Регистрация кредитного потребительского кооператива

Наши специалисты оказывают услуги юридического сопровождения регистрации кредитного потребительского кооператива смешанного типа (КПК).

1. Регистрация кредитного потребительского кооператива (далее Кооператив) в налоговых органах Российской Федерации.

1. Устав КПК
2. Протокол о создании юридического лица
3. Протокол об утверждении внутренних нормативных документов
4. Заполненное заявление по форме Р11001
5. Приказ о вступлении в должность Председателя Правления Кооператива. 

Стоимость 14500 р.

2. Целевой (внеплановый) инструктаж работников Кооператива по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" с выдачей свидетельства установленного образца (онлайн-курс). 

Стоимость обучения 1 работника 2500 р.

3. Подготовка уведомления в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России.

Стоимость 1000 р.

4. Подключение Кооператива к Личному кабинету на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу, в том числе:

• настройка рабочего места в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу в соответствии с техническими требованиями портала,
• настройка усиленной квалифицированной электронной подписи, в том числе сертификатов должностного лица, головного удостоверяющего центра, «УЦ 1 ИС ГУЦ» и «УЦ 2 ИС ГУЦ»,
• настройка лицензионного ключа КРИПТО ПРО CSP,
• установка и настройка  Microsoft .NET Framework,
• установка и настройка   КриптоПро ЭЦП Browser plug-in,
• установка и настройка  браузера Internet Explorer, Яндекс Браузер и Спутник Браузер,
• регистрация специального должностного лица в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу,
• консультация по заполнению учетных данных (учетных сведений) в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу,
• консультация по вопросам тестирования.

Стоимость 4000 р.

5. Разработка правил внутреннего контроля Кооператива по ПОД/ФТ/ФРОМУ (ПВК по ПОД/ФТ) в соответствии с требованиями к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденными Банком России 15.12.2014 г. №445-П и Положения Банка России от 12.12.2014 г. №444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Правила представляют собой комплексный документ и включают в себя следующие документы:

А. Первичные документы для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца клиента:

1. Анкета клиента физического лица (пример заполнения).
2. Анкета клиента индивидуального предпринимателя (пример заполнения).
3. Анкета клиента юридического лица (пример заполнения).
4. Анкета клиента физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (пример заполнения).
5. Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица (пример заполнения).
6. Анкета бенефициарного владельца (пример заполнения).
7. Мотивированное суждение о бенефициарном владельце клиента (пример заполнения).
8. Анкета представителя физического лица (пример заполнения).
9. Анкета представителя юридического лица (пример заполнения).
10. Анкета выгодоприобретателя физического лица (пример заполнения).
11. Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя (пример заполнения).
12. Анкета выгодоприобретателя юридического лица (пример заполнения).
13. Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица (пример заполнения).
14. Опросный лист клиента для анализа финансового положения и деловой репутации (пример заполнения).
15. Опросный лист клиента физического лица для выявления публичного должностного лица (пример заполнения).
16. Служебная записка сотрудника в случае выявления публичного должностного лица (пример заполнения).

Б. Первичные документы для оформления отказа в выполнении распоряжения клиента в совершении операции:

1. Служебная записка об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
2. Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
3. Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиентов.
4. Уведомление об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
5. Журнал учета документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставляемых клиентами.
6. Распоряжение об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
7. Распоряжение об невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
8. Уведомление о невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
9. Уведомление об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
10. Распоряжение о выполнении решения межведомственной комиссии, созданной при Банке России.
11. Распоряжение о выполнении решения межведомственной комиссии, созданной при Банке России.

В. Первичные документы для оформления приостановления операции клиента:

1. Служебная записка о приостановлении операции клиента.
2. Распоряжение о приостановлении операции клиента.
3. Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены.
4. Уведомление о приостановлении операции клиента.

Г. Первичные документы для оформления применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества:

1. Служебная записка о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
2. Распоряжение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
3. Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
4. Уведомление о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

Д. Первичные документы для оформления результатов проверки по перечням:

1. Сообщение об операции (сделке).
2. Акт проверки клиентов по списку Банка России о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
3. Акт о результатах проверки по списку лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии.
4. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
5. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения
6. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечни.

