ПВК СКПК

Образец типовых правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД и ФРОМУ сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива

1. Программа организации системы ПОД/ФТ.

1.1. Положения о статусе, функциях, правах и обязанностях ответственного сотрудника.

1.2. Порядок взаимодействия ответственного сотрудника с иными сотрудниками сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.

1.3. Порядок взаимодействия сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива с ее обособленными подразделениями (филиалами) по вопросам ПОД/ФТ.

1.4. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

1.5. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

1.6. Порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного обслуживания.

2. Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.1. Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

2.2. Порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ;

2.3. Указание на обязательное использование сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, предоставляемых органами государственной власти.

2.4. Положения о мерах, направленных на выявление сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

2.5. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  бенефициарных владельцев клиентов.

2.6. Основания для признания физического лица бенефициарным владельцем клиента (в обязательном порядке используются квалифицирующие признаки, содержащиеся в определении понятия "бенефициарный владелец", установленного Федеральным законом №115-ФЗ, такие как прямое или косвенное (через третьих лиц) владение (наличие преобладающего участия более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо наличие возможности контролировать действия клиента).

2.7. Основания для признания в качестве бенефициарного владельца лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица (при невозможности выявления иного бенефициарного владельца).

2.8. Положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

2.9. Особенности процедуры идентификации выгодоприобретателя, который не был идентифицирован сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  до приема клиента на обслуживание в связи с информацией клиента об отсутствии выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, при принятии его на обслуживание.

2.10. Порядок проведения сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

2.11. Порядок обновления сведений (информации), полученных сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, с указанием периодичности их обновления.

2.12. Указание способов взаимодействия сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания.

2.13. Положения о принимаемых сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7  Федерального закона №115-ФЗ.

2.14. Порядок взаимодействия сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых микрофинасовой организацией на обслуживание.

2.15. Порядок обеспечения доступа сотрудников кредитного потребительского кооператива к информации, полученной при проведении идентификации.

2.16. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска.

3. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.1. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.3. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.4. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.5. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  операций (сделок) в интересах клиента с указанием периодичности проведения указанных мероприятий.

3.6. Указание способов управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе определение перечня предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию.

3.7. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска.

4. Программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.1. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом , масштаба ее деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.2. Механизм взаимодействия между сотрудниками кредитного потребительского кооператива, выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, и ответственным сотрудником сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом .

4.3. Положения о должностном лице (должностных лицах) кредитного потребительского кооператива, принимающем (принимающих) решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган.

4.4. Положения о сроках принятия решений о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной, а также порядок фиксирования принятого решения.

4.5. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту операции, данные о контрагенте клиента), а также порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях.

4.6. Порядок информирования (при необходимости) руководителя кредитного потребительского кооператива о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции.

4.7. Положения о мерах, которые применяются сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  исходя из программы управления риском к клиентам, осуществляющим подозрительные операции.

4.8. Особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), осуществляемых (заключаемых) с использованием современных технологий, позволяющих клиенту дистанционно совершать операции (заключать сделки).

5. Программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

5.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-коммуникационной сети "Интернет".

5.2. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества.

5.3. Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (в том числе сведения о клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества).

5.4. Положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки.

5.5. Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

5.6. Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ.

5.7. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки.

6. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом.

7. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

7.1. Перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленный сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  с учетом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

7.2. Положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом программы управления риском и программы выявления операций, а также специфики деятельности кредитного потребительского кооператива.

8. Программа подготовки и обучения кадров сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  в сфере ПОД/ФТ.

9. Программа, определяющая порядок взаимодействия сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом  с лицами, которым поручено проведение идентификации.