Потребительский заем под залог имущества

Наши специалисты разработали шаблоны документов для оформления процедуры предоставления займов физическим лицам в ломбарде. В состав документации входят следующие документы:

  1. Общие условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком - физическим лицом.
  2. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ломбардом.
  3. Индивидуальные условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком - физическим лицом (форма).
  4. Индивидуальные условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком - физическим лицом (образец заполнения).
  5. Приказ об утверждении общих условий договора потребительского займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Подробнее о стоимости документации Вы можете узнать по электронной почте info@law115.ru или по телефону  8(843)209-05-31, 8(843)265-52-32

Правила выдачи займов под залог имущества в ломбарде

Закон о ломбардах гласит, что при выдаче займа сотрудник ломбарда обязан оформить залоговый билет. Это правило было незыблимым до тех пор, пока не вступил в силу Закон о потребительском займе. Согласно данному закону, работник ломбарда обязан помимо залогового билета составить в письменном виде договор займа, который должен состоять из  индивидуальных и общих условий. При этом, новый закон предъявляет требования не только к форме договора займа, но и к его тексту, например, каким должен быть его размер, какая информация о заимодавце должна быть размещена в договоре и т.д.

Кроме этого, согласно новым изменениям в законодательстве, ломбарды обязаны ежеквартально сдавать отчетность в Банк России, в которой они отражают количество выданных займов и полную стоимость займа.

Заем под залог движимой вещи, выдаваемый ломбардом, по общему правилу, является потребительским займом в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ). Следовательно, ломбард должен выдавать своим заемщикам залоговый билет в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», а также оформлять договор займа в табличной форме в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». При этом, следует отметить, что согласно ст. 5 Закона 353 фз, договор потребительского займа состоит из общих и индивидуальных условий. Если индивидуальные условия это и есть тот договор займа, который заемщик подписывает при передаче имущества под залог, то общие условия можно назвать типовыми правилами выдачи займов в ломбарде.

Индивидуальные условия договора займа должны согласовываться ломбардом и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

  • сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора займа и срок возврата потребительского займа;
  • валюта, в которой предоставляется потребительскийзаем;
  • процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения;
  • информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств ломбардом третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, отличается от валюты, в которой предоставлен заем;
  • количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа или порядок определения этих платежей;
  • порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа;
  • способы исполнения денежных обязательств по договору займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре займа;
  • указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора займа;
  • указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа и требования к такому обеспечению;
  • цели использования заемщиком потребительского займа (при включении в договор займа условия об использовании заемщиком займа на определенные цели);
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
  • возможность запрета уступки ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа;
  • согласие заемщика с общими условиями договора займа соответствующего вида;
  • услуги, оказываемые ломбардом заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
  • способ обмена информацией между ломбардом и заемщиком.

Кроме вышеперечисленных условия в индивидуальные условия договора потребительского займа ломбардом могут быть включены иные условия. Однако, кроме общих и индивидуальных условиях ломбардом в местах выдачи займов под залог движимого имущества, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа:

  • наименование ломбарда, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с ломбардом, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
  • требования к заемщику, которые установлены ломбардом и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа;
  • сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа под залог имущества и принятия ломбардом решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
  • виды потребительского займа, то есть что принимается под залог, ювелирные изделия, автомобили, техника и т.д.
  • суммы потребительского займа и сроки его возврата;
  • валюты, в которых предоставляется потребительский заем;
  • способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
  • процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения;
  • виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа;
  • диапазоны значений полной стоимости потребительского займа по видам потребительского займа;
  • периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу;
  • способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа;
  • сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа;
  • способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа;
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
  • информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
  • информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте);
  • информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств ломбардом третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа;
  • информация о возможности запрета уступки ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
  • порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор займа условия об использовании заемщиком полученного займа на определенные цели);
  • подсудность споров по искам ломбарда к заемщику;
  • формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа ломбардом.

Срок займа в ломбадре не должен превышать одного года. Согласно ч. 1 ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 

Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

По истечении льготного срока в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа такая вещь считается невостребованной. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса. Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

Процентная ставка по займам в ломбарде ограничивается Банком России. Каждый квартал Банк России устанавливает предельные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда и среднерочные значения потребительских займов ломбарда с которыми можно ознакомиться на офицальном сайте Банка России.

Наши специалисты разработали комплект типовых документов для выдачи займов под залог движимого имущества ломбадрами. Чтобы заказать указанные документы направьте Ваш запрос на электронную почту info@law115.ru  или оставьте Вашу заявку и наш специалист свяжется с Вами!