Бесплатная консультация:
Главная \ Новости \ Налоги \ О применении профессиональными кредиторами Указания ЦБ РФ №3073-У

О применении профессиональными кредиторами Указания ЦБ РФ №3073-У

Причиной написания данного комментария послужило информационное письмо из территориального подразделения Банка России, которое получил один из наших клиентов. В этом письме отделение ЦБ РФ доводит до сведения профессиональных кредиторов (МФО, КПК и ломбардов) следующую информацию:

«Некредитные финансовые организации в ходе своей деятельности обязаны соблюдать правила осуществления наличных расчётов в Российской Федерации, установленные Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчётов» (далее - Указание).

В соответствии с пунктом 4 Указания наличные расчёты в валюте Российской Федерации между участниками наличных расчётов (с соблюдением предельного размера наличных расчётов, установленного пунктом 6 Указания), между участниками наличных расчётов и физическими лицами по операциям по выдаче (возврату) займов (процентов по займам) осуществляются за счёт наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчётов с его банковского счёта.

Таким образом, выдача некредитными финансовыми организациями займов физическим лицам из касс за счёт текущих поступлений от возврата займов и уплаты процентов по займам является нарушением требований пунктов 2 и 4 Указания».

Далее подразделение ЦБ РФ рекомендует руководству некредитных финансовых организаций обеспечить выполнение требований Указания. И обращает внимание, что нарушение установленного порядка осуществления наличных расчётов образует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 15.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Напомним, что Указание Банка России от 07.10.2013 №3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" вступило в силу с 1 июня 2014 года. И с указанной даты впервые были введены рассматриваемые ограничения. Согласно которым, заимодавец вправе расходовать на выдачу займа только наличные деньги, поступившие в кассу с его расчетного счета.

Разумеется, добросовестное исполнение указанной обязанности приводит к существенному увеличению расходов, связанных с зачислением на расчетный счет и снятием со счета наличных денежных средств, а также их встречным перевозкам.

Между тем, представляется, что требование пункта 4 Указания в части осуществления наличных расчетов по выдаче (возврату) займов (процентов по займам) за счет наличных денег, поступивших с расчетного счета кредитора, не следует понимать буквально: по-видимому, применительно к профессиональным кредиторам подразумевается, что сумма выданных кредитором заемщикам наличных денег за любой период не должна превышать сумму денег, снятых (до выдачи) для этих целей с банковского счета кредитора. Таким образом, для обеспечения выполнения требований Указания при взаимодействии с заемщиками, по-видимому, необходимо:

  • сдать на расчетный счет в обслуживающем коммерческом банке основную часть находящихся в кассе денежных средств, полученных от заемщиков, и одновременно снять с расчетного счета и передать в кассу наличные денежные средства (в сумме равной сданной на расчетный счет), для выдачи заемщикам;
  • провести переговоры с обслуживающим коммерческим банком (с другими банками, где можно открыть счет) на предмет минимизации комиссии за снятие наличных и за пересчет сдаваемых на банковский счет денег.

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, e-mail: kharisov.i@law115.ru

Комментарии

Комментариев пока нет

Яндекс.Метрика ;