Обратный звонок
Главная \ Новости \ Ломбард \ Перезалог в ломбарде: обзор претензий Банка России

Перезалог в ломбарде

В марте 2021 года к нам обратился заказчик, занимающийся выдачей займов под залог движимого имущества, с просьбой оказать ему помощь по устранению недостатков в системе внутреннего контроля, выявленных при проверке Банка России.

В качестве одного из недостатков ЦБ РФ указал ломбарду, что при проведении идентификации при оформлении перезалога третьим лицом по просьбе клиента сотрудники ломбарда не проводили идентификацию представителя клиента. Указанный вывод был сделан в связи с тем, что подписи в первичном залоговом билете и в последующих билетах, оформляемых при перезалоге, не были идентичными.

Письмо ЦБ РФ

Чтобы разобраться, о чем идет речь рассмотрим само понятие «перезалог». Термин «перезалог» не применяется в двух основных федеральных законах, в которых содержатся правила кредитования граждан под залог движимого имущества*. Этот термин употребляется исключительно в разговорной речи и означает, что залог не выкупается, а оплачиваются только проценты по займу, а сам договор займа продлевается на новый срок.

При предоставлении займа ломбард оформляет залоговый билет и одновременно заключает договор потребительского займа**. Таким образом, при изменении условий договора займа (так называемый перезалог) в ломбарде оформляется новый залоговый билет, а также соглашение об изменении индивидуальных условий***.

При этом, важно отметить, что изменение срока возврата займа не затрагивает первоначальную дату заключения договора займа, в связи с чем общий срок (с учетом дополнительных соглашений) не должен превышать более одного года. Это ограничение установлено Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»****.

То есть, если первичный залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа к нему подписывает заемщик Иванов И.И. то, соответственно, и следующий залоговый билет и дополнительное соглашение должны быть подписаны Ивановым И.И. Если же вместо Иванова И.И. обращается с просьбой о перезалоге третье лицо, то ломбард должен удостовериться в полномочиях третьего лица действовать от имени Иванова И.И., то есть потребовать доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия представителя. И, соответственно, в дополнение к анкете заемщика по ПОД/ФТ заполнить вторую анкету представителя заемщика.

document_y1-lin Вам также может быть интересно:

Образцы анкет заемщиков, представителей заемщиков, выгодоприобретателей и  бенефициарных владельцев, разработанные в соответствии с требованиями Положения Банка России от 12.12.2014 г. №444-П

Кстати, к законным представителям относятся родители, усыновители, опекуны, попечители. Документы, подтверждающие родство - свидетельство о рождении, усыновление - свидетельство о государственной регистрации акта усыновления либо свидетельство о рождении, об установлении опеки - опекунское удостоверение, попечительства - попечительское удостоверение.

С 10 июля 2021 года будет применяться новая форма залогового билета, утвержденная нормативным актом Банка России. Новая форма будет представлять собой универсальный документ (два в одном) - залоговый билет будет содержать условия договора потребительского займа. Проект Указания Банка России «О залоговом билете» уже опубликован. После внедрения новой формы залогового билета вышеописанные правила «перезалога» сохраняются.

Просим учитывать изложенную информацию при оформлении «перезалогов».

 

* Федеральный закон от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» и Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

** Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

*** Процедура оформления «перезалога» в каждом ломбарде может различаться.

**** В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Таким образом, срок договора займа, заключаемого в ломбарде, законодательно ограничен и не может превышать один год.

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ.  Телефон  +7(952) 045-74-83 WhatsApp, Telegram, Viber. Почта info@law115.ru

Теги перезалог в ломбарде
Комментарии

Комментариев пока нет

Яндекс.Метрика ;
Этот сайт использует файлы cookie и метаданные. Продолжая просматривать его, вы соглашаетесь на использование нами файлов cookie и метаданных в соответствии с Политикой конфиденциальности.
Продолжить