Бесплатная консультация:
Главная \ ● КПК | СКПК \ Базовые стандарты КПК \ Базовый стандарт по защите прав пайщиков кредитного кооператива

Стандарт по защите прав пайщиков кредитного кооператива

Наши специалисты разработали документы в соответствии с требованиями базового стандарта защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов, утв. ЦБ РФ от 14.12.2017 г.:

Блок 1. Основная информация для пайщиков

 

Информация для получателей финансовых услуг по базовому стандарту

(для размещения на Интернет-сайте кооператива и в местах оказания финансовых услуг), 9 страниц

700 р.

Информация для пайщиков о реструктуризации задолженности

300 р.

Заявление о реструктуризации задолженности по договору займа

300 р.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утв. Банком России 14 декабря 2017 г.

100 р.

Блок 2. Обучение

 

Программа подготовки и обучения сотрудников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками.

2000 р.

Ежегодный план проведения обучения сотрудников кооператива, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками

700 р.

Ежегодный план проверки квалификации сотрудников кредитного кооператива, осуществляющих непосредственное взаимодействие с пайщиками

700 р.

Тесты для проверки знаний сотрудников в области защиты прав и интересов пайщиков. 5 штук

700 р.

Аттестационный лист

500 р.

Свидетельство о прохождении сотрудниками кооператива обучения

700 р.

Приказ об утверждении перечня сотрудников кредитного кооператива, обязанных проходить обучение в области защиты прав и интересов пайщиков

700 р.

Положение об обучении персонала

500 р.

Положение о подборе персонала

500 р.

Карта оценки персонала

500 р.

Дополнительное соглашение к трудовому договору с сотрудниками кооператива

500 р.

Блок 3. Рассмотрение обращений получателей финансовых услуг

 

Приказ о назначении ответственного работника по рассмотрению обращений пайщиков

500 р.

Должностная инструкция ответственного сотрудника по рассмотрению обращений пайщиков

700 р.

Журнал регистрации обращений получателей финансовых услуг

700 р.

Запрос ответственного сотрудника дополнительных документов и сведений у пайщиков

700 р.

Запрос ответственного сотрудника информации и объяснений у работников кооператива

700 р.

Соглашение о реструктуризации задолженности

700 р.

Уведомление пайщику о просроченной задолженности

700 р.

Оговорка по базовому стандарту в договор с третьими лицами, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива.

700 р.

Правила фиксации и хранения информации о взаимодействии с пайщиками

700 р.

Блок 4. Взаимодействие с получателем финансовой услуги

 

Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных

900 р.

Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе на передачу (сообщение)  третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника

900 р.

Соглашение о способах и частоте взаимодействия с должником

900 р.

Журнал учета взаимодействия с должниками в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

500 р.

Уведомление о просроченной задолженности под договору займа

300 р.

СМС-сообщение должнику

300 р.

Стоимость полного пакета документов по базовому стандарту защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов 9500 р.

Документ будет направлен в день оплаты в формате .doc (MS Word). По любому вопросу звоните по телефону 8(843) 265-52-32.

document_v3-color Уникальные документы, который отсутствуют в свободном доступе в Интернете и в справочно-правовых системах. Разработаны на основании требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утв. Банком России 14.12.2017 г.

guarantee_v3-color Мы предоставляем гарантию прохождения проверки документов в СРО и в Банке России.


На основании каких нормативных правовых актов разработаны вышеперечисленные документы?

Все вышеперечисленные документы разработаны на основании следующих нормативных актов:

  1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (утв. Банком России 14 декабря 2017 г.)
  2. Федеральный закон от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ "О кредитной кооперации";
  3. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ "О персональных данных";
  4. Федеральный закон от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Какие надзорные органы вправе проверить соответствие кредитного потребительского кооператива требованиям базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы?

В соответствии со ст. 19 рассматриваемого базового стандарта СРО вправе:

  • проводить проверки соответствия деятельности КПК базовому стандарту, устанавливающим порядок раскрытия информации КПК;
  • направлять иные запросы и требования в адрес КПК относительно соблюдения требований базового стандарта;
  • проводить мероприятия по контролю, в ходе которых саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения сделки в целях проверки соблюдения КПК обязательных требований базового стандарта при оказании финансовых услуг.

Какая ответственность установлена за не соответствие кредитного потребительского кооператива базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы?

Исключение кредитного потребительского кооператива из членов саморегулируемой организации (ст. 16 Федерального закона №223-ФЗ от 13.07.2015 г. "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка"). При исключении сведений о КПК из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере кредитной кооперации он лишается права привлекать денежные средства пайщиков и принимать новых членов КПК.


Образец программы подготовки и обучения сотрудников кредитного потребительского кооператива в области защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы

БЗ1-КПК

Пример журнала учета обращений получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы

Ж-КПК

Образец Инструкции по регистрации и учёту обращений получателей финансовых услуг кредитного потребительского кооператива

БЗ1-КПК2

Обзор базового стандарта защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов

18 декабря 2017 года на официальном сайте Банка России была опубликована информация о том, что утвержден базовый стандарт защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов. Согласно информации ЦБ РФ указанный базовый стандарт будет обязателен для всех КПК, вне зависимости от их членства в СРО, и вступит в силу с 2018 года. Что говорит о том, что руководителям кредитных кооперативов придется провести свои новогодние праздники за разработкой новых документов. Однако при более тщательном анализе текста базового стандарта мы увидим, что предусмотрены в том числе и переходные положения вступления в силу его отдельных положений.

