С 6 июня 2023 года вступили в силу новые Требования к идентификации некредитными финансовыми организациями* своих клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Идентификация клиента по требованиям ЦБ РФ - это процесс проверки личности клиента, который осуществляется финансовыми организациями в соответствии с Положением Банка России от 12.12.2014 №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Целью идентификации является предотвращение финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Идентификация клиента включает в себя:
- Проверку документов, удостоверяющих личность клиента - паспорт гражданина Российской Федерации; свидетельство о рождении (для граждан до 14 лет); временное удостоверение личности, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.
- Проверку информации о клиенте - имя, фамилия, дата рождения, место жительства (регистрации), место работы, финансовое положение, деловая репутация и т.д.
- Проверку источника происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента - наличие официальной работы, бизнеса, имущества и т.д.
- Проверку целей установления и предполагаемом характере деловых отношений с некредитной финансовой организацией - для каких целей клиент обращается в НФО.
- Проверку совпадения информации о клиенте в санкционных списках - в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму; в перечнях организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения, составляемых Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН; в решениях о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, вынесенных межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма.
- Заполнение анкеты, в которой отражаются результаты всех проведенных проверок и собранных сведений о клиенте.
Проверка совпадения информации о клиенте в санкционных списках является одной из важных процедур идентификации клиента, которую проводят финансовые организации в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
Указанием Банка России №6397-У от 04.04.2023 «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Указание №6397-У) изменен состав сведений, включаемых в анкету (досье) клиента.
Так, с 6 июня 2023 года в анкете каждого клиента требуется отражать сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения:
- дата проверки,
- результаты проверки.
А в случае наличия информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения:
- дата проверки,
- результаты проверки,
- номер (при наличии) и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму,
- номера (при наличии) и даты перечней организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения, составляемых в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года,
- номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента
Что представляют собой санкционные списки - это списки физических и юридических лиц, которые подверглись ограничительным мерам в соответствии с международными и национальными санкционными режимами. В санкционных списках могут находиться физические лица, связанные с террористической деятельностью, организации, занимающиеся незаконными действиями, а также лица, причастные к другим преступным деяниям.
Проверка наличия клиента в санкционных списках проводится путем сравнения информации о клиенте с данными, содержащимися в санкционных списках. Если клиент находится в санкционных списках, то финансовая организация обязана принять меры по прекращению с ним финансовых операций и сообщить о данном факте в уполномоченные органы.
* Некредитные финансовые организации (НФО) в России - это организации, которые не имеют лицензии на осуществление кредитной деятельности. Они занимаются предоставлением услуг в области финансовых инвестиций, управления активами, страхования, лизинга и других видов услуг.
Деятельность НФО регулируется законодательством Российской Федерации. НФО подлежат обязательной регистрации в Центральном банке РФ. К некредитным финансовым организациям относятся:
- профессиональные участники рынка ценных бумаг;
- операторы инвестиционных платформ;
- страховые организации;
- страховые брокеры;
- иностранные страховые организации;
- ломбарды;
- управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
- кредитные потребительские кооперативы;
- сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
- микрофинансовые организации;
- общества взаимного страхования;
- негосударственные пенсионные фонды;
- операторы финансовых платформ;
- операторы информационных систем в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов
- операторы обмена цифровых финансовых активов.
Автор: Харисов Игорь Фанзилович, телефон +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram), telegram-канал, почта info@law115.ru
Комментариев пока нет