Образование и консалтинг для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК)
Специальный курс для некредитных финансовых организаций на тему «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» с выдачей свидетельства установленного образца в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях".
Курс повышения квалификации «Специалист по управлению рисками кредитного потребительского кооператива» с выдачей удостоверения государственного образца, 32 часа по требованиям базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов, утвержденного Банком России от 17.04.2018 г. №КФНП-11 и профессионального стандарта «Специалист по управлению рисками», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 30 августа 2018 г. №564н.
Документы по требованиям Положения Банка России от 17.04.2019 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».
Комплекс услуг для кредитных потребительских кооперативов в сфере финансового маркетинга: анализ сайта, подготовка контента, экспертиза рекламы финансовых услуг.
Практические пособия для кредитных потребительских кооперативов и шаблоны документоы, составленные по базовым стандартам СРО и Банка России.
Программа подготовки и обучения сотрудников КПК/СКПК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Разработка, проверка и обновление правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ для кредитного потребиткельского кооператива и сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.
Пакет документов, подготовленных на основании базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (утв. Банком России (протокол №КФНП-44 от 14.12.2017 г.)), Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 25.12.2008 №273-ФЗ "О противодействии коррупции".
Документация по обеспечению непрерывности деятельности некредитной финансовой организации в соответствии с методическими рекомендациями Банка России №28-МР от 18.08.2016
Документальное оформление организации хранения и номенклатуры документов в КПК (СКПК) по требованиям Банка России.
Документация по охране труда в соответствии с требованиями Трудового кодекса Российской Федерации.
Комплексная помощь в подключении к Личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу и настройка рабочего места. Услуга оказывается дистанционно в любом регионе РФ.
Исключение из списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Особенности осуществления деятельности кредитного потребительского кооператива
Потребительское кредитование надежно укоренилось в повседневной практике, данная финансовая услуга уже стала не просто возможностью приобретения желаемого при отсутствии необходимых денежных средств, но и необходимостью в жизни современного населения.
В России существует множество микрофинансовых организаций, небанковских организаций, основным видом деятельности которых является предоставление денежных средств в пользование за плату (заем или микрозаем). Широкое распространение получили такие небанковские организации, как кредитные потребительские кооперативы. КПК предоставляют взаймы денежные средства заемщикам, которые в свою очередь вносят им плату (проценты) за пользование денежными средствами.
Деятельностью КПК по предоставлению займов пайщикам является размещение денежных средств на условиях возмездности, срочности, возвратности. Таким образом, услуги банков и КПК относятся к одному виду, обладают сходными потребительскими свойствами и оказываются для одних и тех же целей, являются взаимозаменяемыми и распространяются среди одного и того же круга лиц. Между тем, деятельность кредитного потребительского кооператива относится к высокорискованным видам предпринимательской деятельности. Так как, связана с привлечением денежных средств населения, как правило под высокие проценты.
Юридическая ответственность кредитного потребительского кооператива и его должностных лиц
Кодекс России об административных правонарушениях, предусматривает административную ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательства о сельскохозяйственной кооперации (статья 15.38 КоАП РФ):
- Нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, или нормативов финансовой деятельности, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации (ч. 1 ст. 15.38 КоАП РФ)
- Нарушение кредитным кооперативом порядка размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации (ч. 2 ст. 15.38 КоАП РФ)
- Нарушение прав члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, и прав члена сельскохозяйственного кооператива, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации (ч. 3 ст. 15.38 КоАП РФ)
- Непредставление или несвоевременное представление кредитными кооперативами информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ)
- Неисполнение кредитным кооперативом обязанности по хранению документов, хранение которых является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательством о сельскохозяйственной кооперации, а также нарушение установленных порядка и (или) сроков хранения таких документов (ч. 4 ст. 13.25 КоАП РФ)
С 1 сентября 2013 года надзорным органом для КПК является Банк России. Иначе говоря деятельность КПК в отличие от кредитных организаций не лицензируется, однако они поднадзорны ЦБ РФ, который устанавливает порядок расчета финансовых нормативов, предусматривает дополнительные финансовые нормативы, порядок размещения средств резервного фонда и осуществляет другие контрольные полномочия. Кроме административной ответственности Банк России вправе применять к кредитным потребительским кооперативам свои специальные санкции. Так, ЦБ РФ вправе обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в следующих случаях нарушения законодательства:
- Неисполнения кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок;
- Осуществления кредитным кооперативом деятельности, запрещенной Федеральным законом о кредитной кооперации;
- Неоднократного нарушения кредитным кооперативом Федерального закона о кредитной кооперации, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.