Обратный звонок

Создание кредитного потребительского кооператива граждан

Особенности регистрации кредитного потребительского кооператива граждан

Гражданам кредиты и займы позволяют быстро решить насущные проблемы, например,  улучшить жилищные условия, приобрести автомобиль, мобильный телефоны, предметы мебели и интерьера, оплатить обучение, отдых или медицинские услуги. Банки расширяют в этом направлении свою клиентскую базу, увеличивают сеть филиалов в крупных региональных центрах, а также районных городах. Но кроме банковской системы существуют и другие механизмы кредитования населения. Один из них - кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ). Этот институт кредитования населения распространен во всем мире.

Кредитный потребительский кооператив граждан это потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

Напомним, что Закон от 8 декабря 1995 г. №193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" и Закон от 7 августа 2001 г. №117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" впервые легализовали статус кредитных кооперативов в качестве субъектов правоотношений. Позднее в российском законодательстве наряду с кредитными организациями были последовательно определены иные виды профессиональных кредиторов, а именно ломбарды, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Так, в 2007 году был принят Закон о ломбардах, в 2009 году Закон о кредитной кооперации заменил Федеральный закон "О кредитных потребительских кооперативах граждан", в 2010 году принят Закон о микрофинансовой деятельности. Основным содержанием деятельности указанных организаций, как это установлено в специальных законах, является:

  • для ломбардов - предоставление физическим лицам займов, обеспеченных залогом вещей;
  • для кредитных кооперативов - финансовая взаимопомощь членов кооператива, в том числе посредством предоставления им займов;
  • для микрофинансовых организаций - предоставление микрозаймов.

Заслуживает внимание наименование кредитного кооператива. Так, наименование кредитного кооператива должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив". Между тем, согласно ст. 7 Закона о банках ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. Использование в наименовании кредитного кооператива подобного словосочетания воспринимается, не иначе как указание на то, что такой кооператив имеет право на выдачу кредитов, то есть на осуществление одного из видов лицензируемых банковских операций, что является недопустимым. Неточность в терминологии приводит к тому, что деятельность кредитных кооперативов зачастую ассоциируется у населения с деятельностью кредитных организаций, что недопустимо в контексте норм Федерального закона от 23.12.2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которым только кредитными организациями гарантируется возврат привлеченных вкладов граждан посредством их страхования. Между тем кредитные кооперативы, применяя в своих целях сходную терминологию могут ввести их в заблуждение относительно обеспечения возвратности привлеченных от населения денежных средств путем страхования, что вряд ли способствует защите прав и законных интересов граждан.

Тем не менее в настоящее время на одном сегменте рынка предоставления финансовых услуг параллельно действуют две группы организаций, сходных между собой как по роду осуществляемых операций, так и по участникам этих операций (население). С одной стороны, это кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, размещение указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование), с другой - финансовые посредники в форме кредитных потребительских кооперативов, которые создаются для кредитования и сбережения денежных средств членов таких кооперативов и деятельность которых не лицензируется и фактически не регулируется государством.

Можно выделить два основных направления деятельности КПК: предоставление различного рода займов и принятие на сбережение свободных денежных средств пайщиков.

Наиболее популярны следующие виды займов: потребительский, доверительный, ипотечный.

С помощью потребительского займа решаются проблемы повседневной жизни - лечение, обучение, отдых, ремонт квартиры или машины и т.п. Обеспечением займа является поручительство третьих лиц, а также страхование риска невозврата займа.

Доверительный заем предоставляется на короткий срок (до одного месяца), и сумма его небольшая. Он не требует поручительства и страхования. Этот заем помогает людям, как говорится, "дожить до зарплаты", если нет других возможностей взять деньги в долг.

Самым большим, долгосрочным и недорогим займом является ипотечный, который оформляется для покупки или строительства жилья. Некоторые кредитные кооперативы специализируются только на этом одном виде займа.

Второе направление деятельности КПК - сбережение средств пайщиков. За пользование их личными сбережениями пайщики получают компенсацию в значительно большем размере, чем процент по сбережениям в коммерческих банках. 

Яндекс.Метрика ;
Этот сайт использует файлы cookie и метаданные. Продолжая просматривать его, вы соглашаетесь на использование нами файлов cookie и метаданных в соответствии с Политикой конфиденциальности.
Продолжить