Регистрация автоломбарда

Юридическое сопровождение открытия автоломбарда в любом регионе Российской Федерации и внесение сведений в государственный реестр ломбардов Банка России. Создание ломбарда состоит из определенных этапов, на каждом из которых наши специалисты окажут Вам необходимую правовую помощь.

По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram) или пишите на электронную почту info@law115.ru

1. Регистрация юридического лица по требованиям Федерального закона от 13.07.2020 г. №196-ФЗ.

На данном этапе наши специалисты подготовят необходимые документы в налоговые органы для регистрации юридического лица ООО "Ломбард". В состав разрабатываемых документов входят: устав ломбарда в ред. ФЗ от 13.07.2020 №196, решение или протокол о создании ломбарда, заявление №Р11001 о регистрации ломбарда в налоговых органах, подбор ОКВЭДов, проверка наименования ломбарда, проверка соответствия должностных лиц ломбарда и его учредителей квалификационным требованиям, приказ о назначении директора, бухгалтера и специального должностного лица.

2. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов.

Подготовка всех документов в Банк России по Федеральному закону от 19 июля 2007 №196-ФЗ "О ломбардах" (в ред. ФЗ от 13.07.2020 №196).

Государственный реестр ломбардов

3. Подготовка уведомлений в Банк России, в Росфинмониторинг и Роскомнадзор.

После получения всех документов в налоговых органах и внесения сведений в государственный реестр ЦБ наши специалисты подготовят необходимые уведомления в надзорные органы: Банк России, Федеральную службу по финансовому мониторингу и Федеральную службу по массовым коммуникациям и технологиям. А также окажут помощь в подключении к личному кабинету участника финансового рынка и личному кабинету Росфинмониторинга.

4. Целевой (внеплановый) инструктаж по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (ПОД/ФТ и ФРОМУ) с выдачей свидетельства установленного образца.

Автоломбарды, в соответствии со статьей 5 Федерального закона №115-ФЗ относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Поэтому отдельные сотрудники автоломбарда обязаны пройти обучение по ПОД ФТ и ФРОМУ. Так, в соответствии с Указанием Банка России от 05.12.2014 №3471-У обучение в ломбарде обязаны пройти следующие работники:

• Руководитель ломбарда.
• Заместитель руководителя ломбарда, курирующий вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
• Главный бухгалтер (бухгалтер) ломбарда либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета.
• Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в ломбарде.
• Контролер ломбарда.
• Сотрудники службы внутреннего контроля ломбарда.
• Руководитель юридического подразделения ломбарда либо юрист ломбарда.
• Руководитель службы безопасности ломбарда.
• Сотрудники ломбарда  которые в соответствии с должностными обязанностями выполняют хотя бы одну из следующих функций:
  • заключение договоров займа или договоров хранения;
  • совершение сделок по реализации невостребованных вещей.

5. Разработка документации в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для соответствия автоломбарда следующим нормативным требованиям ЦБ РФ:

• Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России от 15.12.2014 г. №445-П;
• Положения об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 12.12.2014 №444-П;
• Указание Банка России от 05.12.2014 г. №3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях»;
• Указание Банка России от 05.12.2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях»;
• Указание Банка России от 17.10.2018 г. №4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• Положение Банка России от 30.03.2018 г. №639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом".

6. Разработка документов для предоставления займов в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от  от 19.07.2007 №196-ФЗ  «О ломбардах»

На указанном этапе специалисты разрабатывают необходимый комплект документов для выдачи займов под залог транспортных средств. Кроме вышеперечисленного при создании автоломбарда Вам будет необходимо приобрести усиленную квалифицированную электронную подпись для направления в электронном виде отчетности в Росфинмониторинг и в Банк России.

Автоломбард, как вид профессионального кредитования: плюсы и минусы

На ломбардном рынке редко можно встретить универсальные виды ломбардов, которые предоставляют займы под залог любых вещей. В основном ломбарды можно разделить на две группы: ювелирные ломбарды и автоломбарды. Также на рынке присутствуют ломбарды, специализирующиеся на меховых изделиях, на специальной технике, на оргтехнике, телефонах.

