Бесплатная консультация:
Главная \ Новости \ Страхование \ Об идентификации клиента – физического лица в некредитной финансовой организации

Пошаговая инструкция идентификации клиентов в НФО

В этой статье я расскажу о том, как должны проводить идентификацию своих клиентов некредитные финансовые организации, поднадзорные Банку России. Эта статья будет интересна МКК, МФК, ломбардам, страховым брокерам, страховым компаниям, управляющим компаниям ПИФами, НПФ, КПК и СКПК, операторам инвестиционных платформ, профессиональным участникам РЦБ.

Правила идентификации клиента – физического лица некредитной финансовой организации установлены Положением Банка России от 12.12.2014 г. №444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В отношении клиента – физического лица обязательно должна быть заполнена анкета клиента – физического лица.

1 этап идентификации клиента – физического лица

В анкете нужно указать следующие сведения о клиенте:

  1. Фамилия
  2. Имя
  3. Отчество (при наличии последнего)
  4. Дата и место рождения
  5. Гражданство
  6. Данные документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии)
  7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания
  8. ИНН (при наличии)
  9. СНИЛС (при наличии)
  10. Номера телефонов и факсов (при наличии)
  11. Относится ли клиент к иностранным публичным должностным лицом
  12. Относится ли клиент к должностному лицу публичной международной организации
  13. Относится ли клиент к клиент лицом, замещающим (занимающим) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации (далее – публичные должностные лица РФ)
  14. В случае если клиент относится к публичным должностным лицам, то нужно указать наименование и адрес работодателя публичного должностного лица
  15. В случае если клиент относится к публичным должностным лицам, то нужно указать источники происхождения денежных средств и иного имущества, с которыми будут производится операции.
  16. Является ли клиент супругом (-ой), близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (отцом, матерью и дочерью, сыном, дедушкой, бабушкой и внуком (-чкой), полнородным и неполнородным (имеющими общих отца или мать) братом/сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица, должностного лица публичной международной организации, публичного должностного лица Российской Федерации.
  17. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений.
  18. Сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности.
  19. Сведения о финансовом положении.
  20. Источники происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.
  21. Информация о наличии представителей клиента. При наличии представителей нужно заполнить анкету представителя клиента.
  22. Информация о наличии выгодоприобретателей клиента. При наличии выгодоприобретателей нужно заполнить анкету выгодоприобретателей клиента.
  23. Информация о наличии бенефициарных владельцев. При наличии бенефициарных владельцев нужно заполнить анкету банефициарного владельца и мотивированное суждение о бенефициарных владельцах.

2 этап идентификации клиента физического лица

На следующем этапе клиент – физическое лицо подлежит проверки по следующим спискам (ресурсам):

2.1. Проверка по списку недействительных (утраченных (похищенных), оформленных на утраченных (похищенных) бланках паспорта гражданина Российской Федерации, выданных в нарушение установленного порядка, а также признанных недействительными) паспортов граждан Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации на информационном ресурсе, размещенном на официальном сайте МВД России в сети «Интернет» по адресу:

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.2. Проверка по актуальному на дату заключения договора перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу.

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

path_v5-lin Вам также может быть интересно:

Упрощенная идентификация клиента: просто о сложном

2.3. Проверка по актуальному на дату заключения договора решению Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу.

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.4. Проверка по актуальному на дату заключения договора перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения в личном кабинете на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу.

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.5. Сведения о результатах проверки информации об отсутствии задолженности у контрагента по адресу

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.6. Сведения о результатах поиска лиц, состоящих на учете в Росфинмониторинге по адресу

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.7. Сведения о результатах проверки по информационному сервису «Проверь себя и контрагента» размещенному на официальном сайте Федеральной налоговой службы России в сети «Интернет» по адресу

В анкете указывается: дата проверки и результаты проверки.

2.8. Уровень риска: низкий/высокий.

Риски

Категория риска

Высокий уровень риска

Риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца

 

- наличие клиента в списке о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом (формируемого Банком России в соответствии с Положением Банка России от 30 марта 2018 г. N 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом»);

- наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ;

- наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

- ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции;

- отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица в открытых источниках информации;

- указание в качестве адреса юридического лица адреса, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (в целях получения указанной информации некредитная финансовая организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет);

- наличие информации о представлении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица бухгалтерской (финансовой) отчетности с нулевыми показателями за последние четыре отчетных периода в случае, когда некредитной финансовой организации известно о совершении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом;

- включение клиента и (или) бенефициарного владельца клиента в Перечень организаций и физических лиц;

- принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества;

- отсутствие органа или представителя клиента - юридического лица по адресу такого клиента - юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц;

Страновой риск

Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «Высокий» в случае если у Общества имеется в наличии информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация (инкорпорация) клиента (место нахождения или место жительства), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация контрагента клиента (место нахождения или место жительства), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего клиента, свидетельствующей о том, что:

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах" (далее - Федеральный закон "О специальных экономических мерах");

- государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 марта 2003 года N 173 "О порядке определения и опубликования перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)";

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

- государство или территория является государством (территорией), о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или ими (через них) переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях) (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет).

В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков указанных государств (территорий) Общество вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными объединениями (ассоциациями, союзами), саморегулируемыми организациями.

Риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций

- деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (например, казино, букмекерских контор), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;

- деятельность микрофинансовых организаций;

- деятельность ломбардов;

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши;

- деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий;

- деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;

- туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность);

- деятельность клиента, связанная с благотворительностью;

- деятельность клиента, связанная с видами нерегулируемой некоммерческой деятельности;

- деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, торговли горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);

- деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

- операции с резидентами государств (территорий), указанных в пунктах 2 и 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)", зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2003 года N 5058, 26 января 2007 года N 8846, 11 марта 2010 года N 16599, 8 августа 2011 года N 21575, 24 апреля 2014 года N 32100;

- совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в приложении №3 Положения №445-П, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган;

- деятельность кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;

Риск продукта

 

Признаки формируются на основании линейки финансовых продуктов в некредитной финансовой организации.

В остальных случаях присваивается низкий уровень риска.

path_v5-lin Вам также может быть интересно: 

О поручении идентификации третьим лицам

После сбора сведений о клиенте и проверки их по перечням в анкете указывается следующая информация:

  • Дата начала отношений с клиентом.
  • Дата прекращения отношений с клиентом.
  • Дата оформления анкеты.
  • Фамилия, имя, отчество, должность сотрудника некредитной финансовой организации, принявшего решение о приеме клиента на обслуживание.
  • Фамилия, имя, отчество, должность сотрудника некредитной финансовой организации, заполнившего (обновившего) анкету клиента.

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ, e-mail: info@law115.ru

Теги Идентификация анкета досье НФО ПОДФТФРОМУ
Комментарии

Комментариев пока нет

Яндекс.Метрика ;