1 января 2018 года

Вступает в силу базовый стандарт, за исключением статьи 10 о порядке и случаях  фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также хранения соответствующей информации и пунктов 2-8 статьи 12 об обучении сотрудников КПК.

1 июля 2018 года

КПК и СРО должны привести свои учредительные и иные документы в соответствие с требованиями базового стандарта

1 января 2019 года

Вступает в силу статья 10 о порядке и случаях  фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также хранения соответствующей информации и пункты 2-8 статьи 12 об обучении сотрудников КПК

Также интересно действие во времени данного документа. Согласно п. 4 ст. 20 базового стандарта. стандарт применяется к отношениям, возникшим после вступления его в силу, и к отношениям, возникшим из ранее заключенных договоров.  Таким образом, порядок рассмотрения обращений пайщиков по новым правилам базового стандарта распространяется в том числе и на договоры с пайщиками, которые были заключены до 1 января 2018 года.

Рассмотрим более подробнее по пунктам (1,2,3,4 и т.д.) требования базового стандарта защиты прав и интересов  физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы.

О реестре лиц, действующих по поручению, от имени и за счет кредитного потребительского кооператива

КПК обязан обеспечить соблюдение требований базового стандарта в случае заключения договора об оказании финансовой услуги с третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива. Следовательно, КПК нужно составить реестр своих представителей и внести дополнения в договоры с ними.

Требования к доменной зоне сайта кредитного потребительского кооператива

Впервые, к сайту кредитных потребительских кооперативов предъявляются конкретные требования. Во-первых, официальный сайт кредитного кооператива рассматривается, как место оказания финансовой услуги. Во-вторых, при использовании кредитным кооперативом своего официального сайта такой сайт должен находиться в доменной зоне «.рф» или «.ru». Интересно, что для перевода сайта в доменную зону «.рф» или «.ru» предоставляется 13 календарных дней, так как базовый стандарт был опубликован 18 декабря 2017 года, а через 13 дней он вступает в силу (1 января 2018 года).

Требования к рекламным материалам кредитного потребительского кооператива

Основными принципами предоставления информации рекламного характера являются добросовестность и достоверность сообщаемых сведений.

Информация рекламного характера должна быть оформлена таким образом, чтобы не злоупотреблять доверием получателей финансовой услуги и (или) не эксплуатировать недостаток у получателя финансовой услуги опыта и знаний.

Информация рекламного характера не должна содержать каких-либо текстовых, звуковых или визуальных обращений, или заявлений, которые прямо или косвенно, посредством замалчивания, двусмысленности или преувеличения, могут ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги.

Кредитный кооператив в материале рекламного характера обязан указывать следующую информацию:

  • об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков) в следующих случаях: размещение рекламы с использованием информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» («онлайн реклама») и раскрытие информации о процентных ставках по договору передачи личных сбережений и договору займа. 
  • о том, что кредитный кооператив оказывает услуги исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам).

Особенности взаимодействия кредитного кооператива с получателями финансовых услуг

Для предоставления информации получателю финансовой услуги КПК обязан использовать согласованные с получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги способы взаимодействия (телефонная связь; телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления и (или) способы обеспечения доступа получателя финансовой услуги к информации (например, размещение информации в личном кабинете получателя финансовой услуги (при наличии), иные способы взаимодействия). 

Кредитный кооператив обязан обеспечить возможность взаимодействия с получателем финансовой услуги посредством: способов, которые использовались получателем финансовых услуг при заключении договора об оказании финансовой услуги; телефонной и почтовой связи.

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа, кредитный кооператив с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки должника обязан бесплатно не позднее 7 (семи) календарных дней со дня возникновения просроченной задолженности проинформировать должника о наличии такой задолженности. 

В информацию о наличии просроченной задолженности кредитный кооператив с учетом требований законодательства Российской Федерации обязан включать информацию о факте просроченной задолженности получателя финансовой услуги, наименовании, контактном телефоне кредитного кооператива (третьего лица, действующего по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско - правового договора или доверенности), о сумме займа, процентов и иных платежей, не уплаченных в срок, которые определены условиями договора займа, порядок и сроки погашения просроченной задолженности, а также о последствиях просрочки исполнения денежного обязательства.

Реструктуризация задолженности

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа КПК обязан обеспечить получателю финансовой услуги возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности.

В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, кредитный кооператив обязан рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении основания, а также подтверждающие такие основания документы.

По итогам рассмотрения заявления получателя финансовых услуг о реструктуризации кредитный кооператив принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет ему ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.  В случае принятия кредитным кооперативом решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовых услуг кредитный кооператив предлагает получателю финансовых услуг заключить соответствующее соглашение между кредитным кооперативом и получателем финансовых услуг по договору потребительского займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения кредитный кооператив представляет получателю финансовых услуг вместе с решением о реструктуризации задолженности получателя финансовых услуг способами, согласованными с получателем финансовых услуг.

