Процентная ставка по договору передачи личных сбережений

Кредитные потребительские кооперативы (далее КПК) вправе привлекать денежные средства физических лиц, которые являются членами кредитного кооператива (пайщиками) на основании договора передачи личных сбережений.

Цитата пункта 3.8 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке

«3.8. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия:

3.8.1. о сумме передаваемых денежных средств;

3.8.2. о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков);

3.8.3. о порядке начисления платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и порядке ее выплаты;

3.8.4. о сроке, на который заключается договор передачи личных сбережений, и о порядке возврата денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", при прекращении членства в кредитном кооперативе;

3.8.5. об ответственности кредитного кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности».

В соответствии с пунктом 3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке от 27.07.2017 г. максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным потребительских кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.


Полезно знать: Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России (протокол №КФНП-26 от 27 июля 2017 г.)) вступил в силу 27 января 2019 года.


Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики. Ключевая ставка Банка России – это основная ставка денежно-кредитной политики, которая устанавливается Советом директоров Банка России. Изменение ключевой ставки оказывает влияние на кредитную и экономическую активность и в конечном счете позволяет достигать основной цели денежно-кредитной политики.

Приведем пример расчета процентной ставки за использование привлеченных денежных средств физических лиц.

Базовым стандартом установлен предельный размер процентной ставки на дату заключения договора передачи личных сбережений в зависимости от ключевой ставки ЦБ. В 2019 году ключевая ставка Банка России составляет 7,75%.

1,8 * 7,75 = 13,95.

Таким образом, максимальная процентная ставка в 2019 году составляет 13,95 процентов.

Рассмотрим ретроспективно максимальные значения процентной ставки в 2018 и 2019 годах:

Период

Ключевая ставка ЦБ

Основание

Процентная ставка

с 17 декабря 2018 г.

7,75

Информация Банка России от 14.12.2018

 

13.95%

17 сентября 2018 г. –

16 декабря 2018 г.

7,50

Информация Банка России от 14.09.2018

 

13,5%

26 марта 2018 г. –

16 сентября 2018 г.

7,25

Информация Банка России от 23.03.2018

 

13.05

12 февраля 2018 г. –

25 марта 2018 г.

7,50

Информация Банка России от 09.02.2018

 

13,5%

18 декабря 2017 г. –

11 февраля 2018 г.

7,75

Информация Банка России от 15.12.2017

13.95%

В случае если кредитный потребительский кооператив распространяет информацию о привлечении денежных средств под процент выше максимального это влечет административную ответственность по статье 14.3КоАП РФ «Нарушение законодательства о рекламе».

Цитата:

«1. Нарушение рекламодателем, рекламопроизводителем или рекламораспространителем законодательства о рекламе, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 - 6 настоящей статьи, частью 4 статьи 14.3.1, статьями 14.37, 14.38, 19.31 настоящего Кодекса, -

влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от четырех тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до пятисот тысяч рублей».

Пример. Постановление Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан от 21.12. 2018 г. №А08-1839/2018

КПК распространял в печатных изданиях газета "Х" рекламу: "Сбережения 18.05% годовых", которая, по мнению ФАС имеет признаки нарушения пункта 4 части 3 статьи 5 и пункта 1 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе".

В рассматриваемой рекламе данная процентная ставка составляла 18.05% годовых, что не соответствует пункту 3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденного Банком России (протокол от 27.07.2017 г. NКФНП-26), который в соответствии с частью 3 и 6 статьи 35 Федерального закона от 18.07.2009 г. N190-ФЗ "О кредитной кооперации", является обязательным для соблюдения кредитным потребительским кооперативом.

Указанная реклама противоречит пункту 4 части 3 статьи 5 Федерального закона от 13 марта 2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе" (далее Закон о рекламе) в соответствии с которым, недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара, а так же пункта 1 части 2 статьи 28 Закона о рекламе в части реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора.

ФАС признала КПК виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.3 КоАП РФ и назначила наказание в виде административного штрафа в размере 101 000 (стоодной тысячи) рублей 00 копеек.

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, e-mail: info@law115.ru

Теги КПК Профессиональное кредитование Проверки СРО Базовый стандарт КПК
Комментарии

Комментариев пока нет