Бесплатная консультация:
Главная \ Новости \ Факторинг \ Факторинг с правом регресса, как бизнес-модель для коммерческой организации

Бизнес-модель факторинга с правом регресса

Факторинг с правом регресса (от англ. recourse factoring) - такой вид факторинговых операций, при котором фактор в случае неполучения от должника в течение определенного срока денежных средств в счет исполнения уступленного клиентом фактору денежного требования имеет право обратиться за исполнением к самому клиенту.

Классический инструмент предотвращения кассовых разрывов при работе с отсрочками платежей – факторинг с правом регресса. Продавец (исполнитель) получает от фактора (факторинговой компании) деньги в обмен на подписанные Покупателем (заказчиком) акты и счета-фактуры в любой момент, как только у Продавца (исполнителя) появляется необходимость в оборотных средствах. Взамен Продавец (исполнитель)  уступает Фактору право на получение всей выручки, поступающей от Покупателя (заказчика), то есть на сбор дебиторской задолженности по договору.

Собранные платежи Фактор в тот же день направляет на счет Продавца (исполнителя) в том же или в другом банке. Но если Покупатель (заказчик) не расплатился, Фактор вправе потребовать возврата ранее выданных  средств и комиссионного вознаграждения.

Факторинг с правом регресса, обычно, первый продукт, с которого начинается факторинговая история большинства компаний. Это самый «легкий» вид факторинга по составу действий, выполняемых Фактором, следовательно, и самый дешевый.  

Вот список главных опций, которые получает Продавец (исполнитель) по данному виду факторинга:  

  • авансирование будущей выручки (выплата первого платежа) без залога; - расчет суммы (лимита) поставок с отсрочкой платежа для Покупателей (заказчиков);  
  • четкий график поступления выручки от Покупателей (заказчиков), включая напоминание им о сроках оплаты счетов;
  • льготный период (период ожидания) в днях, в ходе которых Покупатель (Заказчик) может перечислить Фактору просроченный платеж, а Фактор не будет требовать от Продавца (Исполнителя) возврата аванса (первого платежа);
  • аналитическая информация о финансовом состоянии и платежной дисциплине Покупателей (Заказчиков), включая прогноз оплаты поставок с отсрочкой платежа в будущем.

Пошаговая схема факторинга с правом регресса:  

  •  Продавец (исполнитель) имеет действующий договор поставки с отсрочкой платежа.
  • Продавец (исполнитель) заключает договор факторинга с Фактором, им оформляется уступка выручки по договору. 
  • Покупатель (заказчик) получает уведомление о факторинге для оплаты поставок на счет Фактора.
  • Продавец (Исполнитель)  передает Фактору документы о приемке поставок и заявку на финансирование.
  • Фактор авансирует выручку по поставкам (первый платеж).
  • Покупатель (заказчик) оплачивает поставку полностью на счет Фактору, Фактор перечисляет второй платеж  Продавцу (исполнителю), то есть невыплаченную ранее сумму поставки минус комиссия.
  • Если Покупатель (заказчик) не оплачивает 100% на счет Фактора, включается льготный период; если по его окончании оплаты нет – Продавец (исполнитель) возвращает первый платеж и оплачивает услуги Фактора.

Кстати, использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты – крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном. Вот несколько бизнес-ситуаций, когда факторинг с правом регресса будет уместен:  

  • продажи не растут из-за отсутствия оборотных средств для закупки товара, сырья и комплектующих или предоплаты подрядчикам;
  • требуется разовое (сезонное) увеличение объемов продаж, в остальное время дополнительные деньги в обороте не нужны;
  • клиент – крупная известная компания, не испытывает проблем с деньгами, но платит неаккуратно;  
  • отсрочки платежа составляют несколько месяцев в среднем по отрасли, что создает постоянный дефицит оборотных средств;
  • оформление кредита на пополнение оборотных средств невозможно из-за отсутствия свободного залога или уже имеющейся высокой кредитной нагрузки;
  • клиенты требуют увеличения отсрочки под угрозой расторжения договора.  

Дополнительные возможности для улучшения предложения по факторингу с правом регресса:  

  • Покупатель (заказчик) находится на расчетно-кассовом обслуживании в банке Фактора, то есть движения по его счетам доступны для анализа Фактору;  
  • Покупатель (заказчик) кредитуется в банке Фактора, в этом случае клиент уже имеет кредитный лимит, который может задействовать Фактор при работе по факторингу с вашей компанией;  
  • между вашей компанией и вашим клиентом налажен электронный документооборот (заказы, документы об отгрузке, акты и счета-фактуры (универсальные передаточные документы) оформляются в электронном виде, подписываются электронной подписью);
  • Покупатель (заказчик) использует платформу для обмена документами по факторингу или может к ней подключиться.  

Факторинг с правом регресса имеет ряд недостатков, о которых необходимо знать до запуска продукта:  

  • размер первого платежа (аванса) всегда ниже 100%;
  • Фактор часто оценивает кредитный риск Продавца (исполнителя), что может привести к отказу от сотрудничества;
  • необходимо поддерживать достаточный запас денежных средств на счете, чтобы иметь возможность вернуть Фактору первый платеж и комиссию (иногда это требование зафиксировано фактором в договоре);
  • чтобы снизить стоимость своих услуг Фактор может не выполнять ряд функций по управлению дебиторской задолженностью.

Схема с правом регресса (поставщик возвращает первый платеж фактору при неоплате поставки) также задействована в других факторинговых продуктах, имеющих различные наименования.   

Теги факторинговая компания факторинг
Комментарии

Комментариев пока нет

Яндекс.Метрика ;