Наши специалисты разработали методическое пособие по управлению рисками в микрофинансовой организации и кредитном потребительском кооперативе, в состав которого входят шаблоны паспортов рисков, реестр рисков, карта рисков и положение об управлении рисками. Подробности о стоимости пособия уточняйте по электронной почте info@law115.ru или по телефонам 8(843)265-52-32, 8(843)209-05-31.
Образец положения об управлении кредитным риском микрофинансовой организации
Целью управления кредитным риском как составной частью системы управления рисками микрофинансовой организации (далее – МФО) и кредитного потребительского кооператива (далее – КПК) являются определение и обеспечение уровня риска, необходимого для обеспечения устойчивого развития МФО и КПК (далее – Кредитор), определённого стратегией развития кредитора, а также макроэкономической обстановкой, которая достигается на основе реализации системного, комплексного подхода.
Задачами МФО и КПК в области управления кредитными рисками являются:
- реализация системного подхода к управлению кредитными рисками, оптимизация отраслевой, региональной и продуктовой структуры кредитных портфелей в целях ограничения уровня кредитного риска, установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки мероприятий, планируемых для ограничения воздействия одного вида риска на рост или уменьшение уровня других рисков;
- получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере кредитного риска, качественная и количественная оценка (измерение) кредитного риска;
- создание системы управления кредитным риском на стадии возникновения негативной тенденции, а также системы быстрого и адекватного реагирования, направленной на предотвращение достижения кредитным риском критически значительных для профессионального кредитора размеров (минимизацию риска);
- повышение конкурентных преимуществ МФО и КПК за счёт более точной оценки принимаемых рисков и реализации мероприятий по управлению кредитными рисками, в том числе обеспечивающих сохранение или снижение уровня реализованных кредитных рисков;
- сохранение устойчивости при расширении кредитных продуктов (внедрение более сложных продуктов) вследствие адекватной оценки и управления принимаемыми рисками, в частности кредитными рисками.
Реализуемая МФО и КПК политика по управлению кредитным риском должна осуществляться в рамках системы управления рисками.
Систему управления кредитным риском МФО и КПК следует организовывать на основании следующих принципов управления рисками:
- использование современных методик и инструментов управления кредитными рисками, разработанных на основе единых подходов построения максимально стандартизированных процессов кредитования с учётом сегментации клиентов по профилю риска и минимизации количества участников процесса за счёт централизации и автоматизации процессов;
- объективность, конкретность и точность оценки кредитных рисков, использование достоверной фактической и статистической информации;
- интеграция процесса управления кредитными рисками с организационной структурой МФО и КПК;
- независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль кредитных рисков, от подразделений, инициирующих сделки, несущие кредитные риски;
- система управления кредитными рисками МФО и КПК удовлетворяет требованиям Банка России и саморегулируемых организаций;
- контроль и ограничение риска, а также контроль ожидаемых потерь кредитора вследствие дефолта заёмщика (группы связанных заёмщиков) осуществляются при помощи системы лимитов МФО и КПК;
- комплексный характер оценки - охватывает все стороны микрофинансовой деятельности с целью установления истинного уровня кредитного риска и выработки необходимых мер по его регулированию;
- системность экономических и неэкономических показателей кредитоспособности заёмщика, определяющих степень риска. При комплексной оценке риска кредитного портфеля необходимо комбинировать финансовые показатели анализа кредитоспособности заёмщика с информацией, полученной во время индивидуальной беседы с потенциальным заёмщиком;
- принцип динамизма оценки факторов риска в предшествующих периодах и прогнозирование их влияния на перспективу, адекватность реакции. Суть данного принципа сводится к тому, что МФО и КПК должны быстро реагировать на внешние и внутренние изменения, которые выражаются в увеличении риска кредитного портфеля, и вовремя применить необходимые методы его регулирования;
- оценка риска кредитного портфеля должна быть объективной, конкретной и точной, т.е. базироваться на достоверной информации, а выводы и рекомендации по повышению качества кредитного портфеля должны обосновываться точными аналитическими расчётами.
Методология оценки кредитного риска и определения требований к капиталу для его покрытия охватывает все виды операций МФО и КПК, которым присущ кредитный риск, включая риск концентрации, кредитный риск контрагента, а также остаточный риск.
МФО и КПК разрабатывают процедуры применения методов снижения кредитного риска, а также процедуры контроля за остаточным риском, возникающим в результате применения указанных методов.
Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг.
Комментариев пока нет