Регистрация ломбарда

Ломбардный бизнес привлекает многих предпринимателей. Причинами этому служат относительно простые взаимоотношения между клиентом и ломбардом, которые не требуют дополнительных затрат с обеих сторон, а также безубыточность данного бизнеса. Безубыточность ломбардной деятельности заключается в том, что все займы, выданные ломбардом обеспечены залогом.

Также следует отметить, что человек выбирая между банком и ломбардом выбирает ломбард. Это объясняется тем, что при получении займа в ломбарде не требуется проверка кредитной истории заемщика, кроме этого заем может быть получен в короткие сроки. Благодаря этим конкурентным преимуществам ломбарды занимают устойчивое положение на рынке потребительского кредитования. 

Наши специалисты оказывают услуги по открытию ломбарда "под ключ". На всех нижеперечисленных этапах наши специалисты окажут Вам необходимую правовую помощь.  По всем вопросам Вы можете обращаться к нашим специалистам по следующим телефонам 8(843)209-05-31, 8(843)265-52-32 или на электронную почту info@law115.ru 

1. Регистрация ломбарда в налоговых органах.

Подготовка документов в инспекцию ФНС России для регистрации ломбарда в Едином реестре юридических лиц, в том числе разработка устава, подбор ОКВЭДов, составление письменных рекомендаций о квалификационных требованиях к учредителю(ям) ломбарда и его единоличному исполнительному органу.

2. Подготовка уведомлений в надзорные органы (Банк России и Федеральную службу по финансовому мониторингу).

3. Обучение по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма" в форме целевого (внепланового) инструктажа с выдачей свидетельства установленного образца.

Наша компания «Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ» является региональным партнером Международного учебно-методического центра финансового мониторинга.  Поэтому Ваши сотрудники могут пройти инструктаж в нашей компании. Каждому сотруднику будет выдано свидетельство установленного образца.

4. Постановка на специальный учет в Пробирной палате в соответствии с требованиями постановления Правительства РФ от 01.10.2015 №1052 «О ведении специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями».

5. Создание сайта ломбарда и наполнение его необходимым текстом в соответствии с требованиями Федерального закона "О рекламе" от 13 марта 2006 г. №38-ФЗ. 

6. Подготовка документов в целях исполнения требований  Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

6.1. Разработка правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ломбарда в соответствии с требованиями Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 15.12.2014 г. №445-П.

6.2. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".

6.3. Составление документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 15.12.2014 N 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

7. Разработка документов для предоставления займов физическим лицам в ломбарде в соответствии с требованиями Федерального закона №196-ФЗ от 19.07.2007 г. "О ломбардах":

7.1. Подготовка документов для предоставления займов под залог движимого имущества (в том числе ювелирных изделий) в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

7.2. Подготовка документов для автоломбардов по выдаче займов под залог транспортных средств (автомобилей). В состав документации входят следующие документы:

8. Подготовка документов для соблюдения требований Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». 

9. Постановка ломбарда на специальный учет в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (реестр операторов персональных данных). 

10. Подготовка кадровых документов ломбарда.

Создание ломбарда

В целом создание ломбарда условно можно разделить на два этапа: регистрация ломбарда в налоговых органах и регистрация ломбарда в ЦБ. Что нужно для открытия ломбарда? В первую очередь, необходимо чтобы учредители ломбарда и его директор не имели неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти. Это требование ст.ст. 2.1 и 2.2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ "О ломбардах". 

Нужно отметить, что открытие ломбарда это ответственный шаг, так как деятельность ломбарда предполагает высокую административную нагрузку. Так, например, ломбарды в отличие от "рядовых" организаций обязаны сдавать дополнительную отчетность в Банк России в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Кроме этого, в соответствии ломбарды не имеют права применять упрощенную систему налогообложения. Таким образом, ломбарды с момента своего открытия обязаны применять общий режим налогообложения и соответственно уплачивать налог на прибыль организаций и налог на добавленную стоимость (НДС).

Какие документы нужны для открытия ломбарда. Это в первую очередь справка об отсутствии судимости у учредителей ломбадра и у ркуоводителя ломбарда. После получения указанной справки в органах внутренних дел можно готовить документы для регистрации ломбарда в налоговых органах. Это копия паспорта учредителей, директора, их ИНН, гарантийное письмо от арендодателя о том, что он обязуется предоставить нежилое помещение для ведения ломбардной деятельности.

При открытии ломбарда с нуля также нужно определится какое движимое имущество Вы будете принимать под залог. Будет ли у Вам ювелирный ломбард, который будет принимать под залог ювелирные изделия или автоломбард, который будет принимать под залог автомобили или ПТС.

Между тем, нужно также отметить, что в последнее время в разных регионах России альтернативой ломбардной деятельности служит комиссионная торговля.  Однако, следует отметить, что Банк России и другие надзорные органы к такоо рода псевдо-ломбардам относятся настороженно.

В заключение рассмотрим финансовый вопрос. Сколько нужно денег для открытия ломбарда. В первую очередь это государственная пошлина за регистрацию ломбарда в налоговых органах ее размер составляет 4 000 рублей. Кроме этого, ведение деятельности ломбарда предусматривает сдачу квартальной и ежмесячной отчетности в электронном виде в ЦБ. Для этого ломбарду нужно приобрести электронную подпись. Ее стоимость варьируется в диапазоне от 2 500 до 4 000 рублей. Если Вы затрудняетесь составить бизнес план для ломбарда, то наши специалисты могут Вам помочь в составлении бизнес плана для открытия ломбарда.