Стоимость 8500 р.

6. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 г. №3470-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях":

1. Должностная инструкция специального должностного лица.
2. Приказ о назначении специального должностного лица.
3. Трудовой договор со специальным должностным лицом.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Соглашение о неразглашении содержащей персональных данных.
6. Соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации.
7. Памятка для работника об ответственности за разглашение информации.
8. Приказ о приеме на работу специального должностного лица.
9. Приказ о передаче ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета Федеральный службы по финансовому мониторингу.
10. Приказ о временно замещении специального должностного лица.

Стоимость 4000 р.

7. Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.12.2014 г. №3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях":

1. Программа подготовки и обучения сотрудников Кооператива в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.
2. Программа обучения сотрудников Кооператива по ПОД/ФТ/ФРОМУ для проведения вводного (первичного) инструктажа.
3. Свидетельство о прохождении сотрудником Кооператива обучения по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
4. Аттестационный лист.
5. Тесты для проверки знаний сотрудников Кооператива по ПОД/ФТ/ФРОМУ (25 штук).
6. Ответы на тесты (25 штук).
7. Ежегодный план проверки знаний сотрудников Кооператива по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
8. Ежегодный план реализации программы обучения сотрудников Кооператива по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
9. Приказ об утверждении перечня сотрудников Кооператива, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Стоимость 5000 р.

8.  Подготовка документов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 17.10.2018 г. №4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

1. Акт о результатах проверки по спискам лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.
2. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.
3. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
4. Журнал регистрации исходящей информации в Личном кабинете на портале Росфинмониторинга.
5. Приказ об утверждении графика проверки клиентов по перечням.
6. Отчет о результатах проверки наличия среди клиентов организаций и (или) физических лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения в соответствии с пунктом 6 статьи 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.
7. Отчет о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и (или) физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
8. Приказ о передаче специальным должностным лицом на период его командировки, отпуска ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета на портале Росфинмониторинга другому сотруднику (с указанием места хранений ключей в обычном режиме и во время отсутствия специального должностного лица).

Стоимость 4500 р.

9. Подготовка документации по четырем базовым стандартам: 

1. Базовый стандарт защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов, утв. ЦБ РФ от 14.12.2017 г.;
2. Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утв. Банком России №КФНП-26 от 27.07.2017;
3. Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива, утв. Банком России от 14.12.2017 №КФНП-44;
4. Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов №КФНП-11 от 17.04.2018 г.

9.1. Документация по базовому стандарту защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов, утв. ЦБ РФ от 14.12.2017 г.:

Блок 1. Основная информация для пайщиков

1. Информация для получателей финансовых услуг по базовому стандарту (для размещения на Интернет-сайте кооператива и в местах оказания финансовых услуг), 9 страниц
2. Информация для пайщиков о реструктуризации задолженности
3. Заявление о реструктуризации задолженности по договору займа
4. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утв. Банком России 14 декабря 2017 г.

Блок 2. Обучение

1. Программа подготовки и обучения сотрудников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками.
2. Ежегодный план проведения обучения сотрудников кооператива, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками
3. Ежегодный план проверки квалификации сотрудников кредитного кооператива, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками
4. Тесты для проверки знаний сотрудников в области защиты прав и интересов пайщиков. 5 штук
5. Аттестационный лист
6. Свидетельство о прохождении сотрудниками кооператива обучения
7. Приказ об утверждении перечня сотрудников кредитного кооператива, обязанных проходить обучение в области защиты прав и интересов пайщиков
8. Положение об обучении персонала
9. Положение о подборе персонала
10. Карта оценки персонала
11. Дополнительное соглашение к трудовому договору с сотрудниками кооператива

Блок 3. Рассмотрение обращений получателей финансовых услуг

1. Приказ о назначении ответственного работника по рассмотрению обращений пайщиков
2. Должностная инструкция ответственного сотрудника по рассмотрению обращений пайщиков
3. Журнал регистрации обращений получателей финансовых услуг
4. Запрос ответственного сотрудника дополнительных документов и сведений у пайщиков
5. Запрос ответственного сотрудника информации и объяснений у работников кооператива
6. Соглашение о реструктуризации задолженности
7. Уведомление пайщику о просроченной задолженности
8. Оговорка по базовому стандарту в договор с третьими лицами, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива.
9. Правила фиксации и хранения информации о взаимодействии с пайщиками

Блок 4. Взаимодействие с получателем финансовой услуги

1. Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных
2. Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе на передачу (сообщение)  третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника
3. Соглашение о способах и частоте взаимодействия с должником
4. Журнал учета взаимодействия с должниками в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
5. Уведомление о просроченной задолженности под договору займа
6. СМС-сообщение должнику

Стоимость 9500 р.

