Реструктуризация задолженности в кредитном кооперативе

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа кредитный кооператив обязан обеспечить получателю финансовой услуги возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности, а также иных документов. К порядку рассмотрения кредитным кооперативом заявления о реструктуризации задолженности применяются правила рассмотрения обращений получателей финансовых услуг, установленные главой 4 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг.

Напомним, что потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитным кооперативом заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пп. 1 п. ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, кредитный кооператив обязан рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении основания, а также подтверждающие такие основания документы. При этом, предполагается, что заемщик перед заключением договора займа заемщик был проинформирован о порядке предоставления заявления о реструктуризации в соответствии с Положением о порядке предоставления займов членам КПК.

Кредитный кооператив рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности заемщика перед кредитным кооперативом по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения суммы потребительского займа:

1. смерть получателя финансовой услуги, в случае если наследник умершего получателя финансовых услуг принят в члены кредитного кооператива (пайщики);
2. несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателю финансовой услуги или его близких родственников;
3. присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы;
4. тяжелое заболевание получателя финансовых услуг, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5. вынесение судом решения о признании получателя финансовых услуг ограниченно дееспособным либо недееспособным;
6. единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовых услуг;
7. потеря работы получателем финансовых услуг в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более, в случае если получатель финансовых услуг имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовых услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8. обретение получателем финансовых услуг статуса единственного кормильца в семье;
9. призыв получателя финансовых услуг в Вооруженные силы Российской Федерации;
10. вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовых услуг, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11. произошедшее не по воле получателя финансовых услуг существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовых услуг и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

Перечисленные факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан в доступной форме довести до сведения получателей финансовых услуг информации о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовых услуг, в случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов. Кредитный кооператив вправе оказать содействие в сборе указанных документов.

По итогам рассмотрения заявления получателя финансовых услуг о реструктуризации кредитный кооператив принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет ему ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.

В случае принятия кредитным кооперативом решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовых услуг кредитный кооператив предлагает получателю финансовых услуг заключить соответствующее соглашение между кредитным кооперативом и получателем финансовых услуг по договору потребительского займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения кредитный кооператив представляет получателю финансовых услуг вместе с решением о реструктуризации задолженности получателя финансовых услуг способами, согласованными с получателем финансовых услуг.

Наши специалисты подготовили методическое пособие в соответствии с требованиями базового стандарта защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов, утв. ЦБ РФ от 14.12.2017 г., которое в т.ч. включает в себя форму заявления пайщика о реструктуризации задолженности и соглашения о реструктуризации задолженности. Подробности о стоимости пособия можно узнать по электронной почте info@law115.ru

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель отдела финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг.