Должностная инструкция генерального директора микрокредитной компании

Должностная инструкция генерального директора микрокредитной компании* по требованиям Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

1. Должностная инструкция генерального директора микрокредитной компании.
2. Должностная инструкция директора микрокредитной компании.
3. Приказ о назначении генерального директора микрокредитной компании.
4. Заявление о приеме на работу генерального директора микрокредитной компании.
5. Трудовой договор с генеральным директором микрокредитной компании.
6. Приказ о приеме на работу генерального директора микрокредитной компании.
7. Согласие на обработку персональных данных.
8. Соглашение о неразглашении информации, содержащей персональные данные.
9. Заявление работника о перечислении заработной платы на карту.
10. Памятка генерального директора микрокредитной компании.

* Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании должно соответствовать требованиям к деловой репутации и квалификационным требованиям. Так, для лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании требуется наличие высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

Стоимость 5000 р. НДС не облагается в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

Документы предоставляются Заказчику в удобном для редактирования формате doc. (MS Word), Шрифт Arial, размер 12. По любому вопросу звоните или пишите по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram) или на электронную почту info@law115.ru

Должностная инструкция генерального директора микрокредитной компании на примере общества с ограниченной ответственностью

Появились вопросы об услуге, задайте их эксперту в WhatsApp 

Удобные способы оплаты: банковская карта (онлайн), по QR коду и безналичный расчет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Для оперативного получения вышеперечисленных документов можно приобрести их онлайн. Документы предоставляются в день оплаты на электронную почту покупателя в формате .doc (MS Word). После приобретения на электронную почту покупателя поступит кассовый чек для подтверждения расходов.

Уникальные документы для назначения генерального директора микрокредитной компании, которые отсутствуют в сети Интернет и в справочно-правовых системах. Вышеперечисленные документы подготовлены в соответствии с требованиями Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правовое регулирование деятельности микрокредитной компании

Статус микрофинансовой организации может получить только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель лишен такой возможности. Еще одна необходимая составляющая статуса микрофинансовой организации – это внесение сведений о микрофинансовой организации в государственный реестр микрофинансовых организаций. Таким образом, созданное юридическое лицо и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в указанный реестр.

Регистрация микрокредитной компании в налоговых органах Российской Федерации.

На данном этапе единоличный исполнительный орган и учредители микрокредитной компании (далее МКК) обязаны выбрать юридический адрес, провести проверку наименования микрокредитной компании, провести проверки на предмет соответствия учредителей и единоличного исполнительного органа микрокредитной компании .квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.

Создание МКК начинается с регистрации юридического лица. Перед открытием МКК следует проверить соответствие учредителей микрофинансовой организации и ее единоличного исполнительного органа квалификационным требованиям установленным Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ.

Во-первых, требования к учредителю(ям) микрофинансовой организации - отсутствие судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти. В-вторых, единоличным исполнительным органом микрофинансовой организации не могут являть следующие лица:

• лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы (отозваны) лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы (отозваны) вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее трех лет. При этом под финансовой организацией для целей настоящего Федерального закона понимаются профессиональный участник рынка ценных бумаг, клиринговая организация, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированный депозитарий инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, акционерный инвестиционный фонд, кредитная организация, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, организатор торговли;
• лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;
• лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.  

На первом этапе учредители микрокредитной компании обязаны подготовить необходимые документы в налоговые органы Российской Федерации:

• Устав микрокредитной компании в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
• Протокол (решение) о создании микрокредитной компании.
• Заявление по форме №Р11001
• Приказ о назначении директора или генерального директора.
• Приказ о назначении бухгалтера или главного бухгалтера.

Необходимые документы и информация об учредителе(ях) и единоличном исполнительном органе для подготовки документов в налоговые органы:

• ИНН учредителя(ей) МКК
• Паспортные данные учредителя(ей) МКК
• Должность руководителя МКК
• ИНН единоличного исполнительного органа
• Паспортные данные единоличного исполнительного органа
• Контактный телефон
• Юридический адрес
• Гарантийное письмо от арендодателя (при заключении договора аренды)
• Наименование юридического лица: ООО Микрокредитная компания ПРИМЕР.

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 6 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО может быть в случае наличия в реестре  полного и (или) сокращенного наименования МФО, в том числе полного или сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным или сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, при условии, что соответствующие сведения о микрофинансовой организации были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о юридическом лице, подавшем заявление. Таким образом,  принимать решение о выборе полного и (или) сокращенного наименования юридического лица слеует с учетом сведений, содержащихся в реестре МФО и ЕГРЮЛ. Согласно части 5 статьи 4 Закона № 151-ФЗ сведения, содержащиеся в реестре МФО, являются открытыми и общедоступными. Реестр МФО размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Кроме этого, в соответствии с пунктом 13 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2007 № 122 вопрос о сходстве до степени смешения обозначений является вопросом факта и по общему правилу может быть разрешен судом без назначения экспертизы. При этом суды при определении тождественности или сходства до степени смешения фирменных наименований используют, в том числе, Методические рекомендации по проверке заявленных обозначений на тождество и сходство, утвержденные приказом Роспатента от 31.12.2009 № 197 (далее – Методические рекомендации). В соответствии с Методическими рекомендациями обозначение считается сходным до степени смешения с другим обозначением, если оно ассоциируется с ним в целом, несмотря на их отдельные отличия. Оценка сходства обозначений производится на основе общего впечатления, формируемого, в том числе с учетом неохраняемых элементов. При этом формирование общего впечатления может происходить под воздействием любых особенностей обозначений, в том числе доминирующих словесных или графических элементов, их композиционного решения и другого. Согласно пункту 4.2 Методических рекомендаций сходство словесных обозначений может быть звуковым (фонетическим), графическим (визуальным) и смысловым (семантическим). Необходимо отметить, что пунктом 4.2.4.2 Методических рекомендаций определено, что если словесное обозначение состоит из охраноспособных и неохраноспособных элементов, то при экспертизе учитывается тождество и сходство именно охраноспособных элементов.

