В марте 2022 года вступают в силу сразу два федеральных закона, которые в целом изменяют концепцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Судя по всему, акцент смещается в сторону подозрительных операций клиентов, которые придется с этого года более тщательно контролировать субъектам ФЗ-115 и при необходимости предоставлять сведения о них в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Кстати, если Вы затрудняетесь самостоятельно разработать новую редакцию правил внутреннего контроля на основании мартовских изменений в Федеральном законе №115-ФЗ наши специалисты всегда готовы оказать Вам помощь.
Итак, 1 марта 2022 - Федеральный закон от 13.07.2020 г. №208-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях совершенствования обязательного контроля».
Новые правила гласят, что кроме отдельно взятой операции клиента анализу будут подлежать следующие действия клиента:
- разовая операция клиента;
- совокупность операций клиента;
- совокупность действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций;
- совокупность действий представителя в рамках обслуживания клиента.
В случае если возникают, подозрения, что указанные действия (назовем их так одним словом) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, специальное должностное лицо не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, должен направить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, подлежащим обязательному контролю. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.
22 марта 2022 - Федеральный закон от 21.12.2021 г. №423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Изменяется определение термина «осуществление внутреннего контроля» – это реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, включающая в себя в том числе выполнение требований по оценке степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесению клиентов к группам риска совершения подозрительных операций.
Добавляется легальное определение термина «подозрительные операции» - это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
С марта 2022 года субъекты ФЗ-115 обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.
Также требуется принимать меры по снижению выявленных рисков совершения клиентами подозрительных операций. Разумеется, перечень указанных мер потребуется закрепить в правилах внутреннего контроля.
Далее субъекты ФЗ-115, до предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств, обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, обязаны оценивать возможность использования таких услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принимать меры, направленные на снижение (минимизацию) данной возможности.
Изменился срок приостановления операции. В новой редакции организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена.
В старой редакции рассматриваемая норма предлагала отсчитывать пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено.
В очередной раз изменяется основание отказа в совершении операции. С 2022 года субъекты ФЗ-115, если иное не предусмотрено Федеральным законом №115-ФЗ, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Отдельным блоком рассмотрим изменения, затронувшие кредитные организации. Установлено новое право банков отказать клиенту в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Банк обязан относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля.
С марта 2022 года банки вправе:
- отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
- расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента.
Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ. Телефон +7(952) 045-74-83 Почта info@law115.ru
Комментариев пока нет