9.2. Документация по базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утв. Банком России №КФНП-26 от 27 июля 2017 г. (Базовый стандарт вступил в силу 27 января 2018 года);

Блок 1. Привлечение денежных средств в Кооператив

1. Договор передачи личных сбережений в Кооператив.
2. Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов Кооператива.

Стоимость 10000 р.

Блок 2. Предоставление займов членам Кооператива

1. Положение о порядке и условиях предоставления займов членам Кооператива.
2. Положение об оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщиков Кооператива.
3. Анкета оценки платежеспособности заемщика КПК

Стоимость 9000 р.

9.3. Документация по базовому стандарту корпоративного управления кредитного потребительского кооператива, утв. Банком России от 14.12.2017 №КФНП-44:

Блок 1. Внутренние документы Кооператива

1. Положение об органах Кооператива
2. Положение о членстве в Кооператива
3. Положение о порядке формирования и использования имущества Кооператива
4. Положение о порядке распределения доходов Кооператива
5. Реестр членов Кооператива
6. Заявление о вступлении в Кооператив
7. Протокол о принятии в члены Кооператива
8. Членская книжка члена Кооператива
9. Журнал учета членских книжек Кооператива
10. Заявление о выходе из Кооператива
11. Протокол о выходе членов из Кооператива

Стоимость 9500 р.

Блок 2. Конфликт интересов

1. Антикоррупционная политика кредитного кооператива.
2. Кодекс поведения руководящего персонала кредитного кооператива.
3. Кодекс делового поведения персонала кредитного кооператива.
4. Кодекс этики и служебного поведения работников кредитного кооператива.
5. Положение о конфликте интересов кредитного кооператива.
6. Декларация о конфликте интересов кредитного кооператива.
7. Положение об обмене деловыми подарками и знаками делового гостеприимства.
8. Антикоррупционная оговорка в договор с контрагентами.
9. Антикоррупционная оговорка в трудовой договор с работниками кредитного кооператива.
10. Приказ о назначении ответственного лица за реализацию антикоррупционной политики
11. Должностная инструкция ответственного сотрудника за противодействие коррупции
12. Уведомление о факте обращения в целях склонения работника к совершению коррупционных правонарушений и/или о случаях совершения коррупционных правонарушений другими работниками, контрагентами организации или иными лицами
13. Уведомление о возможности возникновения либо возникшем у работника конфликте интересов
14. Журнал регистрации уведомлений о фактах обращения в целях склонения работника к совершению коррупционных правонарушений и/или о случаях совершения коррупционных правонарушений другими работниками, контрагентами организации или иными лицами
15. Журнал регистрации уведомлений о возможности возникновения либо возникшем у работника конфликте интересов
16. Журнал ознакомления работников с нормативными документами, регламентирующими вопросы предупреждения и противодействия коррупции в организации
17. Журнал регистрации фактов проведения обучающих мероприятий с работниками по вопросам профилактики и противодействия коррупции и консультирования работников по вопросам применения (соблюдения) антикоррупционных стандартов и процедур
18. Ежегодный отчет об оценке результатов проводимой антикоррупционной работы и соответствия системы внутреннего контроля и аудита организации требованиям антикоррупционной политики организации
19. Ежегодный план реализации антикоррупционных мероприятий с указанием сроков его проведения и ответственных исполнителей.

Стоимость 7000 р.

9.4. Документация по базовому стандарту по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов №КФНП-11 от 17.04.2018 г.

А. Положение об управлении рисками кредитного потребительского кооператива:

1. Положение об управлении рисками кредитного потребительского кооператива.
2. Приказ об утверждении положения об управления рисками.

