Повышение квалификации по программе «Специалист по управлению рисками в микрофинансовой организации» с выдачей удостоверения установленного образца в соответствии с требованиями профессионального стандарта «Специалист по управлению рисками», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 30 августа 2018 г. №564н.
Курс повышения квалификации по программе «Специалист по управлению рисками микрофинансовой компании» с выдачей удостоверения установленного образца, 72 часа для соответствия требованиям Профессионального стандарта «Специалист по управлению рисками», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №564н от 30 августа 2018 и Базового стандарта по управлению рисками микрофинансовых организаций, утвержденного Банком России, протокол №КФНП-26 от 27 июля 2017, согласован Комитетом по стандартам микрофинансовых организаций при Банке России, протокол №3 от 19 июля 2017.
Подготовка внутренней отчетности по управлению рисками микрокредитной и микрофинансовой организации для соответствия требованиям Базового стандарта.
Повышение квалификации по программе «Руководитель микрофинансовой организации» с выдачей удостоверения установленного образца.
Проверка сайта, разработка документов по требованиям Указания Банка России от 28.06. 2021 г. №5830-У «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия микрофинансовыми организациями информации на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет и в местах обслуживания клиентов», подготовка текстов и статей для сайта микрофинансовой организации.
Документы по требованиям Положения Банка России от 17.04.2019 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».
Практические пособия для микрофинансовых и микрокредитных компаний по базовым стандартам, подготовленные нашими методологами в соответствии с требованиями Банка России и саморегулируемых организаций.
Комплексная помощь в подключении к Личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу и настройка рабочего места. Услуга оказывается дистанционно в любом регионе РФ.
Специальный курс для некредитных финансовых организаций на тему «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» с выдачей свидетельства установленного образца в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".
Комплект документов по обучению сотрудников некредитных финансовых организаций, подготовленные в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".
Разработка правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ для МКК и МФК с учетом специфики ее деятельности в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Документация по обеспечению непрерывности деятельности некредитной финансовой организации в соответствии с методическими рекомендациями Банка России №28-МР от 18.08.2016
Антикоррупционные документы в соответствии с требованиями Федерального закона от 25 декабря 2008 №273-ФЗ «О противодействии коррупции» и Методическими рекомендациями по разработке и принятию организациями мер по предупреждению и противодействию коррупции, утв. Министерством труда и социальной защиты РФ 8 ноября 2013.
Исключение из списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Нормативные документы для назначения специалиста по микрофинансовым операциям по требованиям Профессионального стандарта «Специалист по микрофинансовым операциям», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №238н от 22.04.2015 года и Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Отзывы наших клиентов
Виды профессионального кредитования: МКК, МФК, КПК, СКПК, ломбарды и банки
Микрофинансовая организация (МФО) - это юридическое лицо, которое занимается микрофинансовой деятельностью и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании.
С 1 июня 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 г. №92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который ввел два вида банковских лицензий. Проведем сравнительный анализ правового статуса четырех видов профессиональных кредиторов: микрокредитные компании (МКК) микрофинансовые компании (МФК), банк с базовой лицензией, банк с универсальной лицензией.
Микрокредитные компании
К размеру собственных средств микрокредитной компании Федеральный закон 151 ФЗ не устанавливает специальных требований. В отличие от микрофинансовой компании (МФО второго уровня) МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МКК; выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 500 000 руб.; поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица; выпускать и размещать облигации.
Микрофинансовые компании
Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 млн. руб.
В отличие от микрокредитной компании МФК имеет более широкие полномочия. Так, МФК вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с МФК договора займа на сумму 1500000 рублей и более, при условии, что сумма основного долга МФК перед таким займодавцем не должна составлять менее 1 500 000 руб. в течение всего срока действия указанного договора и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, приобретающих облигации МФК, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации МФК, выпущенные в соответствии ст. 27.5-2 Федерального закона от 22.04.1996 г. №39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", а также приобретающих облигации МФК, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.
МФК вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 1 млн. рублей. Тогда как для МКК указанный суммовой порог составляет только 500 тыс. руб.
С 28 января 2018 года вступает в силу федеральный закон от 29.07.2017 г. №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций». Согласно которому будут установлены специальные квалификационные требования к учредителям и органам управления МФК. Так, согласно новой статье 4.1-1 «Требования к органам управления микрофинансовой компании» лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместитель, член коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера, руководитель или главный бухгалтер филиала, член совета директоров (наблюдательного совета), специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, должно соответствовать новым квалификационным требованиями и требованиям к деловой репутации. Кроме этого, статьей 4.3 установлены новые требования к учредителям (участникам) МФК и статьей 4.4 особенности совершения сделок с акциями (долями) МФК.
Банк с базовой лицензией
Минимальный размер собственных средств (капитала) для банка с базовой лицензией установлен в размере 300 млн. руб.
Банк с базовой лицензией не вправе:
1. осуществлять следующие банковские операции с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства:
- размещение денежных средств, привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий.
2. открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.
3. приобретать права требования к иностранным юридическим лицам, иностранным организациям, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, к физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.
Банк с универсальной лицензией
Минимальная сумма собственных средств для банка с универсальной лицензией составляет 1 миллиард рублей.
Кроме этого были внесены дополнения в статью 7 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ). Так, согласно ч. 1 ст. 7 указанного закона ЦБ исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в следующих случаях:
- ликвидации МФО, как юридического лица;
- получения МФК статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации (НКО);
- получения заявления МФО о добровольном выходе из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Также статья 7 была дополнена пунктами 1.10, 1.11, 1.12, 1.13, которые регламентируют переходные положения в случае приобретения МФК статуса банка с базовой лицензией.