Разработка юридических документов для предоставления онлайн-микрозаймов

Разработка специальной документации для предоставления онлайн-микрозаймов:

1. Правила предоставления онлайн-микрозаймов.
2. Индивидуальные условия договора потребительского займа.
3. Индивидуальные условия договора микрозайма без обеспечения на срок до 15 дней на сумму до 10000 рублей
4. Общие условия договора потребительского займа.
5. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
6. Политика обработки и защиты персональных данных заемщиков.
7. Согласие заемщика на обработку персональных данных.
8. Согласие на обработку пользовательских данных пользователя Интернет-сайта микрофинансовой организации.
9. Заявление потенциального заемщика на получение онлайн-микрозайма (в том числе соглашение об использование аналога собственноручной подписи)
10. Права получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности и способы защиты прав получателя финансовой услуги.
11. Порядок разъяснения условий договора займа и иных документов, касающихся договора займа.
12. Способы защита прав получателя финансовой услуги.
13. Согласия и обязательства Заемщика.
14. Сведения о долговой нагрузке на заемщика.

Обновления документации доступны в рамках абонентского обслуживания. Абонентское обслуживание - это ежемесячное юридическое сопровождение деятельности  организации, которое включает в себя наиболее востребованные услуги, позволяющие организации не только находиться в курсе всех изменений в законодательстве, но и вести работу по актуальной документации.

 Документы предоставляются в формате .doc (MS Word). По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram, Viber) или пишите на электронную почту info@law115.ru

Документы подготавливаются на основании следующих нормативных правовых актов:

1. Судебная практика по Российской Федерации по онлайн-займам.
2. Глава 42 Заем и кредит Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
4. Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».
5. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22 июня 2017 г.
6. Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, утв. Банком России от 27 апреля 2018 г.

Особенности заключения договора с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

Онлайн-заем можно получить в любой точке России, где есть Интернет или сотовая связь. Заявку подать может любой совершеннолетний при предъявлении минимального пакета документов, который, кстати, не включает справку о доходах, что является плюсом для людей, работающих на дому.

Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) (пп. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22 июня 2017 г.).

Схема онлайн кредитования состоит в том, что с использованием сервиса кредитования посредством Интернет, микрофинансовая организация предоставляет заёмщику заем, перечисляя на банковскую карту денежные средства, при этом заёмщик подписывает договор займа с использованием аналога собственноручной подписи (электронной подписью с использованием SMS-кода).

По общему правилу, для проверки правомочности владения и использования заёмщиком банковской карты микрофинансовая организация отправляет запрос банку-эмитенту карты на списание со счёта карты суммы в пределах 10 руб. (случайная сумма от 1 руб. до 10 руб.) и в дальнейшем перечисляет сумму займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика микрофинансовая организация отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заемщик подписывает договор займа аналогом простой электронной подписью. Аналог электронной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) который направляется заемщику посредством SMS на его телефонный номер.

Способы проверки достоверности полученных от потенциальных заемщиков сведений

При оформлении онлайн-займов лицам, еще не являющихся заемщиками, микрофинансовым организациям целесообразно использовать следующие методы проверки достоверности полученных от потенциального заемщика сведений, в частности:

• получение от потенциального заемщика сканированной копии паспорта (заверенной нотариально или собственноручной подписью заемщика либо иным способом, определенным микрофинансовой организацией самостоятельно в своих внутренних документах);
• проверка действительности паспортных данных потенциального заемщика с использованием информационных сервисов, размещаемых на официальном сайте Министерства внутренних дел Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
• соотнесение фамилии и имени потенциального заемщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физического лица - получателя средств;
• применение метода серии быстрых контрольных вопросов, непосредственно связанных с личными данными потенциального заемщика;
• направление потенциальным заемщиком личной фотографии/видео на фоне паспорта (вместе с паспортом);
• проверка данных, предоставленных потенциальным заемщиком, на их соответствие информации, содержащейся в кредитной истории потенциального заемщика, путем запроса в бюро кредитных историй. Следует отметить, что получение микрофинансовыми организациями кредитного отчета потенциального заемщика без наличия согласия субъекта кредитной истории, подписанного надлежащей электронной подписью, является нарушением Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях", за которое предусмотрена административная ответственность.

Дополнительным сигналом для проведения проверки потенциального заемщика может являться расхождение фамилии, имени, отчества потенциального заемщика с указанным им адресом электронной почты.

Заключение договоров займа без личного присутствия сторон является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки потенциального заемщика.