Б. Внутренняя отчетность риск-менеджера о системе управления рисками:

3. Отчет об управлении рисками
4. Отчет о состоянии системы управления рисками.

В. Реестр и карта рисков, паспорт основных рисков кредитного потребительского кооператива:

5. Реестр рисков.
6. Карта рисков.
7. Паспорт кредитного риска.
8. Паспорт операционного риска.
9. Паспорт риска потери деловой репутации.
10. Паспорт стратегического риска.
11. Паспорт рыночного риска.
12. Паспорт правового риска.
13. Паспорт риска ликвидности.
14. Паспорт регуляторного риска.

Г. Назначение риск-менеджера

15. Приказ о назначении риск-менеджера кредитного потребительского кооператива.
16. Должностная инструкция риск-менеджера кредитного потребительского кооператива.

Д. Локальные акты кредитного потребительского кооператива по рискам:

17. Положение о кредитном риске.
18. Положение о риске ликвидности.
19. Положение об операционном риске.
20. Положение о правовом риске.
21. Положение о репутационном риске.
22. Положение о регуляторном риске.

Е. Обучение сотрудников кредитного потребительского кооператива:

23. Программа обучения сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
24. Ежегодный план реализации программы обучения сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
25. Приказ об утверждении перечня сотрудников кредитного потребительского кооператива, обязанных проходить обучение по риск-менеджменту.
26. Свидетельство о прохождении сотрудником кредитного потребительского кооператива обучения по риск-менеджменту.
27. Аттестационный лист о результатах проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива по риск-менеджменту.
28. Тесты для проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива в области риск-менеджмента
29. Ежегодный план проверки знаний сотрудников кредитного потребительского кооператива в области риск-менеджмента (методы и инструменты управления рисками).
30. Дополнительное соглашение к трудовому договору с сотрудниками кредитного потребительского кооператива.
31. Изменения и дополнения в должностные инструкции об обязанности информировать риск-менеджера о рисках, возникающих в процессе выполнения их должностных обязанностей, и о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение внутренних документов кредитного потребительского кооператива.
32. Изменения и дополнения в положения структурных подразделений об обязанности информировать риск-менеджера о рисках, возникающих в процессе выполнения их должностных обязанностей, и о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение внутренних документов кредитного потребительского кооператива.
33. Учебно-методический материал по риск-менеджменту.

Стоимость 28500 р.

10. Подготовка документации по Федеральному закону от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» и Указанию Банка России от 10.12.2015 г. №3889-У "Об определении угроз безопасности персональных данных, актуальных при обработке персональных данных в информационных системах персональных данных":

А. Основные документы по персональным данным: 

1. Политика в отношении обработки персональных данных.
2. Положение об обработке персональных данных.
3. Пользовательское соглашение.
4. Политика конфиденциальности.
5. Приказ о назначении ответственных лиц.
6. Инструкция ответственного за организацию обработки персональных данных.
7. Инструкция ответственного обеспечение безопасности персональных данных.

Б. Документы по обработке персональных данных без использования средств автоматизации: 

1. Положение об обработке данных без использования средств автоматизации

В. Документы по персональным данным работников: 

1. Положение о ведении личных дел работников.
2. Соглашение о неразглашении информации
3. Согласие на обработку персональных данных

Г. Документы для оформления процедур обработки персональных данных: 

1. Приказ о допуске к обработке данных
2. Приказ об утверждении перечня данных
3. Приказ об утверждении перечня информационных систем
4. Акт определения уровня защищенности данных
5. Акт оценки потенциального вреда субъектам
6. Журнал регистрации нарушения и восстановления
7. Журнал учета проверок государственными органами
8. Журнал учета средств защиты
9. Журнал учета передачи персональных данных
10. Журнал регистрации фактов нарушения и восстановления работоспособности оборудования или ИСПДн
11. Журнал учета съемных носителей персональных данных
12. Журнал учета прав доступа
13. Инструкция по антивирусной защите
14. Инструкция по резервному копированию и восстановлению
15. Инструкция по учету и хранению съемных носителей
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к обработке
17. Инструкция пользователя информационной системы
18. Инструкция пользователя при нештатной ситуации
19. Приказ об утверждении перечня помещений
20. Положение о порядке доступа в помещения
21. Приказ об определении границ контролируемой зоны

