заполнения)
- Доверенность для приема товара от комитентов (пример заполнения)
- Должностная инструкция товароведа
- Отчет комиссионера (пример заполнения)
- Правила комиссионной торговли
- Документация для оформления «уголка потребителя» в комиссионном магазине
- Акт о снятии товара с продажи (пример заполнения)
- Акт об уценке (пример заполнения)
- Ведомость учета платежей, полученных за хранение непроданных товаров (пример заполнения)
- Карточка учета товара и расчетов по договорам комиссии (пример заполнения)
- Перечень товаров принятых на комиссию (пример заполнения)
- Справка о продаже товаров, принятых на комиссию (пример заполнения)
- Товарный ярлык (пример заполнения)
- Справка о возврате товара принятого на комиссию (пример заполнения)
Органы прокуратуры на систематической основе проводят проверки комиссионных магазинов, которые работают под вывеской ломбарда или находятся по адресу, где ранее располагался ломбард. Часто в ходе проверки прокурорские работники выявляют нарушения законодательства о потребительском займе и рекламе. Наши специалисты помогут Вам подготовить ответ на предписание органов прокуратуры.
- Общие условия договора потребительского займа.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа.
- Приказ об утверждении общих условий договора потребительского займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
- Дополнительное соглашение о пролонгации договора займа.
- Заявление на предоставление займа под залог движимого имущества.
- Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств по договору займа.
- Залоговый билет.
- Общие условия договора займа.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Приказ об утверждении общих условий договора займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог ПТС
- Акт приема-передачи ПТС.
- Акт возврата ПТС.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог транспортного средства.
- Акт приема-передачи транспортного средства.
- Акт возврата транспортного средства
Комплект документов для оформления реализации невостребованного имущества в ломбарде:
А. Документы, оформляемые при любой форме реализации невостребованных вещей.
- Ярлыки реализуемых (выставленных для реализации) вещей.
- Товарный чек (для физических лиц).
- Накладная (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
- Акт реализации невостребованных вещей.
- Приложение к акту реализации невостребованных вещей.
Б. Реализация невостребованных вещей на публичных торгах.
1.Торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 руб.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов (для случая подачи заявки в письменной форме).
- Ведомость несостоявшихся торгов (для первичных торгов вещами с суммой оценки превышающей 30 000 р.)
2.Повторные торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 р. и первичные торги прочими вещами с перспективой продажи за сумму свыше 15 000 р.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов.
- Протокол о результатах торгов.
- Акт об аннулировании результатов торгов.
- Приложения к акту об аннулировании результатов торгов.
В. Распродажа путем публичного предложения.
- Извещение о распродаже.
- Приложение к извещению о распродаже.
- Договор (купли - продажи):
- с физическим лицом.
- с юридическим лицом.
Разработка документации по инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении, утв. приказом Минфина России от 09.12.2016 №231н и постановлению Правительства РФ от 28.09.2000 №731 «Об утверждении Правил учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней и продукции из них, а также ведения соответствующей отчетности»
Документы по требованиям Положения Банка России от 17.04.2019 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».
Курс повышения квалификации «Правовые основы управления ломбардом» с выдачей удостоверения установленного образца
Комплект документов по обучению сотрудников некредитных финансовых организаций, подготовленные в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".
Комплексная помощь в подключении к Личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу и настройка рабочего места. Услуга оказывается дистанционно в любом регионе РФ.
Разработка договора займа для привлечения денежных средств в ломбард, в т.ч. юридическая консультация
Антикоррупционные документы в соответствии с требованиями Федерального закона от 25 декабря 2008 №273-ФЗ «О противодействии коррупции» и Методическими рекомендациями по разработке и принятию организациями мер по предупреждению и противодействию коррупции, утв. Министерством труда и социальной защиты РФ 8 ноября 2013.
Уведомления по Указанию Банка России от 21.12.2017 г. №4658-У "О порядке и сроке направления уведомления лицом, которое прямо или косвенно получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда, а также о порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда".
Подготовка уведомления об обработке персональных данных для постановки на специальный учет в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Разработка инструкций, положений, журналов, стандартов, регламентов о порядке хранения драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них при их производстве, использовании и обращении, учитывающие специфику выполняемых операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Должностная инструкция главного бухгалтера ломбарда для соответствия требованиям Профессионального стандарта «Бухгалтер», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №103н от 21.02.2019, Федерального закона №196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» и Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Должностная инструкция специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в ломбарде в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для соответствия требованиям Федерального закона №196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах», Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Профессионального стандарта «Специалист по финансовому мониторингу (в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №512н от 24.07.2015
Уведомление ломбардом залогодателя (поклажедателя) о выемке заложенной вещи или сданной на хранение вещи по требованиям Федерального закона №196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» и Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации
По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram,) или пишите на электронную почту info@law115.ru
Особенности ломбардной деятельности
Деятельность ломбардов достаточно специфична и имеет ряд особенностей, которые существенным образом отличают ее от иных видов деятельности по предоставлению займов под залог. Ломбардная деятельность не является ни микрофинансовой, ни банковской, ни кредитной и регулируется Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ "О ломбардах". Но несмотря на то что ломбард не является кредитной организацией, согласно Закону о ломбардах его деятельность подотчетна Банку России.
Также нужно отметить важное отличие ломбарда от банка, МФО и КПК. Ломбарды не занимаются привлечением денежных средств у населения, однако процент, получаемый от населения в виде вознаграждения за предоставление заемных средств, а также вклады учредителей можно рассматривать в качестве средства, инструмента либо источника деятельности, осуществляемой ломбардами, а именно предоставления краткосрочных займов под залог движимого имущества. Это обусловлено тем, что основным видом ломбардов является предоставление, а не получение, краткосрочных займов гражданам, поэтому получение ломбардом займов у физических лиц не может быть обусловлено характером его хозяйственной деятельности. Вместе с тем, вопрос об источнике средств, выдаваемых ломбардом в качестве займа физическим лицам под потребительские нужды остается открытым. В силу того, что единственным источником для выдачи ломбардом займов является исключительно вклад учредителей, а также процент за пользование денежными средствами, выдаваемыми ломбардами в качестве займа под залог движимого имущества заставляет множество мелких ломбардов уйти с рынка по причине отсутствия иных источников кредитования населения.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ "О ломбардах" ломбард - это юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг, ломбардам запрещено.
В соответствии с пп. 7 п. 2 ст. 346.12 Налогового кодекса ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложению. Поэтому налогообложение деятельности ломбардов осуществляется исключительно в рамках общей системы налогообложения. Аналогичное мнение сформулировано Минфином в письме от 31 января 2017 г. №03-11-11/5044.