Изменилось определение «упрощенной идентификации клиента - физического лица»

В июне 2024 года изменилось определение «упрощенной идентификации клиента - физического лица». На первый взгляд складывается впечатление, что право на упрощенную идентификацию получили все организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, перечисленные в статье 5 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако это не так. Право на упрощенную идентификацию имеют юридические лица, перечисленные в пункте 1.11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Итак, в новой редакции определение рассматриваемого термина изложено следующим образом. Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

• посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
• посредством направления, в том числе в электронном виде, клиентом - физическим лицом организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом и имеющей в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ право проводить упрощенную идентификацию, либо лицу, которому такой организацией с учетом требований Федерального закона №115-ФЗ поручено проведение упрощенной идентификации, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, и (или) номера водительского удостоверения, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;
• посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

Как уже было отмечено, право на упрощенную идентификацию имеют не все юридические лица, перечисленные в статье 5 Федерального закона №115-ФЗ. Так, упрощенная идентификация клиента - физического лица применяется в следующих случаях: 

• при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, 
• при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, 
• при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, 
• при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 рублей, с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-4 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, 
• при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, 
• при приеме интерактивной ставки и выплате выигрыша физическому лицу, от которого принята интерактивная ставка, на сумму, не превышающую максимальную сумму, установленную для остатков электронных денежных средств в соответствии с частью 5.1 статьи 10 Федерального закона О национальной платежной системе, 
• при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, 
• при заключении договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, 
• при выплате, передаче или предоставлении участнику лотереи выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, 
• при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, 
• при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, договора об инвестиционном консультировании, при открытии лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, при ведении лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, депозитарного договора, 
• при внесении регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев по основаниям, вытекающим из сделок, совершенных с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы, 
• при заключении с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация, при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, при заключении договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании, предусматривающих инвестирование с использованием инвестиционной платформы на сумму, не превышающую 100 000 рублей, при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

В период с 9 июня 2024 по 8 июля 2024 года организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разработать и утвердить новую редакцию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Автор Харисов Игорь Фанзилович, +7(952)045-74-83, WhatsApp, Telegram,  info@law115.ru