Д. Документы для оформления уничтожения и обезличивания информации, содержащей персональные данные: 

1. Инструкция по порядку уничтожения и обезличивания персональных данных
2. Приказ о создании комиссии по уничтожению персональных данных
3. Акт об уничтожении персональных данных

Е. Документы по обучению сотрудников: 

1. Инструкция по проведению инструктажа
2. Журнал учета прохождения первичного инструктажа работниками допущенными к работе с ПДн в ИСПДн

Ж. Документы по осуществлению внутреннего контроля соответствия обработки персональных данных требованиям к защите персональных данных: 

1. Инструкция по проведению внутреннего контроля
2. Акт контроля соответствия обработки персональных данных
3. План проведения периодического внутреннего контроля условий обработки персональных данных в ИСПДн

З. Документы по обработке поступающих обращений субъектов персональных данных: 

1. Инструкция по рассмотрению запросов субъектов персональных данных
2. Журнал учета обращений субъектов персональных данных и их законных представителей
3. Сводная таблица действий Оператора в ответ на обращения субъектов персональных данных, их представителей и запросы Уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных
4. Форма уведомления органа по защите прав субъектов персональных данных
5. Форма уведомления субъекта об отказе внесения изменений в персональные данные субъекта
6. Форма уведомления субъекта об устранении неправомерных действий с его персональными данными
7. Форма запроса субъекта персональных данных с  отзывом согласия на обработку персональных данных
8. Форма запроса субъекта персональных данных а блокирование персональных данных
9. Форма запроса субъекта персональных данных на уничтожение персональных данных
10. Форма запроса субъекта персональных данных на уточнение персональных данных
11. Форма запроса субъекта персональных данных о наличии и ознакомлении с персональными данными
12. Форма отзыва согласия на обработку персональных данных 

Стоимость услуги 9500 р.

11. Подготовка уведомления в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) в целях постановки Кооператива на учет в Реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Стоимость 4000 р.

12. Сайт кредитного потребительского кооператива.

Кооператив должен иметь свой сайт в сети Интернет для размещения необходимой информации для пайщиков. Наши специалисты окажут Вам помощь по созданию сайта-визитки или по созданию полноценного сайта.

Справка:

Официальный сайт Кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", должен содержать информацию о деятельности кредитного кооператива, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежит Кооперативу. При использовании Кооперативом своего официального сайта такой сайт должен находиться в доменной зоне ".рф" или ".ru

Цитата из п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утв. Банком России 14.12.2017 г.

13. Подготовка контента для Интернет-сайта Кооператива в соответствии с требованиями законодательства о кредитной кооперации и базовых стандартов КПК.

Стоимость определяется в зависимости от количества знаков.

14. Разработка документации для обработки запросов пользователей сайта Кооператива:

1. Политика конфиденциальности Интернет-сайта Кооператива.
2. Пользовательское соглашение с пользователями Интернет-сайта Кооператива.
3. Согласие на обработку персональных данных пользователей Интернет-сайта Кооператива.
4. Согласие на использование cookie-файлов.
5. Правила использования cookie-файлов.

Стоимость 4500 р.

При заказе всех услуг "под ключ" предоставляется скидка

Для тех, кто желает передать ведение документооборота по Федеральному закону №115-ФЗ и работы в Личном кабинете Росфинмониторинга на аутсорсинг мы можем предложить абонентское обслуживание по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Дополнительные расходы при регистрации кредитного потребительского кооператива:

• Государственная пошлина за регистрацию кредитного потребительского кооператива в налоговых органах 4000 рублей.
• Изготовление печати кредитного потребительского кооператива.
• Расходы на расчетно-кассовое обслуживание КПК в кредитной организации.
• Расходы на приобретение усиленной квалифицированной электронной подписи и лицензионного ключа КРИПТО ПРО CSP для отправки отчетностив Росфинмониторинг и Банк России - от 4500 до 7000 рублей в зависимости от удостоверяющего центра.
• Расходы на вступительный взнос в СРО и членские взносы - в зависимости от СРО.
• Расходы на программное обеспечение для автоматизации бухгалтерского и налогового учета КПК. Диапазон цен очень разный, целесообразно изучить прайс-листы ИТ-компаний в поисковых системах и выбрать подходящий Вам по бюджету и по функционалу. Если будут вопросы пишите или звоните, поможем выбрать оптимальный вариант.

