Наши специалисты оказывают комплекс услуг для микрокредитных компаний в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ по всей России.
По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram, Viber) или пишите на электронную почту info@law115.ru
1. Обучение одного сотрудника с выдачей свидетельства установленного образца (онлайн-курс) по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".
2. Подготовка уведомления в Банк России о назначении специального должностного лица в микрокредитной компании.
Стоимость 2000 р.
Справочно: Некредитная финансовая организация, за исключением страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании, микрофинансовой организации, осуществляющей свою деятельность в виде микрофинансовой компании, должна направить в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России уведомление о назначении ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника некредитной финансовой организации исполняющим обязанности ответственного сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).
3. Разработка Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ) в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в том числе следующих шаблонов документов:
Блок А. Первичные документы для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца клиента:
- Анкета клиента физического лица (пример заполнения).
- Анкета клиента индивидуального предпринимателя (пример заполнения).
- Анкета клиента юридического лица (пример заполнения).
- Анкета клиента физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (пример заполнения).
- Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица (пример заполнения).
- Анкета бенефициарного владельца (пример заполнения).
- Мотивированное суждение о бенефициарном владельце клиента (пример заполнения).
- Анкета представителя физического лица (пример заполнения).
- Анкета представителя юридического лица (пример заполнения).
- Анкета выгодоприобретателя физического лица (пример заполнения).
- Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя (пример заполнения).
- Анкета выгодоприобретателя юридического лица (пример заполнения).
- Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица (пример заполнения).
- Опросный лист клиента для анализа финансового положения и деловой репутации (пример заполнения).
- Опросный лист клиента физического лица для выявления публичного должностного лица (пример заполнения).
- Служебная записка сотрудника в случае выявления публичного должностного лица (пример заполнения).
Блок Б. Первичные документы для оформления отказа в выполнении распоряжения клиента в совершении операции:
- Служебная записка об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиентов.
- Уведомление об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Журнал учета документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставляемых клиентами.
- Распоряжение об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Распоряжение об невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Уведомление о невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Уведомление об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Блок В. Первичные документы для оформления приостановления операции клиента:
- Служебная записка о приостановлении операции клиента.
- Распоряжение о приостановлении операции клиента.
- Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены.
- Уведомление о приостановлении операции клиента.
Блок Г. Первичные документы для оформления применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества:
- Служебная записка о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
- Распоряжение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
- Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
- Уведомление о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
Блок Д. Первичные документы для оформления результатов проверки по перечням:
- Сообщение об операции (сделке).
- Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечни.
4. Документы для микрокредитной компании (не малого предприятия) для создания подразделения финансового мониторинга и назначения специального должностного лица:
- Положение о подразделении финансового мониторинга.
- Должностная инструкция начальника подразделения финансового мониторинга - специального должностного лица.
- Должностная инструкция специалиста подразделения финансового мониторинга.
- Приказ о назначении специального должностного лица.
- Трудовой договор с начальником подразделения финансового мониторинга - специальным должностным лицом.
- Трудовой договор со специалистом подразделения финансового мониторинга.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Соглашение о неразглашении содержащей персональных данных.
- Соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации.
- Памятка для работника об ответственности за разглашение информации.
- Приказ о приеме на работу начальника подразделения финансового мониторинга - специального должностного лица.
- Приказ о приеме на работу специалиста подразделения финансового мониторинга.
- Приказ о передаче ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета Федеральный службы по финансовому мониторингу.
- Приказ о временном замещении специального должностного лица.
5. Документы для микрокредитной компании (не малого предприятия), разработанные в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях":
- Программа подготовки и обучения сотрудников в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.
- Программа обучения сотрудников по ПОД/ФТ/ФРОМУ для проведения вводного (первичного) инструктажа.
- Свидетельство о прохождении сотрудником обучения по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
- Аттестационный лист.
- Тесты для проверки знаний сотрудников по ПОД/ФТ/ФРОМУ (25 штук).
- Ответы на тесты (25 штук).
- Ежегодный план проверки знаний сотрудников по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
- Ежегодный план реализации программы обучения сотрудников по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
- Приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
6. Документы для микрокредитной компании (не малого предприятия), подготовленные в соответствии с Указанием Банка России от 17 октября 2018 г. №4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
- Акт о результатах проверки по спискам лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.
- Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.
- Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
- Журнал регистрации исходящей информации в Личном кабинете на портале Росфинмониторинга.
- Приказ об утверждении графика проверки клиентов по перечням.
- Отчет о результатах проверки наличия среди клиентов организаций и (или) физических лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения в соответствии с пунктом 6 статьи 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.
- Отчет о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и (или) физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
- Приказ о передаче специальным должностным лицом на период его командировки, отпуска ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета на портале Росфинмониторинга другому сотруднику (с указанием места хранений ключей в обычном режиме и во время отсутствия специального должностного лица).
7. Консультации по вопросам настройки рабочего места в Личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Задачи микрокредитных компаний по противодействию отмыванию преступных доходов.
Если незамедлительно понадобились деньги до 500 тысяч рублей, а банки отказывают по тем или иным причинам, есть вариант пойти в микрокредитную компанию (МКК). Такое право предоставлено как гражданам, так и организациям. Процедура выдачи кредита там довольно проста. Так как эти организации работают с немалыми финансами, вся их деятельность регулируется указаниями Банка России.
Из-за того, что есть вероятность попытки легализовать (узаконить) материальные блага, полученные в результате совершённого акта терроризма или другого преступления, МКК обязаны этому противодействовать.
Подразумевает такое противодействие следующее:
- разрабатывание правил внутреннего контроля (неукоснительный локальный документ), а за их нарушение - персональная ответственность ;
- назначение должностных лиц, ответственных за это направление;
- направление специальной отчётности в Росфинмониторинг каждый квартал, информирование о проводимых финансовых операциях и сделках;
- идентификация (установление личности) своих заёмщиков и клиентов до совершения сделок, с последующим обновлением клиентской базы;
- выявление среди своей клиентуры группы высокого уровня риска;
- обучение персонала;
- замораживание финансов, если вдруг выяснится, что они получены преступным путём.
Для этого формируются базы данных о лицах, состоящих в террористических группировках; перечни лиц, распространяющих оружие.
Ни один клиент не должен знать об этих мерах. Всё предельно секретно. Эти правила должны выполняться чётко и безапелляционно.
Так как нормы по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма ужесточаются, численность МКК становится всё меньше. Со стороны Банка России проводятся выездные и документарные проверки, выдача запросов и предписаний, привлечение к ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ. Организации попросту не выдерживают такой управленческой нагрузки. Многочисленное нарушение правовых норм при этом влечёт исключение МКК из государственного реестра микрофинансовых организаций с аннулированием лицензии, что не позволит в последующем заниматься такой деятельностью.
