К нам в компанию Ю-Питер Консалтинг за юридической консультацией обратился владелец ломбарда с просьбой подготовить ответ на предписание Банка России об устранении выявленных нарушений в ходе камеральной проверки. Предписанию предшествовала камеральная проверка, в ходе которой ЦБ запрашивал у ломбарда залоговые билеты за определенный календарный месяц. В ходе анализа залоговых билетов ЦБ обнаружил, что проверяемый ломбард выдавал займы физическим лицам, зарегистрированным в других субъектах Российской Федерации, отличных от субъекта, в котором осуществляет свою деятельность ломбард. После выявления указанных залоговых билетов ЦБ направил в адрес ломбарда предписание, в котором потребовал от ломбарда направить сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу (далее Росфинмониторинг) о выданных займах рассматриваемым физическим лицам, как о необычных сделках по коду «3702 - Многократное (два раза в год и более) помещение физическим лицом имущества в ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица».
Признаки необычных сделок ломбарда
Простыми словами. Например, заемщик зарегистрирован по месту жительства (согласно паспорту, разумеется) в Республике Татарстан, а ломбард осуществляет деятельности по выдаче займов в городе Москве.
Указанный заемщик впервые обратился в ломбард 15 апреля 2021 года и по этому факту был оформлен залоговый билет №000001.
29 апреля 2021 этот же заемщик обратился в ломбард второй раз и по этому факту был оформлен залоговый билет №000002. В этом случае специальное должностное лицо ломбарда обязано квалифицировать второй заем, как необычную сделка по коду «3702».
Таким образом, кроме операций, подлежащих обязательному контролю, ломбарды обязаны направлять сведения в Федеральную службу по финансовому мониторингу о так называемых необычных сделках. Признаки необычных сделок, которыми должен руководствоваться специалист по финансовому мониторингу, перечислены в Положении Банка России от 15.12.2014 г. №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Наши специалисты оперативно подготовили формализованные электронные сообщения о необычных сделках согласно предписанию ЦБ и помогли загрузить их в личный кабинет ломбарда на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу. Благодаря оперативности ответа на предписание ЦБ владелец ломбард отделался предупреждением по п. 1 ст. 15.27 КоАП РФ.
Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ. Телефон +7(952) 045-74-83 Почта info@law115.ru
Комментариев пока нет