Обратный звонок
Главная \ Новости \ Потребительский заем \ О запрете уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

О запрете уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ, телефон +7(800) 100-49-90, электронная почта info@law115.ru

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон №353-ФЗ) профессиональные кредиторы* вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащем условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

В силу пункта 13 части 9 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ при согласовании индивидуальных условий договора кредитором и заемщиком должна быть согласована возможность (наличие либо отсутствие) запрета уступки прав (требований) по договору. Кроме этого, Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» утверждена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), и соответствующая графа напротив строки №13 именуется «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». Конкретное содержание и форма изложения указанного условия не установлены, что дает возможность изложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.

Как правило, банки и иные профессиональные кредиторы включают в договор положение, что заемщик предоставляет кредитору согласие передавать права (требования), следующие из договора, любым третьим лицам (в т.ч. не являющимися кредитными  и некредитными финансовыми организациями), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.

Между тем, индивидуальные условия договора потребительского займа должны включать в себя возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, предоставляющую заемщику право выбора. Заемщик должен иметь возможность не согласиться с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа, так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором.

Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой финансовой услуге влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 500 до 1000 рублей; на юридических лиц - от 5000 до 10000 рублей (ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ).

В августе 2020 года Банк России дважды* обратил внимание профессиональных кредиторов на то, что непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского займа должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа). Указанный выбор осуществляется заемщиком в течение предусмотренного частью 7 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ срока для принятия заемщиком решения о заключении договора потребительского кредита (займа): пять рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора заемщику, если больший срок не установлен кредитором.

Представляется, что к ломбардам, как к профессиональным кредиторам, указанные разъяснения Банка России не применимы.


* Профессиональные кредиторы – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

* Информационное письмо Банка России от 21 августа 2020 №ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)» и Информация Банка России от 24 августа 2020 «Уступка долга третьим лицам - только с согласия заемщика: разъяснения регулятора».

Комментарии

Комментариев пока нет

Яндекс.Метрика ;