Операции микрофинсовой организации, подлежащие стандартизации

С 1 июля 2018 года вступил в силу третий базовый стандарт для микрофинансовых организаций - Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, утв. Банком России (протокол №КФНП-12 от 27 апреля 2018 г. (далее – Базовый стандарт).

Стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих операций, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

• выдача микрозаймов;
• привлечение денежных средств физических лиц.

Стандарт обязателен для исполнения всеми микрофинансовыми организациями вне зависимости от членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации.

Новый базовый стандарт с трудом можно назвать нормативным документом, больше ему подходит название «проверочный лист», на основании которого микрокредитной и микрофинасовой компании нужно провести проверку своих внутренних документов и при необходимости внести в них изменения и дополнения до 1 июля 2018 года. 

Однако, отдельные положения рассматриваемого базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2019 года. Изучим их более подробнее.

Во-первых, в 2019 году договор микрозайма должен содержать QR-код шириной не менее чем 20 мм, содержащий следующую информацию:

1. наименование микрофинансовой организации, ее номер в государственном реестре микрофинансовых организаций, контактный номер телефона;
2. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащую Правила предоставления микрозаймов, утвержденные органом управления микрофинансовой организации;
3. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт микрофинансовой организации (при его наличии); 
4. ссылка (сетевой адрес) на сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" саморегулируемой организации микрофинансовых организаций, членом которой является микрофинансовая организация, а также ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта этой саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков, содержащую форму для подачи жалоб и обращений;
5. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт Банка Россиив информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на страницу интернет-приемной Банка России;
6. ссылка (сетевой адрес) на личный кабинет получателя финансовой услуги (при его наличии);
7. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" Федеральной службы судебных приставов, содержащую форму для подачи жалоб и обращений на нарушение прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Внимание! Кстати, напомним, что с 1 января 2018 года в соответствии со ст. 5 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) официальный сайт микрофинансовой организации должен содержать раздел, описывающий структуру сайта, позволяющий в доступной форме определить местонахождение каждой страницы официального сайта в этой структуре.

Информация, размещаемая на официальном сайте микрофинансовой организации, должна отвечать следующим требованиям:

• информация должна быть круглосуточно доступна получателю финансовой услуги на русском языке для ознакомления и использования, без взимания платы за ознакомление с информацией или иное ее использование и без иных ограничений;
• информация должна быть доступна получателю финансовой услуги с использованием бесплатного или широко распространенного программного обеспечения;
• информация не должна быть зашифрована или защищена от доступа иными средствами, не позволяющими осуществить ознакомление получателя финансовой услуги с ее содержанием, без использования программного обеспечения или технических средств иных, чем веб-обозреватель или общедоступное бесплатное программное обеспечение. Доступ к информации, размещенной на официальном сайте микрофинансовой организации (за исключением информации, размещенной в личном кабинете получателя финансовой услуги), не может быть обусловлен требованием регистрации получателя финансовой услуги или предоставления им персональных данных, а также требованием заключения им лицензионных или иных соглашений.

Раздел официального сайта микрофинансовой организации с информацией об этой микрофинансовой организации и условиях оказываемых ею финансовых услуг, подлежащей раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", иными федеральными законами Российской Федерации, а также принятыми в соответствии с ними нормативными актами, должен быть круглосуточно доступен для автоматической (без участия человека) обработки информационными системами в один переход по гиперссылкам с главной страницы официального сайта микрофинансовой организации.

Суммарная длительность перерывов в работе официального сайта микрофинансовой организации либо страницы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащих вышеуказанную  информацию, не должна превышать 4 (четырех) часов в месяц (за исключением перерывов, связанных с обстоятельствами непреодолимой силы, подтвержденными решениями (заявлениями) компетентных органов государственной власти и уполномоченных организаций, либо с действиями третьих лиц, подтвержденными соответствующими документами, выданными органами государственной власти, и (или) сторонними организациями, имеющими техническую возможность фиксации таких действий третьих лиц).

Микрофинансовая организация обязана обеспечить получателю финансовой услуги доступ в личном кабинете получателя финансовой услуги (если такой способ взаимодействия с получателем финансовой услуги предусмотрен договором об оказании финансовой услуги), как минимум, к следующей информации:

• индивидуальные условия договора потребительского займа, а в случае их изменения после заключения указанного договора - с учетом изменений, внесенных в договор потребительского займа;
• график платежей по договору потребительского займа, а в случае его изменения - с учетом изменений;
• структура и размер текущей задолженности получателя финансовой услуги.

Во-вторых, с 2019 года микрофинансовая организация обязана обеспечить хранение результатов проведения оценки платежеспособности получателя финансовых услуг (поручителя) в течение 1 (одного) года с момента выполнения всех обязательств, либо уступки права требования по заключенным с соответствующим получателем финансовых услуг договорам микрозайма.

Наши специалисты осуществляют подготовку внутренних документов микрофинансовой организации в соответствии с требованиями нового Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, утв. Банком России от 27 апреля 2018 года № КФНП-12:

1. Анализ внутренних документов, регламентирующих порядок совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц и договора по привлечению денежных средств физических лиц. На основании проведенного анализа подготовка необходимых изменений и дополнений в договор и внутренние документы микрофинансовой организации.
2. Изучение договора займа и внутренних документов микрофинансовой организации по выдаче займов. Разработка необходимых изменений и дополнений во внутренние документы МФО, а также в договор займа.
3. Анализ процедуры оценки платежеспособности заемщика. Подготовка необходимых документов.

Стоимость определяется индивидуально на основании первичного изучения предоставленных Вами документов. 

Что требуется от Вас для начала работы:

1. Выберите интересующие Вас услуги.
2. Направьте на электронную почту info@law115.ru Ваши договоры и локальные акты для предварительного изучения и определения окончательной стоимости и сроков работ.

Справочно: Базовый стандарт вступил силу с 1 июля 2018 года и обязателен к применению микрофинансовыми организациями с указанной даты. Контроль за соблюдением базового стандарта осуществляет саморегулируемая организация, членом которой является МФО. Саморегулируемая организация вправе проверять соблюдение Базового стандарта с даты его вступления в силу.