К нам за юридической помощью обратился владелец ломбарда, который получил запрос из ЦБ (кстати, сразу после снятия ограничительных мер в связи с распространением коронавирусной инфекции). В запросе ЦБ просит предоставить информацию о соблюдении ломбардом требований Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Рассмотрим более подробнее содержание запроса.
Текст запроса
В начале запроса ЦБ сообщает, что в соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закона №353-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований Закона №353-ФЗ. Закон №353-ФЗ регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг на основании п. 3 ч. 3 ст. 2.3, п. 4 ч. 4 ст. 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» в связи с проведением надзорных мероприятий в отношении Ломбарда сообщает о необходимости предоставления следующих сведений и документов:
1. Копии договоров потребительского займа, указанных в приложении к запросу, (файл «Реестр договоров») со всеми их неотъемлемыми частями, приложениями и дополнениями, в том числе залоговые билеты, индивидуальные условия, общие условия, действующие на даты заключения договоров потребительского займа.
2. Пояснения по факту превышения Ломбардом значения полной стоимости кредита (займа) (далее - ПСК), определенного Законом № 353-ФЗ, по договорам потребительского займа, указанным в пункте 1 запроса, а также по иным договорам потребительского займа, заключенным Обществом в IV квартале 2019 года.
Кстати, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ).
3. Пояснения методики (порядка) расчета Ломбардом ПСК по договорам потребительского займа, указанным в пункте 1 настоящего запроса, в том числе с расшифровкой сумм, вошедших в расчет, и указанием значения каждой из промежуточных величин, получаемых (используемых) при расчете ПСК: процентная ставка, базовый
период, количество полных базовых периодов.
4. Подробные пояснения обо всех начислениях Ломбарда по договорам займа, указанным в пункте 1 настоящего запроса, с указанием отдельно: даты начисления, размера начисленных процентов, неустойки, иных платежей. Подробные пояснения о распределении каждого поступившего платежа по договорам займа, указанным в п. 1
настоящего запроса, с указанием отдельно: даты поступления платежа, даты списания (распределения) Обществом платежа, сумм, списанных в счет погашения задолженности по основному долгу; сумм, списанных в счет погашения задолженности по процентам за пользование займом, сумм, списанных в счет погашения задолженности по неустойке, иных сумм, в форме таблицы, прилагаемой к настоящему запросу (Таблица №1), с приложением подтверждающих документов.
В случае если платежи во исполнение договоров займа не поступали, представить сведения об имеющейся на дату исполнения настоящего запроса задолженности, ее расчет (суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, суммы неустойки (штрафов и пеней, иных сумм)) по каждому договору в форме таблицы, прилагаемой к запросу (Таблица № 1). Таблицу, представленную в приложении к запросу (Таблица № 1), необходимо заполнять за каждый день пользования займом.
5. Копии внутренних документов Ломбарда, регламентирующих порядок предоставления потребительских займов.
Ответ необходимо дать по каждому пункту, со всеми необходимыми пояснениями и приложением подтверждающих документов со всеми их неотъемлемыми частями. В случае невозможности представить какие-либо из вышеуказанных документов, просим предоставить в Управление Службы письменные пояснения по данному поводу с приложением документов, свидетельствующих об отсутствии возможности их предоставления.
Представляемые документы должны быть направлены в электронном виде в соответствии с Указанием Банка России от 19.12.2019 №5361-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета».
За невыполнение в установленный срок запроса ст. 19.7.3 КоАП РФ в отношении юридического лица установлена административная ответственность в виде штрафа в размере от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.
Комментариев пока нет