По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram, Viber) или пишите на электронную почту info@law115.ru

Регистрация кредитного кооператива

В отличие от МФО КПК имеют право привлекать денежные средства у населения. Но при этом, КПК, так же, как и МФО вправе выдавать займы. То есть одни лица, у которых есть свободные денежные средства, вносят их в КПК, другие лица, у которых недостаточно средств, обращаются в кооператив с заявлением о выдаче займов. Таким образом, первые получают доход в виде процентов, которые уплачивают заемщики КПК. Процентная ставка по займам в КПК выше чем в кредитных организациях.

Следует отметить, что КПК не должен преследовать получение прибыли от своей деятельности, так как является некоммерческой организацией.

Кроме регистрации юридического лица, для привлечения денежных средств и выдачи займов, КПК обязан вступить в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов.

Имущество КПК формируется за счет следующих средств: паевых и иных взносов пайщиков; доходов от деятельности кооператива; привлеченных средств и иных не запрещенных законодательством источников.

Создание и регистрация КПК регламентируются Законом «О кредитной кооперации» от 18.08.2009 г. №190-ФЗ. КПК могут создать как физические, так и юридические лица или и те и другие одновременно. В первом случае если КПК создают исключительно физические лица, то их должно быть не менее пятнадцати человек. Если решение о создании КПК принимают юридические лица, их должно быть не менее пяти. И третий способ создания КПК, если его создают и физические и юридические лица, в этом случае их должно быть не менее семи. При этом, следует отметить, что КПК, членом которого является юридическое лицо, не может использовать в своем наименовании словосочетание «кооператив граждан».

Кредитный кооператив является одним из видов потребительских кооперативов. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 №190-ФЗ выделяет четыре варианта состава пайщиков кредитного кооператива:

• только физические лица (тогда он по традиции именуется кредитным потребительским кооперативом граждан);
• физические лица и юридические лица за исключением кредитных кооперативов (смешанный состав);
• юридические лица (за исключением кредитных кооперативов);
• только кредитные кооперативы (в случае такого варианта членства речь идет о кредитном кооперативе второго уровня).

Для каждого из этих четырех видов кредитных кооперативов установлены требования к минимальному составу учредителей: для кредитного потребительского кооператива граждан - 15 физических лиц (несмотря на термин "кооператив граждан" допустимо членство в кооперативе не только российских, но и иностранных граждан и лиц без гражданства); для кредитного кооператива со смешанным составом - 7 учредителей; для кредитного кооператива с членством только юридических лиц - 5 учредителей; для кредитного кооператива второго уровня - также не менее 5 учредителей.

Создание кредитного потребительского кооператива, подразумевает, что  инициативная группа должна принять решение о создании КПК и оформить это решение протоколом, затем подготовить проект устава, организовать проведение общего собрания, на котором будет учрежден кооператив, принять его устав, оформить протокол собрания, собрать сведения об учредителях, оформить необходимые документы и совершить конкретные действия по регистрации КПК как юридического лица в налоговых органах.

При этом, не следует забывать, что потребительский кооператив, который осуществляет деятельность по организации финансовой взаимопомощи пайщиков кооператива обязан включить в свое наименование слова «кредитный потребительский кооператив».

Кредитные потребительские кооперативы, являются организациями, построенными на основе системы членства или участия, в связи с чем высшим органом кооператива является общее собрание членов кооператива (пайщиков).

На период между общими собраниями пайщиков КПК высшим коллегиальным органом управления кооперативом является его правление, члены правления избираются общим собранием членов кооператива из их числа.

В отличие от других организаций в КПК могут быть сформированы два единоличных исполнительных органа - председатель (председатель правления) как лицо, выбранное пайщиками из состава членов кооператива, и директор, который может не являться членом кооператива.