Порядок и случаи фиксации кредитным кооперативом взаимодействия, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также хранения соответствующей информации

Кредитный кооператив обязан обеспечивать фиксацию и хранение всех инициируемых им телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, переписки через официальный сайт кредитного кооператива (при наличии) и иных видов взаимодействия с должником, относящихся к деятельности кредитного кооператива по возврату просроченной задолженности, любыми способами. Телефонные переговоры, осуществляемые по инициативе кредитного кооператива, число членов которого превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, с должником по договору потребительского займа и относящиеся к деятельности кредитного кооператива по возврату просроченной задолженности физического лица, подлежат аудиозаписи.

Кредитный кооператив обязан обеспечить хранение зафиксированной информации со дня совершения взаимодействия с пайщиком: не менее 1 (одного) года – в отношении информации, фиксируемой на бумажном носителе; не менее 6 (шести) месяцев – в отношении информации, фиксируемой на электронном носителе.

Кредитный кооператив обязан обеспечить хранение зафиксированной информации, если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан сообщать должнику о фиксации взаимодействия с ним.

Форма фиксации и хранения информации, предусмотренной настоящей статьей, определяется кредитным кооперативом. При этом форма фиксации и хранения такой информации, во всяком случае, должна содержать регистрационный номер, фамилию, имя и отчество (при наличии) должника, дату и содержание взаимодействия.

Кредитный кооператив вправе также фиксировать и хранить информацию, не относящуюся к взысканию просроченной задолженности, если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан сообщать получателю финансовой услуги о фиксации взаимодействия с ним.   

Требования к работникам кредитного кооператива, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также порядку проверки соответствия данных работников требованиям

Работник кредитного кооператива, осуществляющий непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, должен владеть информацией, определённой в статье 3  базового стандарта (минимальный объем информации), а также уметь в доступной форме предоставить получателю финансовой услуги эту информацию, в том числе посредством предоставления возможности получателю финансовой услуги ознакомиться с документами кредитного кооператива, в которых содержится такая информация. 

Кредитный кооператив обязан обеспечить работнику, осуществляющему непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, возможность получения, изучения и обновления информации, посредством предоставления такому работнику доступа к актуальной информации  о решениях органов кредитного кооператива, а также к информации, содержащейся во внутренних нормативных документах кредитного кооператива, нормативных актах Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, в том числе нормативных актах Банка России, а также предпринимать иные меры, способствующие обеспечению высокого уровня профессионализма работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг. КПК с числом работников, превышающем пять, а также кредитный кооператив, имеющий обособленные подразделения, в целях обеспечения непрерывности получения, изучения и обновления информации, обязан проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг.

Обучение, проводится при приеме и при переводе (временном переводе) работников на работу и далее в процессе трудовой деятельности по мере необходимости обновления знаний и информации в соответствии внутренним документом кредитного кооператива, предусматривающим порядок проведения обучения

Обучение проводится в соответствии с внутренним документом кредитного кооператива, разработанным кредитным кооперативом с учетом требований базового стандарта и предусматривающим, в том числе: 

  • требования к срокам проведения (или периодичность) обучающих мероприятий работников;
  • перечень работников и (или) должностей, проходящих обучение;
  • перечень лиц и (или) должностей, ответственных за проведение обучения;
  • тематика обучения;
  • способ оценки знаний работников по результатам проведенного обучения;
  • способ фиксации результатов проведения обучения работников и проверке соответствия требованиям, установленным базовым стандартом.

Обучение работников кредитного кооператива, осуществляемое в процессе трудовой деятельности, проводится в следующих случаях: при переводе (временном переводе) работника на другую должность в данном кредитном кооперативе, в случае, когда имеющихся у него знаний недостаточно для исполнения обязанностей; при возложении на работника кредитного кооператива работы, связанной с исполнением обязанностей, и не обусловленной заключенным с ним трудовым договором.

Обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, может проводиться кредитным кооперативом самостоятельно или с привлечением третьих лиц. Работники кредитного кооператива, осуществляющие непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, допускаются к работе с получателями финансовых услуг только после прохождения обучения. Работники, не прошедшие обучение, допускаются к работе с получателями финансовых услуг совместно с работником, прошедшим обучение, и под его контролем. 

Контроль за соблюдением базового стандарта

Саморегулируемая организация вправе, в том числе на основании обращений органов власти, Банка России или получателей финансовых услуг:  проводить проверки соответствия деятельности кредитных кооперативов положениям базового стандарта, устанавливающим порядок раскрытия информации кредитным кооперативом;  направлять иные запросы и требования в адрес кредитных кооперативов относительно соблюдения кредитными кооперативами требований базового стандарта; проводить мероприятия по контролю, в ходе которых саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения сделки в целях проверки соблюдения кредитными кооперативами обязательных требований базового стандарта при оказании финансовых услуг.

Яндекс.Метрика ;