Решение о создании ломбарда должно быть ответственным и обдуманным. В связи с внесенными июльскими изменениями в Федеральный закон о ломбардах в 2020 году административная нагрузка на ломбардный бизнес увеличилась. Установлены дополнительные квалификационные требования к должностным лицам ломбарда, введены дополнительные барьеры для получения допуска на рынок кредитования. 

Но при всем при этом ломбард остается ломбардом. Это вид профессионального кредитования. Ломбард вправе выдавать займы на определенный срок под залог движимого имущества и обращать взыскание на заложенное имущество при не возврате суммы займа и процентов по нему, в отличие от комиссионных магазинов и иных псевдоломбардов.

Ломбард – это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. С 2020 года ломбарды вправе заниматься дополнительными видами деятельности.

Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард вправе ежедневно принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статус ломбарда позволяет выдавать займы под залог движимого имущества. В отличие от КПК и МФО к деятельности ломбарда предъявляются минимальные требования. Так, например, ломбарды не обязаны документально регламентировать порядок выдачи займов населению и размещать данные документы в местах выдачи займов. Это объясняется тем, что длительное время ломбарды не являлись участниками финансового рынка. И только с 1 апреля 2014 года они приобрели указанный статус. С указанной даты надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России. С этой же даты законодательство в отношении деятельности ломбардов начало резко меняться. Так, например, были установлены ограничения по режиму работы ломбардов, установлена новая обязанность по сдаче квартальной и ежемесячной отчетности в Банк России. С 10 января 2020 года введена новая процедура допуска на ломбардный рынок - вступление в государственный реестр ломбардов Банка России.

Наши специалисты ежедневно ведут мониторинг изменений законодательства о ломбардах и всегда окажут высококвалифицированную помощь в решении Ваших вопросов.

За нарушения законодательства о ломбардах предусмотрена административная ответственность  в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Указанная административная ответственность предусмотрена частью 1 статьи 15.26.2 Кодекса об административных правонарушениях.

Кроме этого, частью 2 статьи 15.26.2 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение действий ломбардом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Регистрация залога транспортных средств в нотариальной конторе

Федеральным законом от 21.12.2013 №367-ФЗ в главу 23 части 1 Гражданского кодекса РФ внесен параграф 3 «Залог» и признан утратившим силу закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», в связи с чем Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (гостехнадзора), признаются недействующими. Согласно внесенным изменениям в часть 1 Гражданского кодекса РФ, регистрация и ведение реестра залога движимого имущества с 01.07.2014 года будет осуществляться нотариатом. С 1 июля 2014 года органы гостехнадзора прекратили производить регистрацию залога.

Для регистрации залога спецтехники необходимо предоставить в нотариальную контору следующие документы:

Уведомление о возникновении залога движимого имущества.

• Договор займа.
• Договор залога.
• Документы, подтверждающие право собственности на движимое имущество (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), которые должны быть указаны в договоре залога, как подтверждение того, что залогодатель владеет имуществом на праве собственности.
• Паспорта сторон (оригинал и копия).
• Для представителя (директора) юридического лица, имеющим право действовать без доверенности учредительные документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН/КПП, решение или протокол о назначении директора).

Нотариальный тариф за регистрацию уведомления о залоге составляет 600 руб. и плата за количество страниц уведомления (сумма зависит от нотариальной конторы).

После подачи документов и проведения процедуры регистрации залогодержатель получает свидетельство о регистрации уведомления о залоге, второй экземпляр свидетельства остается в деле у нотариуса.

Форму уведомления о возникновении залога движимого имущества можно заполнить на официальном сайте ФНП распечатать на бумажный носитель в формате PDF и передать нотариусу для дальнейшей регистрации залога (подписи ставятся в присутствии нотариуса).