В соответствии с пунктом 10 части 1 статьи 12 Закона №151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе использовать полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, микрофинансовой организации или иной финансовой организации, сведения о которой были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее государственной регистрации соответствующей микрофинансовой организации. При этом данный запрет не распространяется на микрофинансовые организации, использующие полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций.

В связи с изложенным следует принимать решение о выборе наименования Общества с учетом вышеуказанной информации, а также нормы об аффилированности, установленной пунктом 10 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ.

Внесение сведений о микрокредитной компании в реестр микрофинансовых организаций Банка России.

Подготовка документов для внесения сведений о микрокредитной компании в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Внесение сведение о юридическом лице в реестр МФО это следующий этап регистрации микрокредитной укомпании. Этот этап еще коротко называют регистрация МФО в ЦБ или регистрация МФО в реестре. Порядок внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций установлен указанием Банка России от 28.03.2016 №3984-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций, форме заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, форме сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форме свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и порядке его переоформления, формах заявлений об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании или осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форме и порядке представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)».

В Департамент допуска на финансовый рынок Банка России микрофинансовые организации представляют следующие документы:

1. заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов;
2. копия учредительных документов юридического лица;
3. копия решения о создании юридического лица;
4. сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;
5. копия решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица, действующих на день представления документов в Банк России;
6. сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица;
7. оригинал справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным органом государственной власти и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления;
8. правила внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
9. копия документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
10. документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
11. выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами).

Вышеперечисленные документы направляются в Банк России на адрес Департамента допуска на финансовый рынок по почте заказным письмом (бандеролью) с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.

На этом этапе соискатель на статус микрокредитной компании обязан открыть временный личный кабинет.

За внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций взимается государственная пошлина в размере 1500 рублей. Пошлина может быть оплачена наичными денежными средствами или безнаичными (через расчетный счет микрокредитной компании). Пошлина, уплаченная наличными денежными средствами, может быть зачтена в случае представления платежного документа, подтверждающего факт уплаты государственной пошлины законным или уполномоченным представителем юридического лица, содержащего в графе «Основание платежа» указание на то, что уплата государственной пошлины осуществляется от имени налогоплательщика, и расходного кассового ордера или иного документа, подтверждающего выдачу представителю юридического лица денежных средств на уплату государственной пошлины за счет собственных денежных средств юридического лица. 

Подготовка уведомлений в Банк России, саморегулируемую организацию, бюро кредитных историй и Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Банк России ведет единый реестр саморегулируемых организацией в сфере финансового рынка. Так, в указанный реестр входят три организации, которые осуществляют саморегулирование деятельности микрофинансовых организаций (так называемые СРО МФО): В соответствии со статьей 7.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка в течение 90 (девяноста) дней, следующих за внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

1. Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»;
2. Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Единство»;
3. Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие».

Кроме этого, согласно статье 16 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях". Так, согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.  

Только после получения свидетельства СРО и договора с БКИ микрофинансовая организация вправе начать выдавать займы.

Создание сайта микрокредитной компании и наполнение его необходимым контентом. 

Подготовка документов в соответствии с требованиями законодательства противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и нормативными актами Банка России в сфере ПОД/ФТ и ФРОМУ:

Назначение на должность специального должностного лица микрокредитной компании, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Ведение учета прохождения сотрудниками микрокредитной компании обучения по ПОД/ФТ в соответствии с требованиями Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях».

Оформление результатов работы в Личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу в соответствии с требованиями Указания Банка России №3484-У от 15.12.2014 «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для микрокредитной компании неоднократное в течение года нарушение требований Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма влечет исключение из государственного реестра Банка России. Также за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма установлена административная ответственность статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях до 1 000 000 рублей.

Подготовка документов в соответствии с базовыми стандартами для микрофинансовых организаций. 

1. По базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года (вступил в силу с 1 июля 2017 г.).

2. По базовому стандарту управления рисками микрокредитной компании, утв. Банком РФ от 27.07.2017 г.  (вступил в силу 27 января 2018 года).

Подготовка документов для соблюдения микрокредитной компанией требований Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», в том числе постановка микрокредитной компании на специальный учет в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (реестр операторов персональных данных).

Дополнительные расходы при регистрации микрокредитной компании: государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и вступительный взнос при вступлении в саморегулируемую организацию.