Действующее законодательство разрешает кооперативам выдавать займы любым лицам (организациям, ИП и физ. лицам). Но вместе с тем, выдача займов указанным лицам имеет свои особенности. Так, например, наиболее высокие требования к документальному оформлению предъявляются к выдаче займа физическим лицам на потребительские цели.

Во-первых, форма договора с физическим лицом имеет специальную табличную форму, утвержденную Банком России, и имеет название «Индивидуальные условия договора». Во-вторых, при подписании «индивидуальных условий» заемщик обязан дополнительно ознакомится по роспись с так называемыми «Общими условиями договора». Общие условия являются едиными для всех заемщиков и по общему правилу должны размещаться в месте, которое будет доступным для ознакомления заемщиками.

В-третьих, кроме общих условий заемщик должен иметь возможность по действующему законодательству ознакомиться с «Информацией об условиях предоставления, пользования и возврата займа».

Таким образом, при выдаче займов физическим лицам сотрудники КПК должны руководствоваться тремя вышеуказанными документами.

Нарушение требований документального оформления выдачи займа физическому лицу влечет нарушение прав заемщиков и, как следствие, возможность исключения КПК из саморегулируемой организации.

Общим документом, который регламентирует порядок выдачи займов в КПК является положение о порядке предоставления займов пайщикам, которое утверждается общим собранием членов кооператива. Также нужно отметить, что общим условием выдачи займов является ограничение по сумме займа, предоставляемого пайщику. Законодательством установлена максимальная сумма займа, которая может быть выдана пайщику.

Кредитная кооперация один из тех видов деятельности, который привлекает к себе внимание надзорных органов (органов внутренних дел, органов прокураты, следственных органов и налоговых органов). Это объясняется тем, что в последнее время на финансовом рынке были зарегистрированы факты мошенничества со стороны недобросовестных кооперативов, что нужно отметить негативно влияет на деятельность добросовестных финансовых организаций. Каждый такой случай подробно освещается средствами массовой информации.

Так, например, обращение единственного пайщика с жалобой на действия или бездействия сотрудников кооператива может послужить основанием проведения документальной ревизии со стороны полиции (в частности ОБЭП).

За нарушения законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательства о сельскохозяйственной кооперации установлена административная ответственность статьей 15.38 Кодекса об административных правонарушениях

1. Нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, или нормативов финансовой деятельности, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

2. Нарушение кредитным кооперативом порядка размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

3. Нарушение прав члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренных законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, и прав члена сельскохозяйственного кооператива, предусмотренных законодательством о сельскохозяйственной кооперации, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

4. Нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и требований законодательства о сельскохозяйственной кооперации, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 статьи 13.25 КоАП РФ и частями 1-3 ст. 15.38 КоАП РФ, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.

5. Осуществление действий кредитным кооперативом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

6. Непредставление или несвоевременное представление кредитными кооперативами информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Обзор изменений законодательства о кредитной кооперации за 2016 – 2017 гг. 

19 декабря 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 10.11.2016 № 4184-У "О порядке ведения Банком России государственного реестра кредитных потребительских кооперативов, государственного реестра сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, об установлении формы, сроков и порядка представления саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), сведений о своих членах - кредитных кооперативах, число членов (общее число членов и ассоциированных членов) которых превысило три тысячи физических и (или) юридических лиц". 

9 сентября 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 25.07.2016 №4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива».

Отчет о деятельности представляется в Банк России кредитными потребительскими кооперативами, количество членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, кредитными потребительскими кооперативами второго уровня, кредитными потребительскими кооперативами, не вступившими в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы (далее при совместном упоминании - КПК), а также саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (далее - СРО), в отношении своих членов:

Отчет о персональном составе представляется в Банк России КПК, а также СРО в отношении своих членов после окончания календарного года, а также в случае изменения сведений, содержащихся в отчете о персональном составе, не позднее 30 календарных дней после окончания календарного года или после даты изменения сведений.

4 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 N 292-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Приведение в соответствие отраслевых законов о некредитных финансовых организациях в соответствие с Федеральным законом о саморегулируемых организациях на финансовом рынке.

9 февраля 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 13.07.2015 N 231-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Банк России имеет право направлять кредитным кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;";

В свою очередь кредитный кооператив обязан обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

23 января 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 24.09.2015 N 3805-У "О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов".